גילוי: 'מהו תוכן ממומן? Investopedia יש שותפויות שיווק תוכן עם מספר חברות אשר מפרסמים איתנו ולשלם עבור מוביל צפיות הדף. Investopedia שומרת על העריכה שליטה על התוכן כדי להבטיח את זה נכון עבור הקהל שלנו, אבל אנחנו לא ישירות לאשר את המוצרים או השירותים המוזכרים במאמרים אלה.

אם יש לך חפירה את עצמך לתוך חור פיננסי ולהרגיש כאילו אתה לא יכול לצאת, אתה לא לבד. אנשים רבים מרגישים תקועים עם חוב אשראי רע, והפתרון היחיד שהם יכולים להבין הוא הכרזה על פשיטת רגל.

למרבה הצער, פשיטת רגל היא לא פתרון פשוט אנשים חושבים שזה. תיוק עבור פשיטת רגל לא יכול למחוק את כל החובות שלך, וזה יכול לעשות את המצב הכלכלי שלך יותר גרוע מאז לא תהיה מאושרת עבור קווי אשראי חדשים, כולל משכנתא, עד האשראי שלך הוא לתקן.

כריס הול לא חשב על פשיטת רגל, אבל הוא הרגיש תקוע במצב הכלכלי שלו. הול לא היה ביטוח בריאות כי הוא לא יכול להרשות לעצמו את זה. בעוד הול היה בריא, היו לו בעיות בשיניו. היו לו כאבי שיניים ודלקות מכאיבות שהניחו אותו בחדר המיון כמה פעמים. הוא בסופו של דבר צובר למעלה 5,000 $ בשווי של חוב, ובעוד בית החולים להגדיר תוכניות תשלום, הול לא יכול להרשות לעצמו אותם על שכר המינימום שלו שכר, כך חשבונות נכנס לאוסף.

-> ->

הרגלים כספיים רעים לשמור לך החוב

החוב קשה קרב בפני עצמו, אבל להוסיף הרגלים כספיים גרועים לתערובת, ואתה תמצא את עצמך במחזור אינסופי של אשראי רע חוב. הול גילו את העובדה הזאת לאחר אחד יותר מדי ביקורים משאיל הלוואה משאיל. "זה כל כך קל להיכנס למקום כמו פרנקלין הראשון או במזומן מראש ולקבל כל מה שאתה רוצה, אם אתה יכול להרשות לעצמך או לא," אומר הול. "אז יש עניין. "

הלוואות יום התשלום ואת ההתקדמות במזומן הן אחת הדרכים המהירות ביותר לנקז את חשבון הבנק שלך. ההלוואה הממוצע משאיל מנסה להמעיט את דמי של $ 15 - $ 30 ל $ 100 לווה. עם זאת, לאחר ההלוואה הלוואות במשך שבועיים, אפריל השנתי בדרך כלל עלות 400%. כרטיסי אשראי עם שיעור של 25% אפריל נחשבים גבוה וקשה לצאת החוב, אז לדמיין כמה קשה יום התשלום ההלוואה היא להחזיר.

עוד הרגל פיננסי רע שישאיר אותך החוב הוא דשדוש החוב סביב. אתה יכול לחשוב שאתה נשאר על גבי המשחק שלך אם אתה כל הזמן העברת החוב שלך לאפס דמי כרטיסי אשראי, אבל אתה לא. "יש לי מוצץ לתוך לולאה של גיוס אחד [משאיל] לשלם את השני," אומר הול. "בסופו של דבר, הבנקים אפילו לא נתנו לי לפתוח חשבון. "

הנה כמה הרגלים פיננסיים רעים אחרים שישאיר לך חוב:

• תשלומים שלא נענו: תשלומים חסרים, במיוחד על כרטיסי אשראי והלוואות, תקבע את התקציב שלך בחזרה להשפיע על ניקוד האשראי שלך.
• ההוצאה יותר ממה שאתה מרוויח: אנחנו חיים בעולם "לשמור על קשר עם Joneses", מה שהופך את זה קשה לחיות מתחת לאמצעים שלך.
• להרוויח כסף על הרגלים אחרים: קניית קפה או צהריים כל יום מוסיף למעלה יכול לגרום לך להרגיש כאילו אין לך מספיק כסף בתקציב שלך.
• רוצה משכורת גבוהה יותר: תחשוב משכורת גדולה יותר יפתור את הבעיות שלך? תחשוב שוב. אתה צריך להתמודד עם ההוצאות שלך תקצוב הרגלי כדי לשנות את המצב הכלכלי שלך. אם אתה מרוויח יותר, אתה פשוט לקחת את הרגלי ההוצאות שלך רע איתך.

