בעידן שבו חברות מפתחות מכוניות ללא נהיגה, מדענים מגלים מים על מאדים, קשה לדמיין מה העתיד יכול להביא. אבל אנחנו יודעים דרך אחת שהעתיד כבר כאן: רובו-יועצים.

התוכנה הייעוץ robo- ייעוץ כבר זמין למתכננים מקצועיים במשך שנים; זה רק עכשיו שאתה יכול לדלג על המתווכים ולהשתמש בטכנולוגיה ישירות. אבל מה הוא robo-advvisor, למה הם הופכים כל כך פופולרי וכיצד ניתן להשתמש אחד כדי לסייע עם ההשקעה שלך? (לקבלת מידע נוסף, ראה: האם Google רובו-יועץ על האופק? )

-> ->

מכונות עבור משימות ארצי

ברנדון מרקוט, CFP עם אדיפי תכנון פיננסי, משווה שירותים פיננסיים אוטומטיים לעוזרים אישיים המסייעים המשימות היומיומיות של חיי היום יום; רובו-יועצים אמורים לדאוג לחובות השגרתיות סביב השקעות בסיסיות וניהול כספים.

"תחשוב על [יועצי רובו] כמעט כעוזרים אישיים עבור ההשקעות שלך", אמר. "בזמן שאתה יכול לתזמן פגישות משלך, להגיב על הודעות דוא"ל, לקחת בגדים לניקוי יבש, לקבל את השמן השתנה במכונית שלך, להפעיל שליחויות, וכו ', אתה יכול לשלם עוזר אישי לעשות את כל הדברים האלה בשבילך. אתה משלם להם אגרה, הם יטפלו בזה. זה מה שעושה רובו-יועץ. "

- רובו יועצים הם גם יקרים ומדויקים, מה שהופך אותם התאמה מושלמת עבור אנשים עם רק כמה אלפי להשקיע שנים עד שהם פגע שיא שיא. בגלל זה הם פופולריים במיוחד בקרב אלפי שנים שרוצים להתחיל להשקיע אבל חסר את המינימום תיק כי כמה יועצים דורשים; הם ממלאים דרישה למי שרוצה לגדל את הנכסים שלהם אבל לא יכול להרשות לעצמו מתכנן. כמו תוכנות מבוססות אינטרנט, יועצי robo הם יותר ויותר מועיל עבור דור מורגל כדי לקבל החלטות פיננסיות באינטרנט. (לפרטים נוספים, ראה:

מבט על רובו יועץ של ואנגארד. )

מרקוט אמר שהוא אפילו מצא שימוש עבור יועצי רובו בתרגול התכנון הפיננסי שלו.

"בנוסף, מנקודת המבט של היועץ, אם robo- יועץ יישור עם הפילוסופיה ההשקעה שלך ואת האסטרטגיה, הם דרך מצוינת למיקור חוץ חלק מהעבודה שבה השתמשת כדי לעשות באופן ידני", אמר. במקום לראות יועצי רובו כאיום על העסק שלו, "אתה במקום זאת אתה שותף איתם", אמר מרקוט.

פלוס וגבולות של רובוס

CFP ג'ייסון האל הוא CTO של MyFinancialAnswers, רובו-יועץ מבוסס בניו ג 'רזי. הוא אמר כי היועצים robo יכול להשקיע על פי ההעדפות שלך. אם התיק שלך הופך להיות מוטה בכבדות באזור אחד, הם יכולים להתאים את זה.

"משקיע-רובו היא שיטה שמשקיעה באופן אוטומטי את כספך עבורך", אמר."הם משקיעים ב- ETF ובקרנות נאמנות בעלות נמוכה שמתאימים לדרישות הקצאת הנכסים שלך, והם לעתים קרובות לאזן מחדש את תיק ההשקעות שלך, כך שלא תהפוך למשוקלל מדי במניות או בהכנסה קבועה. "

עם זאת, אם אתה מחפש תשובות לשאלות לגבי התקציב שלך או הגדרת אמון הרצון שלך, אתה עדיין צריך שירותים מסורתיים תכנון פיננסי. רובו-יועצים לא יכולים להחליף את השיחה עם אדם פנים אל פנים על הרגלי ההוצאות של הבעל שלך או התמכרות להימורים של אשתך. הם גם לא יכולים לתת לך עצות על הפחתת חבות המס שלך או איך לפרוש ב 10 שנים. הם משמשים לעתים קרובות ביותר בשילוב עם מתכנן אשר יכול להציע לך ייעוץ אישי, מותאם אישית.

למרות שחלק מאיתנו אולי נזהר אמון בתוכנית מחשב כדי להתמודד עם הכספים שלנו, יש כמה חברות מכובד עושה רובו יועצים יותר שימושי ונגיש יותר בכל יום. Betterment, FutureAdvisor ו Wealthfront הם חלק בולטים robo-advvisor חברות, אבל יש אינספור אחרים - חלקם המנוהל על ידי בנקים ידועים וחברות ברוקרים - זמין.

השורה התחתונה

רובו, יועצים, במיוחד לאחר השוק מתבגר, עשויים להוסיף שכבה של עזרה במחיר סביר תובנה מאמצי ניהול תיקי האנשים ביותר. Hull מציין כי הם באים ללא הרגלים רעים פיננסיים כי המגפה רבים מאיתנו - הם לא יבהלו על שוק המניות ומיד למכור כספים שיש להם יום רע. הם מתנהגים כמו המשקיע הגיוני המושלם שרובנו לא. "הם מסירים את ההטיות ההתנהגותיות מהמשוואה - בדרך כלל אלבטרוס הפיננסי מס '1 התלוי סביב הצוואר של האדם הממוצע", ​​אמר. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

Robo-Advisors 'Frontier הבא: 401 (k) תוכניות. )