גילוי: 'מהו תוכן ממומן? Investopedia יש שותפויות שיווק תוכן עם מספר חברות אשר מפרסמים איתנו ולשלם עבור מוביל צפיות הדף. Investopedia שומרת על העריכה שליטה על התוכן כדי להבטיח את זה נכון עבור הקהל שלנו, אבל אנחנו לא ישירות לאשר את המוצרים או השירותים המוזכרים במאמרים אלה.

במילים פשוטות, ניקוד האשראי הוא מספר סטטיסטי המציג את האשראי של אדם. בעוד פשוט מושג, זה מספר שיכול באמת לעזור לך, או באמת לפגוע בך כאשר אתה מבקש הלוואה או ללוות כסף כדי לבצע רכישות גדולות או למטה תשלומים.

אם אתה אוהב את זה או לא, ניקוד האשראי שלך מחושב באותה דרך כמו של כולם. ניקוד האשראי שלך מחושב על מגוון גורמים, וזה לא לטובת אנשים שבוחרים לחיות ללא קווי אשראי.

30% מהאמריקאים יש רע או רע אשראי

בעוד שרק אחוז קטן של אמריקאים יש ציונים אשראי נוראי, 30% עצום יש רע או רע האשראי, על פי הצרכן Financial Protection הלשכה. אפילו יותר גרוע, 45 מיליון צרכנים אמריקאים אין דוח אשראי או לא מספיק היסטוריית אשראי כדי ליצור ניקוד האשראי.

רבים כמו 43% של Millennials יש אשראי רע, על פי מקורות מרובים. למעשה, אלפי שנים ודור X צפויים יותר לקבל אשראי subprime, דירוג האשראי שניתן לאלה עם דוחות אשראי פחות מ-מושלמת או היסטוריית אשראי קצר.

בעוד כל נוהל מגדיר טווחים משלה עבור ציונים אשראי (א המלווים רבים חושבים משהו מעל 720 הוא מעולה), הנה טווח הציון הממוצע, על פי אשראי שומשום:

• מעולה: 750 ומעלה> טוב: 700 עד 749
• הוגן: 650 ל 699
• גרוע: 550 עד 649
• רע: 550 ומטה
• כמעט 60% לא יודע ניקוד האשראי שלהם

כמעט 60% מהאמריקאים לא יודעים ניקוד האשראי שלהם. כמה אנשים מפחדים להסתכל על ציונים שלהם, בידיעה שהם עשו טעויות פיננסיות רע ואחרים לא מרגיש צורך לבדוק את הציונים שלהם עד שהם מוכנים להגיש בקשה לקו חדש של אשראי.

זוהי טעות, במיוחד עם כל כך הרבה אשראי חינם דיווח שירותים זמינים. מעקב אחר דוח האשראי שלך, במיוחד כאשר ניקוד האשראי שלך נמוך, יכול לאפשר לך לזהות אזורים כי הם שוקלים את הציון שלך.

אשראי שומשום, אשראי קארמה Quizzle הם כל שירותי ניטור אשראי חינם שיכולים לסייע לצרכנים לעקוב אחר הציון שלהם לזהות את כל הסימנים הגרוע על הדו"ח שלהם. אשראי שומשום אז ציונים כל הגורמים העיקריים של הציון שלך, כולל

היסטוריית תשלומים

• שימוש אשראי
• גיל החשבון
• שילוב חשבון
• שאלות אשראי
• לדוגמה, אם יש לך " C "עבור היסטוריית התשלומים, אתה יודע שהתשלומים המאוחרים שלך מפילים את הציון שלך, במיוחד משום שההיסטוריה של תשלומים מהווה 35% מהניקוד שלך.אתה יכול לכתוב מכתב תום לב למלווים לבקש מהם להסיר את הסימן מהדו"ח שלך ולהמשיך לבצע תשלומים בזמן על כל שאר החשבונות.

