מעסיקים בדרך כלל לספק כיסוי ביטוח חיים לטווח של העובדים שלהם, ואת סכום הכיסוי הוא בדרך כלל כמה מרובות השכר השנתי של העובד. עם זאת, לפעמים כמות הכיסוי כי החברה מציעה אינו מספיק, במיוחד אם העובד יש משפחה גדולה או התחייבויות כספיות גדולות. במצבים אלו, ביטוח חיים משלים יכול לגשר על החסר בכיסוי ולספק הגנה נוספת.

-> ->

תקופת החיים אינו מספיק

רוב הצרכנים לרכוש אחד משני סוגים של אפשרויות כיסוי - ביטוח חיים לטווח ארוך או ביטוח חיים שלמים. בביטוח חיים המונח מקבל המבוטח כיסוי לתקופה קצובה הנקראת תקופת הביטוח. גם מעסיקים וגם חברות פרטיות מציעים ביטוח לטווח. מאז הכיסוי חל רק במהלך תקופה קבועה, ביטוח חיים המונח בדרך כלל עלויות פחות ביטוח חיים שלמים, אשר מכסה אדם עבור כל חייו.

אחת הבעיות העיקריות עם ביטוח חיים המונח היא כי רוב המבוטחים להסתמך על המעסיק שלהם עבור ביטוח זה, וכתוצאה מכך, אין להם כיסוי מספיק. מחקר שנערך על ידי אגף ביטוח החיים וחקר שוק (LIMRA) מצא כי 65% מהעובדים עם ביטוח חיים קבוצתי בחסות מעסיקים מאמינים כי הם זקוקים לביטוחים רבים יותר מהמעסיק. תוכנית מעסיק טיפוסי מספק כיסוי שווה 1 עד פעמיים השכר השנתי של העובד. לדוגמה, עובד עושה $ 60, 000 בשנה עשוי לקבל 120 $, 000 מדיניות ללא תשלום. עבור עובד יחיד או עובד עם תלות אחת, זה עשוי להיות הולם. עם זאת, עובד עם משפחה גדולה יותר עשויים לדרוש כמה פעמים סכום זה של כיסוי לטפל בן זוג או ילדים אם הוא או היא מת באופן בלתי צפוי. ביטוח משלים יכול למלא את הפערים של תוכנית בחסות המעסיק.

חיים שלמים הוא יקר

מדיניות שלמים החיים הנוכחי בעיות כיסוי כיסוי. רוב פוליסות כל החיים לכסות אנשים על חייהם ולבנות ערך במזומן, אשר מאפשר המבוטח כדי לפדות את המדיניות במידת הצורך. עם זאת, מאז ביטוח חיים שלם מציע כיסוי מלא יותר, זה עולה הרבה יותר מאשר ביטוח חיים המונח. עבור אדם עם משפחה גדולה, קבלת הסכום הנכון של כל החיים ביטוח עשוי להיות יקר מדי. בדרך כלל, רכישת ביטוח לטווח ארוך מציעה אפשרות חסכונית יותר.

מעסיק ביטוח משלים יש מגבלות

צרכנים לעתים קרובות לרכוש ביטוח משלים באמצעות מעסיקיהם. אחד היתרונות של כך הוא כי העובד עוקפת את דרישות הבחינה הרפואית כי מבטח פרטי ידרוש.עם זאת, ביטוח משלים בחסות המעסיק עשוי להיות מגבלות, ולכן חשוב לחקור את הכיסוי בזהירות. ראשית, הכיסוי עשוי להיות סוג של ביטוח תאונה ופשירה מקריים (AD & D), המשלם רק את המוטבים אם העובד מת מתאונה או מאבד איבר, שמיעה או ראייה כתוצאה מתאונה. שנית, הכיסוי בחסות המעסיק עשוי להיות סוג של פוליסת ביטוח קבורה. במקרה זה, הביטוח מכסה רק את הלוויה ואת עלויות הקבורה של העובד, ועלול להיות גבול בין $ 5, 000 ו $ 10, 000. לבסוף, ואולי הכי חשוב, רוב המעסיקים בחסות תוכניות משלימות אינם ניידים. לכן, אם העובד עוזב את עבודתו מרצון או מסתיים, הכיסוי מסתיים, וכי אותו אדם יצטרך לבקש כיסוי בעבודה חדשה, או באמצעות חברה פרטית.

מעסיקים מסוימים מעניקים לעובדים אפשרות לרכוש ביטוח חיים משלים המגדיל את הכיסוי ואין לו תנאים כגון AD & D או ביטוח קבורה. אפשרות זו עשויה להיות אידיאלית עבור עובדים עם משפחות גדולות יותר, אם כי ביטוח כזה בדרך כלל חסר את הטלטלות של ביטוח פרטי. מאחר שהעובד הממוצע נשאר עם מעסיק במשך פחות מחמש שנים, רכישת ביטוח משלים באמצעות מוביל פרטי עשויה להיות אופציה טובה בהרבה. העובדים יכולים לקבוע כמה הם דורשים מעל המעסיק שסופק הסכום לרכוש את הסכום הנכון של כיסוי. אם עובדים לעזוב את החברה שלהם, הם ישמרו על כיסוי משלים. יתר על כן, אם מצבים בחיים לשנות עבור העובדים, אז הם יכולים להתאים את כמות הכיסוי שלהם בהתאם.