אין ספק כי עבודה שיניים יקר - במיוחד כאשר אתה צריך לעשות עבודה גדולה. אם אתה לא מכוסה דרך העבודה שלך, ייתכן שיהיה עליך לרכוש את זה בעצמך. עם זאת, לרכוש באופן פרטי, ביטוח שיניים יכול להיות בזבוז עצום של כסף אם התוכנית שלך לא מתאים לצרכים שלך. במאמר זה אנו נראה לך כיצד לקדוח באמצעות תוכניות אלה כדי לברר אם ביטוח שיניים מתאים לך.

סקירה כללית של המערכת

ראשית, הנה פירוט של איך עובד ביטוח שיניים פרטי. אתה בוחר תוכנית המבוססת על הספקים (רופאי שיניים) אתה רוצה להיות מסוגל לבחור ומה אתה יכול להרשות לעצמך לשלם:

• אם יש לך כבר רופא שיניים אתה אוהב והוא או היא ברשת של חברת הביטוח, תוכל לבחור אחת התוכניות פחות יקר.
• אם אין לך רופא שיניים בכלל, נהדר! אתה יכול לבחור מבין כל רופאי השיניים ברשת, ושוב יש את האפשרות של תוכנית פחות יקר.
• אם רופא השיניים הקיים שלך אינו נמצא ברשת, אתה עדיין יכול לקבל ביטוח, אבל אתה תשלם הרבה יותר כדי לראות ספק מחוץ לרשת - הרבה יותר כי ייתכן שאין לך סיכוי לצאת קדימה ידי המבוטח.

הפרמיות החודשיות יהיה תלוי חברת הביטוח, המיקום שלך ואת התוכנית תבחר. עבור אנשים רבים, הפרמיה החודשית תהיה סביב 50 $ לחודש. זה אומר שאתה מוציא 600 $ על עלויות שיניים בכל שנה גם אם אתה לא מקבל שום עבודה לעשות.

SEE: כיצד חברת הביטוח קובע פרמיות שלך

דברים לשקול

עכשיו, אתה עשוי לחשוב כי רוב האנשים לא יוצאים קדימה עם רוב סוגי הביטוח, ואתה עשוי להיות צודק . אחרי הכל, אם חברות הביטוח לא היו מרוויחים, הם היו כל לצאת לעסק. ביטוח נועד להגן עליך במקרה הגרוע ביותר. ביטוח שיניים שונה באופן משמעותי מרוב סוגים אחרים של ביטוח, עם זאת. עם מדיניות כמו ביטוח בריאות או ביטוח הבית, פוטנציאל downside הוא כל כך גבוה, כי כמעט אף אחד לא יכול להרשות לעצמו את הסיכון של לא להיות מבוטח. עם ביטוח שיניים, החיסרון הפוטנציאלי הוא נמוך למדי - וכך גם פוטנציאל הפוך.

בשנה טובה כאשר אתה רק צריך את הניקיון הסטנדרטי, בחינות צילומי רנטגן, אתה עלול לאבד כ 200 $ על ידי בעל ביטוח שיניים. בעוד שירותים אלה יהיו בדרך כלל מכוסה לחלוטין על ידי הביטוח שלך, כי הם נחשבים טיפול מונע. אם אתה משלם מכיס עבור אותם אתה כנראה רק לבלות סביב $ 400 לשנה במקום 600 $ אתה מבלה על פרמיות ביטוח.

האם זה יהיה שם כאשר אתה צריך את זה?

מה לגבי כאשר אתה צריך לעשות קצת עבודה? בשנת רע מאוד, רופא השיניים שלך עשוי להודיע ​​לך שאתה צריך כמה סתימות, תעלת שורש כתר.נוסף על כך, אתה עדיין צריך לשלם עבור הניקויים הרגילים שלך, בחינות צילומי רנטגן. זה הזמן להיות מבוטח, נכון? למרבה הצער, הביטוח שלך לא יכול להיות מועיל כפי שהיית מצפה. תוכניות ביטוח שיניים רבות יש מקסימום שנתי מרבי של כ $ 1, 000 (זה ישתנה על ידי תוכנית על ידי ספק, כמובן). משמעות הדבר היא פעם אחת את חשבונות שיניים עולה $ 1, 000 בכל שנה נתון, אתה תקוע לשלם את שאר החשבונות במלואם.

אתה עדיין עשוי לשלם תשלום נמוך יותר עבור משא ומתן עבור העבודה שאתה צריך כמו תועלת שיש ביטוח, אבל גם את דמי המשא ומתן די גבוה. לדוגמה, אם תשלום קבוע של רופא השיניים עבור מילוי הוא 150 $, את דמי המשא ומתן עשוי להיות 100 $. במצב זה, תחזוקה סדירה הרגיל שלך סתימות ישתמשו ביותר או כל מקסימום השנתי שלך, אז רק חלק קטן של הצעת החוק שלך גדול שיניים יהיה למעשה מכוסה. אתה צפוי עדיין לשלם $ 1, 000 $ $ 2, 000 מתוך הכיס, בתוספת השנתי שלך 600 $ פרמיות. נוסף על כך, בעוד שאתה יכול לשלם 0-10% ב co- משלם על תחזוקה מונעת ו 20% ב שיתוף משתלם על מילויים, שיתוף לשלם על הליכים יקרים כמו תעלות שורש נוטה להיות עצום 50%. גם אם לא השתמשת עד מקסימום השנתי שלך לפי הזמן שאתה צריך את הליך יקר, אתה עדיין צריך לשלם כמה מאות דולרים על זה.

