הסדר הוצאה מוגבל או חשבון גמיש מוגבל (FSA מוגבל למטרות, או LPFSA) הוא סוג מיוחד של FSA שניתן להשתמש בו כאשר יש לך חשבון חיסכון בריאותי (HSA).

בדרך כלל, ה- IRS מאפשר לך לקבל גם HSA או FSA, אך לא את שניהם. עם זאת, אתה יכול לקבל HSA ו LPFSA אם המעסיק שלך מאפשר את זה. אתה יכול להשתמש LPFSA שלך לשלם עבור חזון והוצאות שיניים לפני שאתה פוגש ביטוח שלך deductible. במקרים מסוימים, אתה יכול גם להשתמש בו עבור הוצאות רפואיות מוסמך רגיל לאחר שאתה פוגש deductible שלך, בהתאם מה הכללים המעסיק שלך הקימה עבור LPFSAs.

בואו נסתכל מפורט יותר כיצד FSAs מטרה מוגבלת. (אם אתה לא מבוטח דרך המעסיק שלך, למידע נוסף על רכישת ביטוח בריאות פרטי. )

מהו LPFSA?

כאשר יש לך HSA, אתה לא יכול להשתמש FSA רגיל. כתזכורת, חשבון הוצאות גמיש רגיל מאפשר לך להשתמש מראש מס דולר לשלם עבור הוצאות רפואיות מוסמכות, כולל הוצאות שיניים וראייה. A-FSA מוגבל מאפשר לך להשתמש מראש מס דולרים כדי לשלם עבור הוצאות שיניים וראייה מוסמך, כגון ניקוי שיניים, סתימות, בחינות ראייה, עדשות מגע, פתרון העדשה / מנקה משקפי מרשם. זה גם מאפשר לך להשתמש מראש מס דולר לשלם עבור הוצאות טיפול מונע כי תוכנית הבריאות שלך אינו מכסה - אבל ההוצאות האלה צריך להיות מינימלי, שכן חוק טיפול משתלמת דורש מבטחים כדי לכסות שירותים רבים לפני שאתה פוגש deductible שלך ​​בלי לשאול אתה צריך לשלם ביטוח משותף כל עוד אתה משתמש ב-ספקי רשת.

אתה יכול להשתמש רק LPFSA לשלם עבור כל חשבון רפואי מוסמך לאחר שאתה פוגש ביטוח הבריאות שלך deductible, ורק אם המעסיק שלך יש להגדיר את תוכניתו כדי לאפשר את השימוש של קרנות LPFSA. בנוסף, LPFSAs, כמו FSAs, זמינים רק אם המעסיק שלך מציע להם; לא ניתן לפתוח חשבון בעצמך. על פי החוק הפדרלי, גם יש גבול תרומה שנתית של $ 2, 550 עבור 2016; הסכום הוא גדל בדרך כלל מדי שנה כדי להסביר את האינפלציה. עם זאת, המעסיקים יכולים לבחור להציב גבול נמוך יותר על תרומות.

- <->

כיצד LPFSA משלים HSA שלך

בעוד שאתה לא יכול להשתמש יתרת LPFSA שלך לשלם עבור הוצאות רפואיות מוסמך כי הם לא עלויות שיניים או ראייה, אתה

יכול השתמש היתרה שלך HSA לשלם עבור הוצאות אלה. בדיוק כמו LPFSA, HSA יש את היתרון של לתת לך לתרום מראש מסים דולר, אז זה דרך טובה לעשות את ההוצאות הרפואיות מחוץ לכיס זול יותר. כמו כן, למרות המעסיק שלך יהיה למשוך את התרומות LPFSA שלך בסכומים שווים מכל צ 'ק לאורך כל השנה, את כל היתרה זמינה לך בתחילת השנה.אותו הדבר לא נכון לגבי יתרת ה- HSA שלך, אשר הופכת לזמינה רק כאשר הכספים מופקדים. כדי להשתמש בכספים שתרמת ל- LPFSA שלך, מנהל התוכנית שלך ייתן לך כרטיס תשלום, יאפשר לך לבקש החזר על ידי המחאה או הפקדה ישירה על ידי הגשת טופס תביעה - או שניהם.

כמה לתרום LPFSA שלך

אתה צריך לשקול בזהירות כמה לתרום LPFSA שלך. נניח התוכנית של המעסיק שלך רק מאפשר לך להשתמש בו עבור הוצאות שיניים וראייה מוסמך. חפשו את הוצאות הכיסוי והראייה של רופא השיניים מהשנה או השנתיים האחרונות, ראו אילו מהם נחשבים למסמכים המסכמים של המעסיק שלכם ולאחר מכן השתמשו במידע זה כדי ליצור רשימה של הוצאות השיניים והראייה המתאימות שלכם עבור בשנה הקרובה.

