חשבונות חיסכון הבריאות (HSAs) יש תועלת היוצרים שלהם לא יכול לחזות: הם יכולים להכפיל כמו חשבונות חיסכון פרישה.

מאז 2003, אנשים ומשפחות שיש להם פוליסות ביטוח בריאות עם deductibles גבוה, אינם זכאים Medicare, הורשו לתרום מראש מסים ל HSAs. ה- IRS מגדיר השתתפות עצמית גבוהה כמו $ 1, 300 ליחידים ו $ 2, 600 עבור משפחות בשנת 2016.

אם אתה פוגש אחד מאותם ספים, אתה יכול לשים $ 3, 350 (בודדים) או $ 6, 750 (משפחה) לתוך HSA השנה. אם אתה בן 55 ומעלה, אתה יכול לבעוט עוד $ 1, 000 ב-לתפוס למעלה תרומות. אתה יכול להשאיר את הכסף במזומן, או שאתה יכול להשקיע אותו בשוק הכסף, קרנות נאמנות או מניות. אתה יכול למשוך חלק או את כל הכספים הללו, ללא מס, מן HSA שלך לשלם עבור הוצאות רפואיות מוסמך כפי שהוגדרו על ידי מס הכנסה.

כל הכסף שנותר בחשבונך בסוף השנה נשאר שם, ואתה יכול להשתמש בו בשנים הבאות. הנה הבונוס: כאשר אתה פונה 65, קרנות HSA שלך אינם מוגבלים עוד הוצאות רפואיות מוסמך. אתה יכול להוציא אותם כרצונך, למרות הכסף HSA בילה על שום דבר אחר מאשר הוצאות רפואיות מוסמך יהיה כפוף מיסוי.

רשימת ההוצאות הרפואיות מוסמך הוא רחב למדי, אם כי זה אינו כולל פרמיות, deductibles או שיתוף משלם. זה כולל שירותים מסוימים פוליסות ביטוח לא לכסות, כגון אמצעי מניעה, דמי מעבדה, טיפול פסיכיאטרי, משקפיים ועדשות מגע, גמילה סמים ואלכוהול.

אתה צריך להתייעץ ברשימה לפני השימוש כספים HSA לשלם עבור טיפול רפואי. לעשות טעות ו- IRS יהיה עוקץ אותך עם 20% עונש.

תרומה HSA יכול להוריד את ההכנסה החייבת שלך ואולי אפילו להעביר אותך לתוך סוגר מס נמוך. הסיבה לכך היא כי הכסף שאתה מכניס HSA שלך יוצא המשכורת שלך לפני המיסוי מוחלים.

יתרון נוסף כי HSAs מציעים כי אתה יכול "shoebox" משיכות שלך. כלומר, אתה יכול לתעד את הוצאות רפואיות מוסמך בשנה אחת, לשלם להם מתוך הכיס, ולאחר מכן למשוך את הסכום ששילמת במועד מאוחר יותר, ללא מס.

השורה התחתונה

אל תבלבלו בין HSAs לבין חשבונות גמישים. הם שונים. FSA דומה ל 401 (k) כי המעסיק שלך מגדיר את זה בשבילך ומסיח אחוז המשכורת שלך, מראש מס, לתוך זה מכל משכורת. המעסיק שלך עשוי אפילו להתאים כמה אחוז התרומה שלך. בנוסף ההוצאות הרפואיות מוסמך של IRS, אתה יכול להשתמש כספים FSA לשלם עבור שיתוף משתלם deductibles, אבל לא פרמיות.

זה אולי נשמע כמו עסקה טובה יותר מאשר HSA, אבל יש לתפוס: אם אתה לא מבלה את הכסף שלך FSA עד סוף השנה, תאבד חלק או את כל זה. המעסיק שלך יכול לתת לך לשאת על כל הכסף שאינו בשימוש עד מרץ 15 של השנה הבאה, או יכול לתת לך לשמור על 500 $ ממנו ללא הגבלת זמן.הוא לא יכול לעשות את שניהם.

אם יש לך HSA, עליך להגיש טופס מס הכנסה 8889 עם מס הכנסה שלך.