גירושין יכול לקחת מחיר רגשי משמעותי, אבל זה יכול גם להיות בעל השפעה מתמשכת על המצב הכספי שלך. הפרדת הנכסים שלך מאלו של בן הזוג שלך יכול להיות מסובך במיוחד כאשר התוכנית הפנסיה שלך על כף המאזניים. בדרך כלל, פנסיה שנצברו על ידי בן זוג אחד נחשבת לנכס משותף של שניהם, מה שאומר שזה כפוף לחלוקה גירושין. אם פיצול בנישואין הוא בעבודות, הנה מה שאתה יכול לעשות כדי להגן על היתרונות הפנסיה שלך ככל האפשר. (לקבלת מידע נוסף, ראה גירושין? הדרך הנכונה לפצל תוכניות פרישה .)

- <->

סקור את החוקים עבור המדינה שלך

הצעד הראשון בניהול הפנסיה שלך בעת עובר גירושין הוא לדעת מה החוקים הם עבור המדינה שלך. בעוד פנסיה ניתן לחלק בין בני זוג במהלך הגירושין, חלוקה זו אינה אוטומטית. שלך בקרוב להיות לשעבר יהיה צורך להגיש בקשה ספציפית עבור נתח של כל מה שהצטברו לפני הגירושין הוא סופית. בדרך כלל, הוא או היא יצטרכו להגיש משהו הידוע כ 'סדר יחסי בית מוסמך' (QDRO) לפני כל הטבה כספית מפנסיה או חשבונות פרישה אחרים, כגון 401 (k), ניתן להעניק.

במונחים של כמה בעל או אישה זכאי, את כלל האצבע היא לחתוך הטבות הפנסיה שנצברו במהלך הנישואין ממש באמצע. בעוד זה אומר בן הזוג שלך יוכל לטעון למחצית, הוא או היא תהיה מוגבלת רק מה הרווחת פעם האיחוד שלך הפך רשמי. אם נרשמתם לתוכנית מוגדרת-תועלת במשך 10 שנים לפני קשירת הקשר, לדוגמה, תרומות כלשהן שאתם או המעסיק שלכם עשו בשמך במהלך פרק זמן זה לא יספרו לגבי הסכום שאדם יכול לחפש בגט . (ראה גם פריימר על תוכניות הפנסיה מוגדרת הפנסיה .)

בדוק את הפרטים של תוכנית הפנסיה שלך

ברגע שאתה מכיר את הכללים המסדירים את חלוקת הפנסיה במדינה שלך, הצעד הבא הוא לקחת מקרוב כיצד התוכנית עובד. יש כאן שני מרכיבים מרכזיים: השיטה בה מופצים התשלומים והאם התכנית מציעה יתרון של ניצול. (בדוק כיצד הישרדות הטבות עבודה? )

עם פנסיה, בדרך כלל יש לך בחירה בין קבלת תשלום חד פעמי או קצבה חודשית. אם התוכנית שלך כוללת תשלום חד-פעמי ואתה בוחר באפשרות הקצבה, התשלומים יפסיקו עם מותך. מצד שני, אם התוכנית יש תשלום משותף לחיים, בן הזוג שלך ימשיך לקבל תשלומים מהתוכנית לאחר מותך.

חשוב להבין איך התוכנית פועלת כי זה משפיע על איך תוכל לחלק את הנכסים כחלק הגירושין. אם יש לך תשלום חד-פעמי, לדוגמה, בן הזוג שלך יהיה כפוף לאפשרות התשלום שבחרת.אם התוכנית שלך מציעה הטבות של הניצולים, הדרך הקלה ביותר היא לשכנע את בן / בת הזוג שלך לשמור על תועלת זו, במקום לחפש התפלגות חד פעמית. האקס שלך יצטרך לכלול את ההטבות בהכנסות ברוטו שלו, אך ייתכן שיוכל לתבוע ניכוי מס עיזבון. (קראו קצבה קצבה לעומת סכום גוש: מה הכי טוב? )

הצעת אלטרנטיבי

אם אתה לא רוצה למסור את חצי הפנסיה שלך, לתת לבן הזוג שלך נכסים אחרים עשויים להיות הפתרון הטוב ביותר. אם אתה הבעלים של בית משכנתא חינם, למשל, אתה יכול לאפשר לשעבר שלך לשמור על הבעלות תמורת ויתור על כל זכויות הפנסיה שלך. קניית פוליסת ביטוח חיים שווה לסכום הטבות הפנסיה שלך לשעבר יהיה זכאי ואת שמות אותו או אותה כמו הנהנה היא אופציה אחרת. בעיקרו של דבר, אתה מקזז מה לשעבר שלך היה מקבל מן הפנסיה עם משהו אחר שווה ערך.

ייתכן שיהיה לך אם בן הזוג שלך יש גם פנסיה או נכסי פרישה אחרים הוא או היא רוצה להגן. אם שניכם יושבים על ביצים קינון כי הם דומים יחסית בגודל, מסכים ללכת עם מה שכבר יש לך יכול להיות פחות זמן רב כדי לפתור את הבעיה מאשר nitpicking על דולר סנט.

השורה התחתונה

להתגרש אין פיקניק וזה משלם להיות חכם על איך להתמודד עם בעיות פיננסיות שונות המעורבים. זה נכון במיוחד כאשר הפרישה שלך על הקו. לפני החתימה על חלוקה של הפנסיה שלך, לקחת זמן להבין מה הזכויות שלך ומה האפשרויות שיש לך עבור עבודה לקראת פשרה כי יספק גם לך וגם את בן הזוג העתידי בעתיד.