תוכן עניינים:
- ההבדל העצום על ידי תחילת מוקדם
- כמה מן הגורמים החשובים לשקול בתחילת פרישה תכנון הגדרת תוכנית החיסכון כוללים דברים כמו הגיל שבו הפרט רוצה לפרוש וכמה פרישה הכנסה הוא רוצה להיות. כמו כן חשוב לזכור את ההשפעות של האינפלציה ומסים. האינפלציה ממשיכה לשחוק את כוח הקנייה של הפרט ואת מה שאולי נראה כמו הכנסה פרישה בסדר כאשר אדם 35 עשוי למעשה להתברר אומלל בצורה לא טובה ב 65. בייבי בומרס שגדל והחל לעבוד במהלך 1940s סביר להניח שמעולם לא דמיין $ 300 חודש חשבונות חשמל או 3 $ גלון מחירי הבנזין. לגבי המסים, המגמה ההיסטורית כבר שיעורי המס, הן המדינה הפדרלית, כדי להגדיל עם הזמן. לכן, מסים לנשוך לקחת כאשר אדם מתחיל לצייר את קרנות הפרישה שלו סביר גבוה באופן משמעותי שיעורי המס הנוכחית עבור אותה כמות של הכנסה.
- מעבר להתחיל מוקדם ככל האפשר, הצעד החשוב הבא הוא פיתוח תוכנית חיסכון שנועד להשיג את מטרות הפרישה של אחד ולאחר מכן דבק בתוכנית. זוהי למעשה סיבה טובה נוספת להתחיל לחסוך לגיל הפרישה בהקדם האפשרי, שכן ההרגל לחסוך כסף באופן קבוע, כמו כל הרגל אחר, קל יותר לפתח את החיים מוקדם יותר אדם מתחיל לתרגל את זה.
התשובה הטובה ביותר לשאלה "כמה זמן אני צריך להתחיל לחסוך לפרישה?" הוא כנראה "אתמול" - והתשובה הטובה ביותר היא "עכשיו". העובדה הפשוטה היא לא משנה מה מטרות הפרישה הספציפיות של האדם, קל יותר להשיג את המטרות הללו במוקדם האדם מתחיל לחסוך לגיל הפרישה.
ההבדל העצום על ידי תחילת מוקדם
ההבדל בין תחילת מוקדם יותר לעומת מתחיל מאוחר יותר הוא כל כך ענק זה כמעט בלתי נתפס. לדוגמה, לדמיין אדם מתחיל לחסוך $ 6, 000 בשנה בגיל 25, לשים את הכסף לתוך חשבון פרישה נדחית מס כגון IRA המסורתית או רוט IRA. הפרט עוקב אחר תוכנית החיסכון הזו רק ל -10 שנים, ואז מפסיק לחלוטין לחסוך ב -35. בהנחה שהכסף יזכה בתשואה שנתית של כ -8% ל -30 השנים הבאות, עד שיגיע לגיל 65, סך ההשקעה שלו בסך 60 אלף דולר להיות שווה $ 950, 000 או רק קצר של 1 מיליון דולר. עכשיו לדמיין אדם השני חיכה עד 35 כדי להתחיל לחסוך, ולאחר מכן החל לשמור את אותו 6,000 $ בשנה במשך 30 השנים הבאות, עד גיל 65. למרות שהוא הציל במשך 20 שנים יותר מאשר האדם הראשון ועדיין הרוויח תשואה שנתית של 8% על הכסף, 10 שנים מאוחר יותר יעלה לו כמעט רבע מיליון דולר, או כמעט 250,000 $. למרות שמירת בחריצות במשך 30 שנה, על ידי החל מאוחר יותר, החסכונות שלו יהיה רק 750 $, 000 במקום מיליון.
