אמריקה עומדת בפני משבר פרישה. בפעם הראשונה בהיסטוריה, דור שלם עומד בפני האפשרות האמיתית שהוא יכול לחרוג מחיסכון הפרישה שלו. בייבי בומרס נהנו ברמה של שפע, חופש ואבטחה עבור רוב חייהם כי דורות קודמים רק חלם. אבל עכשיו הגיע הזמן לשלם את piper. מחקר שנערך על ידי אליאנץ ביטוח החיים של החברה בצפון אמריקה לפני כמה שנים שיקף גישה פסימית כלפי פרישה על ידי בומרס רבים שאינם מרגישים מוכן.

-> ->

תוצאות מחקר

מחקר אליאנץ גילה כי למעלה מ -90% מהנשאלים חשים כי יש משבר פרישה קל או חמור באמריקה, ו -100% מבעלי ההכנסות הנמוכות הרגישו כך. מחצית מגיל 44-54 אמרו שהם אינם מוכנים לפרישה, ותהו מתי או אפילו אם יוכלו לפרוש בכלל. רק רבע מאלה עם הכנסה נמוכה יותר אמרו כי הם הרגישו כל מוכן מבחינה כלכלית לפרישה. כמעט 60% מהנשאלים היו מודאגים מכך שחסכונותיהם יהיו בלתי הולמים וכמעט מחציתם חוששים כי ביצי הקן שלהם לא יוכלו לכסות את הוצאות המחייה הבסיסיות שלהם. יותר מ -75% מבעלי ההכנסה הנמוכה יותר סבלו מפחד זה. (לפרטים נוספים, ראה: פרישה חיסכון: כמה הוא מספיק? )

- אחד הממצאים הבולטים במחקר זה היה שכמעט ארבע חמישיות מהנשאלים בגילאי 44-54 אמרו כי הם חוששים יותר מפרישת ההכנסה שלהם מאשר מהמוות, והשיעור היה מעט גבוה יותר עבור אלה שיש להם ילדים או תלויים אחרים. 40% עד 60% מהמשיבים היו גם ספקות רציניים כי הם יקבלו את ההכנסה כי הם נובעים ביטוח לאומי.

כמובן, הממצאים במחקר זה באו בעקבות סאבפריים משכנתא המשבר בשנת 2008, ואת עמדות המשיבים עוצבו בהתאם. המחקר העלה סקר בקרב הנשאלים ששאלו מה הם רוצים כעת מהשקעותיהם ורשימת המאפיינים הבאה מדורגת לפי סדר הפופולריות שלהם: (לפרטים נוספים, ראה:

תכנון פרישה בעולם משתנה ). יציב, פרישה לחיזוי רמת החיים

1. זרם הכנסה מובטחת לכל החיים
2. מובטחת לא לאבד ערך
3. הגנה מפני שוק downside
4. אל תחשבי על, יציב, צפוי
5. אנונה פתרון

למרות שהם לא מבינים את זה, בומרס היו מתארים את המאפיינים המדויקים של קצבה עם הגורמים שהם רשומים. קצבאות יכול לספק הכנסה מובטחת לכל החיים ללא סיכון למנהל ובטיחות מפני הפסדי שוק. ישנם מספר סוגים של חוזים אלה זמין, אבל אלה שרוצים להתחיל לקבל הכנסה עכשיו יכול לקנות קצבה מיידית כי יתחיל תשלומים בתוך שנה אחת של חוזה הרכישה.רכב זה יחשב תשלום חודשי המבוסס על תוחלת החיים של אדם צעיר (או תוחלת חיים משותפת לזוגות נשואים) שישולמו עד למוות, גם אם המתמחה יגבה יותר מכל סכום החוזה בתוספת רווחיו.

קצבאות נועדו במקור כדי להגן מפני superannuation, או את הסיכון של outliving החיסכון שלך. מכשירים ייחודיים אלו גם פטורים בדרך כלל מקרן הצבעה ונושים, ויש להם מספר אפשרויות תשלום שונות, כולל חיי יחיד ומפרק (כאמור) או חיים בודדים או משותפים עם תקופה מסוימת, כגון 20 שנה. זה מבטיח שאם annuitant (ים) למות (ים) לפני קבלת 20 שנים בשווי של תשלומים כי המוטב יקבל את היתרה. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

מהו קצבה לאריכות ימים? ) השורה התחתונה

המחקר שנערך על ידי אליאנץ בעקבות המשבר סאבפריים המשבר מתברר בבירור כי אחוז גדול של האמריקנים מחפשים הכנסה פרישה מובטחת שיימשך כל עוד הם יהיו. קצבאות מיידי יכול לספק בדיוק את מה שהם רוצים במקרים רבים וגם להציע יתרונות אחרים כגון צמיחה דחוי מס. לקבלת מידע נוסף על קצבאות וכיצד הם יכולים להועיל לך, להתייעץ עם היועץ הפיננסי שלך. (לפרטים נוספים, ראה:

טוב יותר עבור פרישה: דיבידנד מניות או קצבאות? )