a:

חברות הביטוח מבססות תמחור פרמיום על כמות הסיכון שהן לוקחות על כל פוליסה. לדוגמה, ביטוח חיים עבור אדם צעיר, בריא עולה פחות כיסוי עבור מישהו מבוגר או יש בעיות רפואיות מתמשכות. לעומת זאת, כיסוי ביטוחי רכב זול פחות עבור נהגים מבוגרים כי הם נוטים פחות לעסוק בפעילויות מסוכנות בעת נהיגה לעומת נהגים צעירים, חסרי ניסיון. בהתבסס על גורמי סיכון ספציפיים, יחידים יקבלו סיווג המכתיב פרמיות על פי לוחות תמחור חברת הביטוח. כל מבוטח שנכנס לסיווג מסוים מקבל את אותו תמחור פרמיה מחברת הביטוח.

בעת רכישת ביטוח, אתה מיישם העברת סיכון של הפסד לחברת ביטוח. באמצעות חוק המספרים הגדולים, חברת הביטוח מסוגלת לחזות במידת דיוק את מידת ההפסדים המתרחשים בכל תקופת זמן נתונה בהתבסס על מספר האנשים הרוכשים כיסוי. במסגרת קביעת ההפסד הפוטנציאלי מהפוליסות שבתוקף, על חברות הביטוח להגדיר יחידת חשיפה, או את הערך הכלכלי של האדם או הרכוש המבוטח, ולקבץ מספר רב של יחידות ביחד. השילוב של מספר רב של יחידות חשיפה דומות מאפשר למבטח לנתח את הסיכון הממוצע לכל קבוצות הסיווג השונות, ותמחור הפרמיה מבוסס על ממוצעים אלה.

על מנת לקבוע את הערך של יחידות החשיפה ואת פוטנציאל הסיכון או ההפסד, חברות הביטוח מעסיקות אקטוארים או מתמטיקאים בעלי מיומנות גבוהה כדי לאסוף ולנתח נתונים סטטיסטיים. מטרת הניתוח האקטוארי היא לקבוע טבלאות תמחור מדויקות עבור כל קבוצת סיווג סיכונים המספקת את הבסיס לפרמיות הנגבות. חברות הביטוח מוסיפות להוצאות פרמיה בסיסיות לכיסוי עלויות נוספות, לרבות הוצאות ניהול, עמלות המשולמות ליצרנים וסכום נומינלי לרווחי החברה.

-> -