תוכן עניינים:
משקיעים לעתים קרובות מחפשים אנשי מקצוע כדי לעזור להם לנווט בשווקים ולספק רמה מסוימת של שירות, אבל יש פעמים כאשר הם עשויים להרגיש כי החשבון הוא להיות מטופל. כפי מפתה ככל שיהיה כדי למצוא מישהו להאשים להפסדים כספיים, הם לעתים קרובות תוצאה של תנאי השוק והמשקיעים חייבים להיות מוכנים לסיכונים כאלה. עם זאת, בוררות או אפיקים אחרים עשויים להיות מוצדקים אם ראיות עולה כי ברוקר מומלץ השקעה לא הולמת, הונאה שבוצעו, או עמלות מופרזות טעונה על ידי "חביצה" את החשבון. במאמר זה נעזור לך להחליט אם חשבונך טופל, ואם עליך לפעול בהתאם לתלונה. (לקבלת מידע נוסף, ראה תשלום יועץ ההשקעות שלך - עמלות או עמלות? )
הצעדים הראשונים שלך
אם אתה מרגיש כי הברוקר שלך לא פעלו לטובתך, לנסות למצות את כל התרופות האפשריות עם חברת ההשקעות. לאחר כימות ההפסד, לקבוע פגישה עם המגע העיקרי בחברת ההשקעות כדי לקיים דיון נרחב, ולהקשיב בצד של הברוקר של הסיפור. אם תהליך זה אינו מניב מידע הולם, הסלים את התלונה לרמת הניהול הבאה עד לקבלת החלטה כלשהי. זה עשוי לכלול תוצאות שונות, כולל פשוט מחכה לשווקים כדי לשפר את סיום כל הדיונים ולהמשיך בהליכים משפטיים.
אם המחלוקת היא עם מתווך, אתה כנראה כבר הסכים להתיישב באמצעות בוררות כאשר אתה התחיל לעבוד עם המשרד. במקרה זה, הרשות הפיננסית לתעשייה הפיננסית (FINRA), לשעבר האיגוד הלאומי של ניירות ערך עוסקים (NASD), יטפל תהליך הבוררות מתחילתו ועד סופו. פורום פתרון המחלוקות של הקבוצה מסייע בפתרון עניינים בין המשקיעים לחברות ניירות ערך, כמו גם בנושאים הקשורים לתעשייה בין נציגים רשומים בודדים לבין החברות שלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה ברוקר נעלם רע מה לעשות אם יש לך תלונה ו כאשר מחלוקת עם הברוקר שלך שיחות הבוררות .)
אם אתה צריך ייצוג משפטי
כמו בכל הליך משפטי פוטנציאלי משתלם, יועצים משפטיים רבים מציעים התייעצויות חינם. ייעוץ עורך דין פותח פרספקטיבה חיצונית והוא יכול לעזור לאשר את הפורום המתאים לפתרון סכסוך. זהו זמן טוב להתחיל לבנות רשימה קצרה של ליטיגטורים פוטנציאליים, אם יתעורר הצורך. אם נתיב הבוררות יהיה הולם, הרשימה תצטמצם, ככל שעורכי דין נוספים יטפלו בתיקים משפטיים מאשר בבוררות.
בעוד התהליך כולו הוא פשוט על מנת שכל אחד שיש לו תלונה להגיש תביעה ולהמשיך, רוב הלקוחות להמשיך טענות שלהם בשיתוף עם צוות משפטי הכולל לפחות אחד עו"ד ועדות מומחה.זה גם זמן טוב להגדיר ציפיות סבירות עם תוצאות פוטנציאליות ומסגרות זמן. אל תסתמכו על התנחלויות גדולות הכוללות נזקים עונשיים, שכן לעתים רחוקות ניתנים פסקי דין נדיבים. להיות מוכן לחכות חודשים או אפילו שנים לפני תאריך הבוררות מוגדר. בהתאם לגודל התביעה והמשתתפים המשפטיים, ניתן לצפות כי בוררות שלא תושלם במסגרת הזמן המתוכננת במקור עשויה להידחות על מנת להתאים את לוחות הזמנים של המשתתפים ושל חברי הצוות.
תהליך הבוררות
אם הבוררות נראית כדרך הפעולה הטובה ביותר, בקר באתר FINRA וחפש תיקים בהמתנה עם חברת ההשקעות או עם נציג רשום. הרישום יכלול סיכום ופרטיות של תביעות תלויות ועומדות כנגד המשרד ונציגיו או יועצו. עם זאת, היא לא תכלול כל סוגיה או כל מקרה שפירש את התקליט כחלק מההתנחלות.