רשימת ההוצאות של השנה הקודמת עשויה להיראות כך:

ניקוי שיניים מס '1: $ 0 (100% מכוסה על ידי ביטוח כשירות מניעתי)

ניקוי שיניים מס' 2: $ 0 (100% מכוסה על ידי ביטוח כשירות מניעתי)

סט מלא של צילומי רנטגן: $ 0 (100% מכוסה על ידי ביטוח כשירות מניעתי)

שני סתימות מרוכבות: 100 $ כל אחד, 200 $ סה"כ (50% מכוסה על ידי ביטוח)

בדיקת עיניים: $ 200 (לא מכוסה על ידי ביטוח)

משקפי שמש מרשם: $ 150 (לא מכוסה על ידי ביטוח) << עדשות מגע: $ 100 (לא מכוסה על ידי ביטוח)

מרשם עיניים: $ 20 (80% מכוסה על ידי ביטוח)

סה"כ: 720 $

אתה יודע שבשנה הבאה, יהיה לך שוב שני ניקוי שיניים ומערכת שלמה של צילומי רנטגן. אתה לא צופה כל סתימות, שכן יש לך שיניים טובות לעתים נדירות צריך עבודה שיניים. אתה תקבל את הבחינה השנתית שלך ואתה צריך עוד שנה של שווה של עדשות מגע, אבל אתה לא צריך משקפיים חדשים או משקפי שמש מאז שאתה פשוט יש להם את הטיפות עיניים מרשם היו לדלקת עיניים כי אתה לא לצפות לחזור. לא רופא השיניים שלך ולא רופא העיניים שלך נתן לך סיבה להאמין שאתה צריך משהו יוצא דופן בשנה הקרובה.

באופן שמרני, אם כן, אתה יכול לתרום 720 $ LPFSA שלך ולהיות די בטוח כי תשלם את כל האיזון. אם אתה רוצה לקחת סיכון על שיש קצת כסף נוסף כדי לכסות משהו שאתה לא מצפה, אתה יכול לתרום עוד כמה מאות דולרים.

פשוט אל תשים יותר מדי

אתה לא רוצה overcontribute שלך ​​LPFSA כי, כמו FSA רגיל, תאבד את כל יתרת בשימוש או בסמוך לאחר סוף השנה. תוכניות מסוימות מאפשרות לך לגלגל עד $ 500 לשנה הבאה התוכנית; אם זה המקרה עם התוכנית שלך, בדוגמה זו, אתה יכול בבטחה לתרום $ 1, 220. תוכניות אחרות עשויות להיות תקופת החסד של חודשיים וחצי בחודש בתחילת השנה הבאה כדי לאפשר לך לסיים את ההוצאות הקודמות שנתית. תוכנית לא יהיה גם הפרשה rollover וגם תקופת החסד, עם זאת, וזה אולי לא.(לקריאה בנושא, ראה

4 סיבות להשתמש הטבות שלך לפני סוף השנה

.)

החדשות הטובות רק על כל היתרה הלא בשימוש שאתה מאבד היא כי אתה תהיה לאבד מראש מסים דולר. אם אתה בתוך 25% מס סוגר הפדרלי, זה אומר שאתה מפסיד את המקבילה של 75 $ כי אתה יכול לקבל ב-לקחת הביתה לשלם עבור כל 100 $ אתה overcontribution שלך LPFSA. עם זאת, אם יש לך רק יתר על המידה כמות קטנה, ייתכן שתוכל לבזבז אותו על ידי רכישת זוג נוסף של משקפיים, מראש רכישת עדשות מגע בשנה הבאה, לקנות עוד עדשות מגע פתרון או ביצוע רכישות מתאימות אחרות. אולי אתה לא באמת צריך זוג משקפיים השני, אבל שיש להם יותר טוב רק לזרוק את הכסף הזה. (לקבלת מידע נוסף בנושא זה, קראו את השוואת החיסכון הבריאות וחשבונות גמישות .)

אם LPFSA של המעסיק שלך מאפשר לך להוציא את היתרה על כל חשבון רפואי מוסמך לאחר פגשת deductible שלך, החישוב מקבל קצת יותר מסובך. שוב, אתה רוצה להסתכל על הוצאות רפואיות שלך בשנה האחרונה או שתיים. האם ההוצאות כי אתה צפוי ליטול בשנה הבאה להוסיף עד יותר deductible שלך? לדוגמה, נניח את תוכנית ביטוח בריאות גבוהה יש deductible של $ 3, 000, ואת ההוצאות הרפואיות הצפויות הם $ 3, 500. אם כן, ייתכן שתרצה לתרום $ 500 נוספים LPFSA שלך בנוסף החזון הוצאות שיניים וכל כרית שחישבת כבר. השורה התחתונה FSAs מטרה מוגבלת הם דרך מצוינת להפחית את החזון, החזון שלך ולפעמים אחרים הוצאות רפואיות מוסמכות כאשר יש לך חשבון חיסכון בריאותי. הסדרים אלה אומר שאתה לא צריך לגמרי לוותר על היתרונות של חשבון ההוצאות גמיש כאשר יש לך HSA.

קרא את המעסיק סיכום סיכום התוכנית כדי לוודא שאתה יודע מה אתה יכול להשתמש בקרנות LPFSA עבור והאם יש לו Rollover הפרשה או תקופת החסד. ואז לעשות את המתמטיקה כדי לוודא שאתה תורם מספיק כדי למקסם את חיסכון המס ללא תרומה יותר ממה שאתה תוכל להשקיע במהלך השנה. (עבור קריאה בנושא, לבדוק

כיצד להשתמש HSA שלך לפרישה

.)