מתכננים פיננסיים המבקשים לבנות פרקטיקות לטווח ארוך צריך לשים לב קרוב לדור המילניום וכיצד הוא משתמש ותופס כסף. בוגרת הקולג ', כי הולך בדלת היום כדי לפתוח רוט IRA עשוי להיות מנהל החברה אשר צריך ליצור תוכנית מצנח הזהב 15 שנים מהיום, ומשקיעים צעירים רבים עם כמה דולרים לשחק עכשיו יכול לבוא ירושה גדולה ב נקודה כלשהי.

-> ->

Millennials עכשיו 77 מיליון חזק מהווים כרבע מאוכלוסיית U. אבל מה מתכננים לעשות כדי לבנות קרבה עם קהל זה? התשובה טמונה בהבנה מה עושה את הדור הזה מתקתק. (לפרטים נוספים, ראה: מדריך של יועץ פיננסי ללקוחות רב-שנתיים.

תכונות מילניאליות

היועצים צריכים לבסס את הבנתם לגבי דור ה- Y במספר גורמים מרכזיים המבדילים קבוצה זו מקודמיו. הדור ה 'הוא הדור המשכיל ביותר מבחינת בוגרי המכללות, שכן כרבע מאוכלוסייתו מחזיקים לפחות בתואר ראשון וכמעט 40% עדיין בבית הספר.

- הם גם יותר מוצלח מבחינה כלכלית מאשר הדור X, כי אחוז גבוה יותר הצליח להשיג שווי נטו של 2 מיליון דולר או יותר. יותר מ -60% מהם גם אומרים שהם מרגישים בטוחים מבחינה כספית וכמעט ארבע חמישיות מהם יכולות להיחשב עצמאיות מבחינה כלכלית. מעל מחצית מהם גם כבר חיסכון עבור פרישה או IRA או באמצעות תוכנית פרישה בחסות המעסיק.

הם נוטים יותר לחפש עבודה אחרת בזמן שהם עדיין מועסקים כהלכה סביר להניח לשנות משרות בקצב מהיר יותר מאשר עובדים מבוגרים. מתכננים אשר מתכוונים לסכן את השוק הזה עשויים למצוא את עצמם עושים כמות נאותה של עסק רולרים IRA מעסיקים פרישה בחסות תוכניות. (לקריאה בנושא, ראה:

עכשיו זה הזמן לגנוב X. לקוחות> התנהגות ופילוסופיה

Millennials גם נבדלים הדורות הקודמים בעמדות שלהם כלפי כסף והשקעה. הם יכולים להתחלק לשני דורות משנה, שנולדו קודם לכן בין השנים 1977 ל -1985 והשני בין השנים 1986 ל -1995. הקבוצה הקודמת נולדה בתקופה של מיתון וריביות גבוהות, בעוד שהאחרונים חוו רמה גבוהה בהרבה שגשוג כלכלי. אבל שתי הקבוצות הן הרבה יותר סביר מאשר דורות אחרים לעסוק במסחר מקוון ובנקאות או לקנות מוצרים פיננסיים מקוונים כגון קרנות נאמנות וביטוח חיים. הם גם מאוד בבית באמצעות טכנולוגיה עבור שירותי ניהול כסף מתוחכמים יותר, והם מהווים אחוז גדול של הלקוחות של היועצים החדשים רובו כי הפכו זמינים מסחרית.

עם זאת, הדור הזה הוא גם הרבה פחות סביר רוצה או לחפש מתכנן פיננסי להיפגש עם אדם.הם גם הרבה יותר סביר לפתוח במס חשבונות מסחר קמעונאי במקום maxing את החברה 401 (k) או תוכניות פרישה אחרות. הם גם לא מתמקדים כמעט כמו ברכוש גשמי פיזי כמו מכוניות, סירות ופריטים אחרים שהם נפוצים באופן מסורתי למעמד הבינוני.