יש הרבה אנשים מתקשים להבין איך זה עובד ככה, אבל המפתח הוא רק מי נשמר רק מ 25 עד 35 כבר, בגיל 35, נערמו מעל $ 100 000, כי אז המשיך כדי להרוויח תשואות שנתיות באותו זמן הפרט שהחל לחסוך ב 35 עשה הראשון שלו 6,000 $ תרומה.גורמים שיש להביא בחשבון
כמה מן הגורמים החשובים לשקול בתחילת פרישה תכנון הגדרת תוכנית החיסכון כוללים דברים כמו הגיל שבו הפרט רוצה לפרוש וכמה פרישה הכנסה הוא רוצה להיות. כמו כן חשוב לזכור את ההשפעות של האינפלציה ומסים. האינפלציה ממשיכה לשחוק את כוח הקנייה של הפרט ואת מה שאולי נראה כמו הכנסה פרישה בסדר כאשר אדם 35 עשוי למעשה להתברר אומלל בצורה לא טובה ב 65. בייבי בומרס שגדל והחל לעבוד במהלך 1940s סביר להניח שמעולם לא דמיין $ 300 חודש חשבונות חשמל או 3 $ גלון מחירי הבנזין. לגבי המסים, המגמה ההיסטורית כבר שיעורי המס, הן המדינה הפדרלית, כדי להגדיל עם הזמן. לכן, מסים לנשוך לקחת כאשר אדם מתחיל לצייר את קרנות הפרישה שלו סביר גבוה באופן משמעותי שיעורי המס הנוכחית עבור אותה כמות של הכנסה.
-> ->
כיצד להתחיל לשמור על פרישהמעבר להתחיל מוקדם ככל האפשר, הצעד החשוב הבא הוא פיתוח תוכנית חיסכון שנועד להשיג את מטרות הפרישה של אחד ולאחר מכן דבק בתוכנית. זוהי למעשה סיבה טובה נוספת להתחיל לחסוך לגיל הפרישה בהקדם האפשרי, שכן ההרגל לחסוך כסף באופן קבוע, כמו כל הרגל אחר, קל יותר לפתח את החיים מוקדם יותר אדם מתחיל לתרגל את זה.
העלייה של חשבונות חיסכון פרישה הפרט, כגון 401 (k) תוכניות או IRAs, יחד עם היעלמות הדרגתית של תוכניות פנסיה רבות בחברה, יש להציב אחריות אישית יותר על אנשים כדי לספק משלהם פרישה לגמלאות. הביטחון של ביטוח לאומי הוא איים יותר ויותר, ורוב האנשים מבינים ביטוח לאומי אינו מספק כראוי עבור פרישה נוחה בכל מקרה.
יועצי השקעות מקצועיים בדרך כלל מייעצים להקדיש לפחות 10% מהרווח הנקי לתוכנית החיסכון הפנסיוני. רבים ממליצים גם להקים מסורתית או רוט IRA בנוסף ניצול של 401 (k) תוכניות המציעות התאמת כספים ממעסיק. הסיבה לכך היא כפולה. ראשית, תוכנית 401 (k) כשלעצמה לא יכול לספק קרנות פרישה נאותה. שנית, לאדם יש הרבה יותר גמישות בהשקעות זמין בחשבון IRA.
אני קונה הביתה בפעם הראשונה. אם אני לוקח חלוקה מ 401 שלי (K) לרכוש קרקע בית, אני צריך לשלם קנס על ההפצה הזאת? כמו כן, איזה סוג של טופס אני צריך להגיש עם מסים שלי, מראה את ה- IRS כי $ 10, 000 הלך לכיוון ho
כפי שאתה כבר יודע, עליך לעמוד בדרישות מסוימות, המתואר 401 (K ), להיחשב כשיר לקבלת חלוקה מהתוכנית. המעסיק שלך או מנהל התוכנית יספק לך רשימה של הדרישות. סכומים שנשללו מתוכנית 401 (k) שלך ומשמש את הרכישה של הבית שלך יהיה כפוף למס הכנסה ו 10% הפצה מוקדמת עונש.
כמה זמן אני צריך להתחיל את הבקשה שלי עבור פרישה ביטוח לאומי הטבות?
להבין מתי להגיש בקשה להטבות ביטוח לאומי וכאשר אתה יכול לצפות לקבל תשלומים חודשיים על פי גיל ותאריך הלידה.
אני באמצע שנות השלושים שלי ואין לי שום דבר שהושקע פרישה. האם זה מאוחר מדי להתחיל לתרום תוכנית פרישה?
זה אף פעם לא מאוחר מדי להתחיל לשמור על פרישה. אפילו החל בגיל 35 פירושו יהיה לך יותר מ -30 שנה לשמור. סוג של IRA תבחר נקבע בדרך כלל על ידי הנסיבות הפרטיות שלך ואת ההעדפות. ARA רוט הוא העדיף בדרך כלל על ידי אנשים שאינם זכאים לניכוי מס הקשורים תרומות IRA מסורתית ו / או על ידי אנשים שרוצים הפצות IRA שלהם להיות מס עונש חינם.