אם החיפוש מיועד ליועץ השקעות רשום (RIA) ולא למי שעובד בחברת ברוקרים, תנותב מחדש לאתר האינטרנט לניירות ערך (SEC), או אולי לאתר בחסות המדינה, אם היועץ הוא מדינה מורשה. אם החיפוש הוא עבור נציג רשום או חברת תיווך, תוכנית BrokerCheck של FINRA יחפש נתונים מתוך רישום רישוי מרכזי (CRD) מאגר הנתונים רישוי, אשר אוספת נתונים המדווחים על רישום בתעשייה טופסי רישוי. חברת BrokerCheck מדווחת על מידע רקע מקצועי על ברוקרים רשומים, חברות ניירות ערך רשומים ומפלגות רשומות בעבר. סעיף אחד מספק מידע חיוני על האירועים המדווחים ב- CRD, אשר נדרש על ידי רישום בתעשיית ניירות הערך תהליך הרישוי. כל מספר של גילויים פיננסיים ניתן ברשימה כאן, כולל פשיטות רגל או שעבודים שלא שולמו. הרישום עשוי לכלול גם חקירות רשמיות, סכסוכי לקוחות, צעדים משמעתיים והאשמות פליליות או הרשעות.
הגשת תלונה
אם אתה קובע כי תיק היה מטופל, השלב הבא הוא להגיש תלונה. FINRA מציע לעשות זאת בהקדם האפשרי כדי למנוע עיכוב בבוררות או בגישור. גישור, אשר יכול לשמש כתוסף או תחליף לבוררות בהתאם לתוצאה, הוא תהליך מרצון שבו שני הצדדים יכולים ליישב את המחלוקות שלהם בפורמט לא מחייב. עבור רוב התביעות תחת $ 25, 000, התהליך נפתר בעיקר באמצעות הדוחות בכתב שהוגשו על ידי כל צד כדי FINRA. בכל מקרה רשאי התובע, המשיב או הבורר לבקש דיון. מקרים קטנים אלה יכולים להיות מוקצים לבורר אחד ויכולים להסתפק די מהר.
סכומי תביעה מעל 25,000 $ מוקצים בדרך כלל ללוח בוררות בן שלושה אנשים. כי הם בדרך כלל להתיישב ב-אדם כרוך פורמליים יותר, הם נוטים לקחת יותר. FINRA מציעה תהליך הגשת תביעות מקוון מלא, וזה המקום שבו רוב המשקיעים לקבל שקוע למטה.בעוד FINRA יש לייעל את התהליך עבור הדיוט לעקוב, זה עדיין הליך משפטי עם המסמכים הנדרשים כגון "הצהרת התביעה". משקיעים רבים מתוסכלים יהיה להמשיך את שירותיו של עורך דין בשלב זה.
להעריך את ההתקדמות שלך
שלב זה של התהליך הוא זמן טוב צעד אחורה, להעריך את ההתקדמות שלך, ולהגדיר מסגרות זמן וציפיות. יש לזכור, עם זאת, כי היחסים בינך לבין נציג או יועץ השתנה. בעוד לקוחות לפעמים להישאר עם החברה נגד אשר הם הגישו תביעות, רובם לא. בהתאם לתביעה או להפסד, הם כנראה עברו לחברה אחרת, חיסלו את אחזקותיהם או עשו סידורים אחרים. התהליך מעתה ואילך הופך להליך משפטי, אם כי הוא מעט פחות רשמי מאשר הליך טיפוסי של בית המשפט; אתה צריך לראות את התהליך הזה כהחלטה ב-התקדמות.
השורה התחתונה
FINRA מספקת מסגרת לרישוי, רישום, חינוך, ניטור ושיטור של קהילת הברוקראז 'כדי להבטיח לציבור לקבל את השירות הטוב ביותר. בעוד הרוב המכריע של אנשי מקצוע בתחום השירותים הפיננסיים לספק שירות מעולה, חשבונות מסוימים מטופלות ו FINRA יש את התהליך זמין עבור כל אחד כדי להמשיך את מה שהוא או היא מאמינה היא תביעה תקפה. חשוב לזכור כי כל ההחלטות שהתקבלו על ידי הבורר היחיד או הפאנל המשולב הן מחייבות וכי פסקי הדין ניתנים לאכיפה, כפי שיהיו בבית משפט. לבסוף, יש לקחת בחשבון שלמרות שלמשקיע יש זכות מלאה לדרוש תביעה, כך הוא נושא עלויות כגון דמי תיוק, בוררות ו / או דמי גישור, ואם הוועדה תחליט שהמקרה הוא קל דעת, יחולו עלויות משפטיות ואחרות.
איך גמיש חשבונות חשבונות עבודה
... ולמה באמצעות FSA יכול לעזור לך לנצח את העלות הגבוהה של טיפול רפואי.
מה ההבדל בין חשבונות Payable יחס מחזור לבין חשבונות חייבים מחזור יחס?
ללמוד את ההבדל בין יחס חשבונות Payable לבין יחס מחזור חשבונות חייבים. להבין מה כל יחס משמש למדוד.
מדוע חשבונות מסחריים יש תשואות גבוהות יותר מאשר חשבונות T?
הסיבה חשבונות מסחריים יש תשואות גבוהות יותר מאשר חשבונות T נובע איכות האשראי משתנה של כל סוג ביל. דירוג האשראי של הישות המנפיקה את הצעת החוק נותן למשקיעים מושג על הסבירות כי הם ישולמו במלואם. החוב הממשלתי הפדראלי (T-bill) נחשב בעל דירוג האשראי הגבוה ביותר בשוק בגלל גודלו ויכולתו לגייס כספים באמצעות מסים.