במבט ראשון, זה אולי נראה כאילו רק אנשים עשירים באמת צריך תכנון פיננסי. אחרי הכל, הם לא אלה עם כל הכסף? אבל אלה עם אמצעים צנועים עדיין יש הרבה בעיות כספיות להתמודד עם, ואת הביקוש למתכננים פיננסיים ממגזר זה של האוכלוסייה המשיכה לגדול. ובעוד כמה יועצים פיננסיים רק לשרת את העשירים, המעמד הבינוני הצרכנים עדיין יש מגוון רחב של אפשרויות כאשר מדובר בתכנון פיננסי.

-> ->

סוגי יועצים

כשמדובר בתכנון פיננסי, ישנם שלושה או ארבעה סוגים עיקריים של יועצים. חלק מהם משולמים על עמלה למכירת מוצרים ללקוחות, בעוד שאחרים גובים אחוז מהנכסים המנוהלים עבור השירותים שלהם. כמה יועצים גם תשלום תשלום שטוח עבור תוכנית פיננסית מקיפה בעוד אחרים תשלום לפי שעה. כל סוג של יועץ רשאי לנהל נכסים, לספק תכנון מקיף או שירותים אחרים, בהתאם רישוי שלהם פלטפורמת העסק. וכמובן, כמה יועצים מתאימים יותר מאחרים. (לפרטים נוספים, ראה: ראה תשלום יועץ ההשקעות שלך - עמלות או עמלות? )

- אם יש לך מושג איפה להתחיל לחפש יועץ, ייתכן שתרצה להתחיל לחפש מתכנן פיננסי מוסמך (CFP) המתרגל, כפי שהם נדרשים לקחת סדרה של קורסים כי לכסות את כל ההיבטים של תכנון פיננסי לעבור מבחן קפדני הלוח. הם חייבים גם להיות לפחות שלוש שנות ניסיון בתחום הפיננסי והם נדרשים לדבוק בקוד התנהגות נאמן קפדנית, אשר מחייב אותם ללא תנאי להציב את האינטרסים של הלקוחות שלהם קדימה משלהם.

יועצי השקעות רשומים ויועצי השקעות מוחזקים גם הם לתקני נאמנות בעבודתם, בעוד שהיועצים הפיננסיים שאינם CFP או בעלי רישיון סדרה 65 מוחזקים רק בתקן התאמה. תקן זה נחשב נמוך בהרבה מאשר תקן נאמנות, שכן הוא דורש רק יועצים לקבוע כי השקעה מסוימת היא "מתאימה" עבור הלקוח בעת הרכישה. עם זאת, יש הרבה "מתאים" השקעות כי הם עדיין לא הטובים ביותר עבור הלקוח להשתמש. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

בחירת יועץ פיננסי: התאמה נגד viduciary תקנים .) ישנם מספר ארגונים כי לקוחות יכולים להשתמש כדי לחפש יועץ. מועצת CFP של תקנים יש מנוע החיפוש CFP באתר האינטרנט שלה בכתובת www. cfp. com, בעוד האיגוד הלאומי של מתכננים מבוסס דמי יש שירות דומה באתר שלה ב www. napfa. org. האיגוד הארצי לביטוח ויועצים פיננסיים ניתן למצוא בכתובת www. נאיפה. org ואת החברה של שירות פיננסי מקצוענים נמצא www.financialpro. org. למרות שרבים מהיועצים שתמצא בשני האתרים האחרונים עשויים שלא להיות מוחזקים בהכרח בתקן נאמנות כשלעצמו, רוב חבריהם מאמצים סטנדרטים נאמנים בפרקטיקות שלהם.

אתה יכול גם לשאול כמה חברים או משפחה אם יש להם יועץ שהם יכולים להפנות אותך. אל תפחד לבקר עם שלושה או ארבעה מתרגלים שונים לפני שתתיישב על אחד. תהליך זה דומה להפליא למציאת הרופא הנכון או רפואי אחר. וכמו שאתה לא רוצה להשתמש ברופא כי אתה מרגיש לא נוח עם, לא להסתפק המתכנן שגורם לך להרגיש ככה גם. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

יועצי נאמנות עבור יועצים פיננסיים ) השורה התחתונה

מציאת היועץ הפיננסי הנכון יכול להיות אתגר עבור אלה שמעולם לא עבדו עם אחד לפני, אבל הפעם ואת המאמץ כי זה לוקח לעשות את זה יכול להיות repaid עשיר כאשר אתה מוצא כי אתה מסוגל להשיג את היעדים הפיננסיים שלך כתוצאה מקבל עצה טובה. בקר באתרים המפורטים לעיל כדי להתחיל את החיפוש עבור יועץ שאתה מרגיש נוח עם ויש לו את האינטרסים שלך בראש. כמו כן, לשקול robo-advvisor. (לפרטים נוספים, ראה:

קניות עבור יועץ פיננסי .)