תוכניות פנסיה אישי (PPS), הידוע גם בשם תוכניות פנסיה אישית, הם U. ק. המטרה העיקרית של תוכניות אלה היא לשמור על פרישה, אבל כמה תוכניות גם לספק הטבות מוות למוטב המיועד של הנפטר.

מהו תוכנית פנסיה אישית וכיצד זה עובד?

A PPS היא תוכנית תרומה מוגדרת פרטית המנוהלת עבור המשקיע על ידי חברת ביטוח או חברת השקעות. המשקיע שמקים את התוכנית בוחר את ספק, וכי ספק משקיעה את הכסף ששולם, מתן סכום מצטבר של כסף בזמן הפרישה של המשקיע. בזמן הפרישה, המשקיע יכול להשתמש בכסף זה כדי לקנות קצבה או פשוט להפקיד את הכסף בבנק ולהתחיל למשוך את הכסף כדי לשרוד עד המוות. כל אדם שהוא עצמאי יכול להתחיל PPS. כמו כן, כל עובד שעובד עבור חברה אבל לא יכול להצטרף לתוכנית בחסות המעסיק מותר להתחיל PPS. במקרים מסוימים, עובד בתוכנית בחסות החברה, אשר גם מרוויח הכנסה במקומות אחרים עשויים להיות מסוגלים להתחיל PPS.

אדם עם PPS עשוי לתרום את הסכום הנמוך של 100% מהרווחים השנתיים שלו או את הקצבה הנוכחית. החל בשנת 2016, הקצבה השנתית היא 40, 000 פאונד. לכן, אם אדם מרוויח 60, 000 פאונד, למשל, אז הוא או היא מותר להשקיע 40, 000 פאונד לתוך PPS. מצד שני, אם הפרט רק מרוויח 30, 000 פאונד, הוא או היא יכולים להשקיע את מלוא 30, 000 פאונד לתוך PPS. סכום הקצבה השנתית משתנה מדי שנה, ולכן רצוי לאשר את הסכום עם מקצוען מסים על בסיס קנס על מנת לקבוע מה חוקי. סכום סכום ההנפקה הסופית מה - PPS תלוי בכמות התרומות של כל שנה, משך הזמן שבו התוכנית נמצאת במקום, בחירת האבטחה, הקצאת הנכסים וביצועי השוק. בעוד החשבון צריך להגדיל את הערך בכל שנה, אין ערובה כי זה יקרה.

-> ->

אישי פנסיה תוכנית השקעות אפשרויות

מעסיק מבוססי תוכניות פנסיה לא מציעים הפרט בחירה של מה להשקיע בו זה לא נכון עם PPS. הפרט להשקיע PPS יש גמישות מסוימת של בחירה עבור תרומות להשקיע. התוכניות בדרך כלל מציעים קרנות מבוססות מזומנים, קרנות אג"ח קונצרניות, קרנות הון והשקעות בינלאומיות. אמנם יש בדרך כלל בחירה ברירת המחדל ההשקעה, למשקיעים PPS יש יותר שליטה על הקצאת הנכסים שלהם יכול להתאים את תיק PPS שלהם על בסיס סובלנות הסיכון שלהם ואופק הזמן, אשר חשוב בתכנון הפרישה הכולל.

-> ->

יתרונות נוספים של תוכנית פנסיה אישית

מלבד היתרון העיקרי של אנשים המאפשרים לתכנן פרישה בדרכים שהם לא יוכלו אחרת ומאפשר גמישות של אפשרויות ההשקעה, PPSs יש עוד כמה יתרונות חשובים ושימושיים, כגון היכולת לקחת סכום ללא מס מהתכנית בעת פרישה.למרות שרוב התוכנית תהיה במס בשיעור ההכנסה של הפרט, למשקיע ב PPS יש את האפשרות לקחת עד 25% של החסכונות שלו או שלה ללא מס. בעוד זה יקטין את כמות ההכנסה של פרישה הפרט ל 75% של החיסכון PPS שלו, את השאר ניתן להשתמש כדי לחסל את החוב, כגון משכנתא. משקיע צריך לעבוד ישירות עם יועץ פיננסי כדי לקבוע את השיעור הטוב ביותר של מסים ו לא חייבים במס PPS סכומים.

יתרון נוסף של PPS הוא יתרון מוות. אם הבעלים של PPS מת לפני הפרישה, תשלום סכום חד פעמי של היתרה יכול להתבצע על בן זוג או מוטב אחר המיועד. במובן זה, PPS דומה פוליסת ביטוח חיים ממומן עצמי.