ביטוח שיניים גם לעתים רחוקות מכסה הליכים יקרים כמו אורתודונטיקה ורפואת שיניים קוסמטית, גם אם אתה מנסה לטעון שאתה צריך הליך כדי להקל על כאב רגשי וסבל. כאשר הביטוח מכסה אותם, את המקסימום השנתי עדיין לעתים קרובות למנוע ממך לשמור הרבה מאוד, אם בכלל, לאחר שאתה גורם הניקויים שלך פעמיים בשנה ובחינות.

מחכה יכול להיות גרוע יותר

אם אתה חושב שאתה פשוט להחזיק ולאחר מכן לרכוש ביטוח שיניים בעת הצורך, לחשוב שוב. בגלל מה שנקרא תקופת המתנה או תקופת מבחן, אסטרטגיה זו לא תעבוד (אתה לא באמת חושב שמצאת דרך להערים על חברות הביטוח, נכון?). תקופות המתנה פירושו, למשל, שנה אחת לאחר שהיית מבוטח לראשונה, הביטוח שלך לא יכסה כל עבודה גדולה (כמו כתרים או תעלות שורש) ובמשך שלושה חודשים לאחר שהיית מבוטח לראשונה, הם לא ישלמו עבור כל עבודה קטנה (כמו סתימות). חברות הביטוח יודע כי כאשר אתה צריך מילוי או כתר, אתה צריך את זה עכשיו - אתה לא תוכל לגלות שאתה צריך כתר, לקנות ביטוח, לחכות 12 חודשים, ולאחר מכן לקבל טיפול זה. אם ניסית לעשות את זה, היית כנראה סובל הרבה אי נוחות ובסופו של דבר לאבד את השן שלך (ואתה צריך לשלם מחיר מלא עבור מיצוי זה, גם).

SEE: האם חזון תוכניות שיניים שווה את זה?

שיקולים עבור תוכניות הקבוצה

באופן מפתיע, גם אם המעסיק שלך מציע ביטוח שיניים, אתה יכול להיות טוב יותר לדלג על זה. אנשים רבים מניחים כי הטבות בחסות המעסיק הם באופן אוטומטי עסקה טובה, כי אתה מקבל שיעור קבוצה, אבל זה לא בהכרח נכון. בעת הערכת תוכנית המעסיק שלך שיניים, הקפד באמת להסתכל על התשלומים החודשיים, השנתי המרבי ואת תשלומי ההשתתפות.המעסיק שלך יכול להציע לך תוכנית מעולה זה רק 20 $ לחודש כדי לכסות את כל המשפחה שלך עם מקסימום שנתי נדיב, או תוכנית בינונית זה $ 40 לחודש עם $ 1, 000 מקסימום שנתי. עם לשעבר, אתה באמת יכול להועיל, אבל עם האחרון, אתה כנראה לבזבז את הכסף שלך. לעשות את המתמטיקה עבור המצב שלך כדי לקבוע אם אתה צפוי לצאת קדימה.

יש מצב אחד שבו זה הגיוני לקבל ביטוח שיניים ללא קשר אם זה נראה כמו עסקה טובה בטווח הארוך, וכי אם אתה נמצא כרגע מתגורר משכורת כדי לשלם עם מעט או ללא כסף נשמר. כאשר אין לך ביטוח שיניים, אתה צריך להיות מסוגל לשלם שטר $ 1, 600 כאשר יש לך לעשות את העבודה (אם לא במלואו, ולאחר מכן בתשלומים הפקודה). אם אתה לא יכול לעשות את זה ואת האפשרויות שלך הם לשלם יותר מדי עבור ביטוח שיניים, הזנחה שלך רק קבוצה של שיניים או לשים עבודה שיניים על כרטיס אשראי כי תהיה לך בעיה לשלם, ההימור הטוב ביותר שלך הוא לקבל את הביטוח. אתה בטח לבזבז פחות כסף על הביטוח מאשר היית משלם ריבית על כרטיס אשראי, שלא לדבר על כך שאתה לא רוצה להרוס את ניקוד האשראי שלך על פני כמה סתימות.

מחשבות פרידה

אם אינך יכול להשתתף בתוכנית קבוצתית איכותית - או תוכנית ספק מועדפת (PPO) או ארגון לשמירה על בריאות הנפש (DHMO) - הדרך הטובה ביותר עבור רוב האנשים לצאת קדימה על השיניים הוצאות הוא לשלם על הכל מכיסו. צחצוח ושינה בחוט דנטלי באופן קבוע, מעבר למברשת שיניים חשמלית זולה, קבלת ניקיון מקצועי כל שישה חודשים הולך לרופא שעושה עבודה באיכות גבוהה שנמשך שנים יכול להיות הדרכים היעילות ביותר כדי לחסוך כסף בטווח הארוך.