החלת מספר משכנתא המלווים מאפשר לך להשוות בין תעריפים ועמלות כדי למצוא את העסקה הטובה ביותר. לאחר מספר הצעות ביד מספק למנף כאשר משא ומתן עם המלווים בודדים. עם זאת, החלת עם המלווים רבים מדי עלול לגרום הפחתת ניקוד האשראי פניות, וזה יכול לעורר מבול של שיחות בלתי רצויות. גלה כיצד להכות את האיזון הנכון של אפשרויות.

סיבות להחיל על מספר המלווים

-> ->

קשה לדעת שאתה מקבל את העסקה הטובה ביותר אם לא יש להשוות את זה עם הצעות אחרות. עם חוקים חדשים המגבילים כיצד משכנתא חברות מתוגמלים, יש שונות פחות בשיעורים ודמי מחברה לחברה מאשר היה בין המשכנתאות בשנת 2000. עם זאת, הבדלים מתוחכמים נשארים, ומה שנראה כמו חיסכון קטן הריבית עכשיו יכול לתרגם סכום גדול דולר מעל 15 או 30 שנים.

יתר על כן, המלווים השונים מבנה ההלוואות בדרכים שונות לגבי שיעורי ועלויות הסגירה, אשר נושאים יחסי הפוך. כמה המלווים כבש את עלויות הסגירה כדי לקנות את הריבית, בעוד אחרים לפרסם נמוך או ללא עלויות הסגירה להציע ריבית גבוהה יותר בתמורה.

מבט על הערכות מרובות של תום לב (GFE) זה לצד זה מאפשר לך להשוות בין תרחישים של קצב וסגירה כדי לבחור את הטוב ביותר למצב שלך. זה בדרך כלל הגיוני לשלם עלויות הסגירה גבוה יותר עבור ריבית נמוכה יותר כאשר אתה מתכנן לשמור על המשכנתא במשך שנים רבות, כמו חיסכון הריבית שלך בסופו של דבר לעלות על עלויות הסגירה גבוה יותר. אם אתה מתכנן למכור או למחזר לאחר כמה שנים, עדיף לשמור על עלויות הסגירה נמוך ככל האפשר, שכן אתה לא משלם על המשכנתא מספיק זמן עבור חיסכון הריבית כדי להוסיף.

אתה יכול גם לשחק אחד משאיל נגד אחר כאשר יש לך הצעות מרובות. נניח המלווה מציע לך ריבית 4% עם $ 2, 000 בעלויות הסגירה. ואז המלווה B מגיע יחד ומציע 3. 875% עם עלויות הסגירה אותו. אתה יכול להציג את ההצעה של המלווה ב למלווה א ונסה לנהל משא ומתן על עסקה טובה יותר. אם אתה באמת טוב, אתה יכול לקחת את ההצעה החדשה של המלווה בחזרה למלווה B ולעשות את אותו הדבר, וכן הלאה.

החסרונות של החלת על מספר המלווים

עבור משאיל לאשר את הבקשה למשכנתא ולבצע הצעה, יש לבדוק את דוח האשראי שלך. כדי לעשות זאת, זה עושה חקירה אשראי עם שלוש הלשכות הגדולות. אנליסטים אשראי מאמינים כי פניות רבות מדי יכול להקטין את ניקוד האשראי המספרי שלך, שכן מודלים ביותר הבקיע, כגון FICO ו VantageScore, לקחת בחשבון. מודלים אלה נשמרים היטב, כך מעט אנשים יודעים את המידה המדויקת אילו שאלות שאלות. פייר איזק קורפ (סימול: אצבע משולשת פיצ'ר איזק קורפ 152).14-0. 27% נוצר עם Highstock 4. 2. 6 ), היוצר של מודל FICO, קובע כי פניות משכנתא מרובים המתרחשים בתוך 30 יום אחד מהשני לא משפיעים על הציון שלך אצבע משולשת.

עוד סוד חשאי כי לווים רבים לא יודעים הוא כי אשראי bureaus להרוויח הכנסות נוספות על ידי מכירת המידע שלך למשכנתאות המלווים אשר לא החלת. זה ידוע בתעשייה בלשון כמו להוביל להוביל. הגשת בקשה למשכנתא גורמת למשוך אשראי, וחברות משכנתא לשלם את האשראי bureaus עבור רשימות של אנשים אשר אשראי היה לאחרונה משך על ידי חברות המשכנתאות. בידיעה כי אנשים אלה מחפשים משכנתאות, אנשי המכירות של החברה לקרוא את הרשימה ואת המגרש השירותים שלהם. ככל המלווים אתה מיישם יותר, כך גדל הסיכוי כי המידע שלך יימכר כמו להוביל להוביל, אשר יכול להוביל מטח של שיחות המכירות.

מספר Goldilocks

יותר מדי יישומים יכולים לגרום להחמיץ את העסקה הטובה ביותר, בעוד רבים מדי עשוי להוריד את הציון האשראי שלך מצור לך שיחות לא רצויות. למרבה הצער, אין Goldilocks מספר המייצג את המספר הנכון של המלווים משכנתא שאליו אתה צריך ליישם. כמה לווים חלים רק עם שני, מרגיש בטוח כי אחד או השני יכול לספק את ההלוואה האידיאלית, בעוד שאחרים רוצים לשמוע חמישה או שישה בנקים לפני קבלת החלטה.

אולי את הגישה הטובה ביותר לקבל משכנתא היא להתחיל על ידי ביצוע מחקר שוק כדי לקבל מושג על מה מהווה הרבה באקלים ההלוואות הנוכחי. לאחר מכן, פנה שניים או שלושה המלווים ולאתגר אותם כדי להתאים או לנצח את התנאים שיש לך הקים. אם אתה בודק את הצעותיהם ועדיין מאמין עסקה טובה יותר, חל על המלווים נוספים לפי הצורך, אבל להבין את החסרונות שנקבעו לעשות זאת.