כיצד להקפיץ חזרה אשראי גרוע

זה אף פעם לא מאוחר מדי לתקן את האשראי שלך, גם כאשר ניקוד האשראי שלך נמוך. "לפני כארבע שנים נמאס לי לא להיות מושכת למלווים", אומר הול. "בכל פעם שהם היו מנהלים את השם שלי, הם היו חוזרים עם" לא ". הייתי צריכה לעשות משהו. "הול חתם על אשראי סומסום כאשר הוא התחיל לחקור כיצד לשפר את ניקוד האשראי שלו. "אהבתי איך זה נותן לך סקירה של איך אתה נראה למלווים", אומר הול על מערכת הדירוג הייחודי של קרדיט סומסום.

פרופיל האשראי של Hall היה קשה להביט בו. היו לו כמה סימני גנאי, חשבונות באוספים, ואת הציון רק תחת 500.

אחת הדרכים הטובות ביותר כדי לשפר את ניקוד האשראי רע הוא להשתמש בכרטיס אשראי מאובטח באחריות. זה אולי נראה counterintuitive כדי לבקש כרטיס אשראי כאשר הציון שלך הוא גרוע ויש לך חוב. עם זאת, כרטיסי מאובטח הם במיוחד עבור אנשים שיש להם אשראי לקוי או לא אשראי. בדרך כלל, את קו האשראי הוא סכום הכסף שאתה שם למטה. לכן, אם אתה שם 200 $ למטה, קו האשראי שלך יהיה 200 $, אם כי אתה עדיין צריך לשלם את החוב כרטיס האשראי שלך כל חודש כדי לשפר את הציון שלך.

הול אושר עבור כרטיס הבטוחה (CF) אחד, והשתמש בכרטיס זה באחריות. לאחר שישה חודשים של תשלומים בזמן, מגבלת כרטיס האשראי שלו עלתה ל -500 דולר. הול ואז להחיל על כרטיסי עם כמויות נמוכות והמשיך השגרה שלו לשלם את הקלפים, תוך גם לשלם את החובות הישנים שלו. הוא עבד שלוש שנים על האשראי שלו והוא עכשיו החוב חינם עם ציון אשראי טוב מאוד. הוא אושר אפילו עבור $ 130, 000 הלוואה הביתה באוקטובר 2016. "אתה יכול לדמיין? "אומר הול. "להיות מנותק ללוות 500 $ רק לפני כמה שנים כדי להיות מאושר עבור $ 130, 000. הלוואה הביתה? "

ניקוד האשראי של הול לא היה מקרי. יש לו תוכנית התפתחות אישית, תוכנית פעולה המבוססת על מודעות, ערכים, השתקפות, קביעת יעדים ותכנון לפיתוח אישי. זה איפשר לו לחלק ולכבוש תחומים של חייו שהוא רוצה לשפר. הוא התחיל לשלם את החוב והתחיל לקבל חינוך מקוון. במקביל, הוא עבד גם שתי משרות כדי להאיץ את החזר החוב. הוא עשה הערכה עצמית לאורך הדרך כדי לעקוב אחר התקדמותו.

הול מעודד אחרים לשלם את החובות שלהם להיות חכם על כסף. "אתה צריך לדעת מתי להגיד 'אני לא יכול להרשות לעצמי את זה עכשיו,' ואם אתה הולך להיכנס חוב, לבצע תשלומים בזמן!"אומר הול. "אתה צריך להיות אחראי, ואתה צריך להיות כנה עם עצמך, כי, בסופו של יום, דוח האשראי שלך מגדיר לך (במונחים של כוח ההלוואה), ולהוכיח את היכולת שלך לשלם חוב אם ניתנה הזדמנות . "

למידע נוסף על איך שומשום אשראי יכול לעזור לך לעקוב אחר ניקוד האשראי שלך כאן.