דור Y יכול גם להיות מסומן על ידי סטייה מן הדת המאורגנת יחד עם תחושה חזקה של מוסר ורוחניות. לעתים קרובות יש להם דעות חזקות על נושאים עכשוויים רבים; רובם מעדיפים נישואים חד-מיניים ובדיקות רקע לרכישת כלי נשק. הם גם עדיין לאמץ ערכים מסורתיים רבים כגון מציאת שותף רצוי להיות אדם טוב שעוזר לאחרים. Millennials מפתיע גם מפתיע, שכן יותר מ 85% מהם תרמו צדקה מקומית או סיבות ראויות אחרות. הם גם הרבה יותר סביר לקנות משהו אם לפחות חלק מההכנסות ללכת לצדקה. (לפרטים נוספים, ראה:

הרגלי הכסף של המילניום. פקטור הטכנולוגיה

למותר לציין, הדור Y הוא יותר נוח להשתמש בטכנולוגיה מאשר כל אחד הקודם מסיבות מובנות, כפי שהוא גדל עם מחשבים בצורה שרק דור Z יכול להתאים בשלב זה. גישה דיגיטלית מדיה חברתית הם הטבע השני אל אלף שנים, וזה בדרך כלל מצוטט כשיטה העיקרית כי יועצים צריכים להשתמש כדי למשוך משקיעים בקטגוריה זו.

כאמור, משקיעים צעירים רואים הרבה פחות צורך לראות מתכנן פיננסי באופן אישי, אבל הם מאוד פתוחים לכל צורות של גישה מקוונת למוצרים וייעוץ. מתכננים אשר מתכוונים לספק לשוק זה יצטרכו ליצור פורטל מקוון מקיף המאפשר ללקוחות להציג ולפקח על אחזקותיהם, לקבל פרשנות שוק קול גישה מתכננים או עוזרים באמצעות IM, סקייפ / Facetime ודוא"ל מהמחשבים שלהם, טבליות ו טלפונים חכמים. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד יועצים פיננסיים יכולים לנצל את הטוויטר הטוב ביותר. ) הם גם צריכים לשמור על נוכחות מדיה חברתית חזקה בכל האתרים הגדולים כמו Facebook (FB

FBFacebook Inc180. 17+ 0. 70% Created with Highstock 4. 2. 6 ) ו- LinkedIn (LNKD), ופרסום בלוג החברה אינו רעיון רע. כלים אלה יכולים להפיץ את נוכחותם הרבה יותר בקרב אלפי שנים מאשר כמעט כל כמות של אדם ברשת או וסיקור, כמו אלה שאוהבים מה שהם רואים בבלוג של המתכנן יכול לשלוח אותו לעשרה חברים שלהם או לפרסם אותו בדפים שלהם. ואלה הזמינים מחוץ לשעות העבודה הרגילות יקבלו נקודות בונוס מלקוחות שעובדים לוחות זמנים לא סדירים או עושים הרבה מהפעילות הכספית שלהם בערב או בסופי שבוע. אבל אולי הכי חשוב, רבים מאלה בדור Y מחפשים מוצרים ושירותים אשר לעורר אותם טוב יותר את עצמם ואת העולם שלהם, ומתכננים אשר יכולים למצוא דרך לאתגר ולחנך את הלקוחות האלה איך הם משקיעים ולנהל את הכסף שלהם יכול בסופו של דבר עם הבא נאמן.

השורה התחתונה

למרות Millennials עדיין הבעלים של מיעוט הנכסים U.ס ', ההשפעה הכלכלית שלהם הולך וגדל במהירות. יועצים המעוניינים למקד לשוק זה יצטרכו לעמוד בקצב ההתפתחויות הטכנולוגיות והמגמות החברתיות העדכניות ביותר על מנת לשמור על נוכחות דיגיטלית חזקה ותחרותית העונה על צרכי הלקוחות שלהם. וכמו בכל פלח דמוגרפי של האוכלוסייה, היועצים חייבים להיות מסוגלים להתייחס לערכים הרוחניים והחברתיים, שאלוני המילניום מאמצים להם קדימה כדי לשמור על קשר חזק איתם - גם אם זה רק לעתים נדירות. (לפרטים נוספים, ראה:

מי הם Millennials? )