שניל ווקר, לקוח אשראי שומשום, לא בדק את דו"ח האשראי שלה עד שנה לאחר לידת תינוק. זה היה אז כי היא מצאה שיש לה שישה חשבונות באוסף כי בית החולים מעולם לא שלחה הצעת חוק. ווקר ידעה שהיא צריכה לתקן את ניקוד האשראי שלה כדי להגיע לרמה טובה יותר של אשראי והתחילה לחקור איך לעשות זאת, אבל היא אומרת, "לא היה לי מושג מה ניקוד האשראי שלי היה מורכב קודם לכן. "

ווקר אינו לבד. מהסקר עולה כי 24% 5 מהנשאלים לא ידעו עד כמה השפעה על שיעור ניצולת האשראי היא על ניקוד האשראי. זה חיוני עבור הצרכנים לדעת מה הציון האשראי שלהם ואילו גורמים משפיעים על זה ביותר לשמור על דוח אשראי בריא.

80% של משקי הבית בארה"ב יש החוב

החוב הוא דבר נפוץ, ו 80% של משקי הבית בארה"ב יש חוב. עוד 70% מהאמריקאים אמרו כי החוב שלהם היה הכרחי בחייהם, למרות שהם העדיפו לא צריך שום חוב בכלל.

החוב הוא עניין מסובך לאזן. הלוואות וכרטיסי אשראי יכול להרחיב הזדמנויות, או לפחות זה מה 68% מהאמריקנים מאמינים. מצד שני, אם אתה לא זהיר עם החוב שלך יחס קו האשראי, שיעור ניצול האשראי שלך יהיה גבוה יותר, ואת ניקוד האשראי שלך יהיה נמוך יותר. הסכום הכולל של החוב owed נחשב עבור 30% הציון שלך.

כריס הול, אשראי סומסום הלקוח, אומר כי החוב שמר עליו מפני ציון אשראי טוב. "אני נשאב לתוך לולאה של הלוואות מ אחד [קו אשראי] לשלם את השני, להרוס את השם שלי," אומר הול. "בסופו של דבר, הבנקים אפילו לא נתנו לי לפתוח חשבון. "מחזור החוב של הול התחיל עם החוב הרפואי שהוא לא יכול להרשות לעצמו. זה לא היה עד שהוא התחיל להתמודד עם החוב שלו כי ניקוד האשראי שלו השתפר.

האם ביל זה יכול להגדיל את דירוג האשראי שלך?

הצעת חוק אחת מבקשת לעזור לצרכנים לקבל ציונים טובים יותר. H. R. 5282, הידוע גם בשם מקיף הצרכן אשראי דיווח הרפורמית חוק של 2016 בחסות נציג מקסין ווטרס של קליפורניה, יאפשר מידע מיושן להיות פגע רשומות האשראי של הצרכן. ה '5282 היה גם לאפשר לצרכנים לתקן שגיאות על הדוחות שלהם ללא צורך להראות הוכחה כי יש צורך עכשיו. המטרה מאחורי הצעת החוק היא לשפר את האשראי הצרכני כדי להגדיל את סיכוייהם לאישור ההלוואה.

בעוד הצעת חוק זו עדיין תחת שיקול, יש דרכים אחרות הצרכן יכול לשפר את ניקוד האשראי שלהם.

שלם את החשבונות שלך בזמן:

• שישה חודשים של תשלומים בזמן נדרשים לראות הבדל ניכר הציון שלך. למרבה הצער, לשלם את הטלפון שלך שטרות השירות על הזמן לא להעלות את ניקוד האשראי שלך. עד קו האשראי שלך:
• אם יש לך חשבונות כרטיס אשראי, להתקשר ולשאול על עלייה האשראי. אם חשבונך עומד במצב תקין, אתה אמור לקבל גידול במגבלת האשראי שלך. חשוב לא להוציא את הסכום הזה, כך שיש לך שיעור ניצול האשראי נמוך. אל תסגור חשבון כרטיס אשראי:
• אם אינך משתמש בכרטיס אשראי מסוים, מומלץ לחתוך אותו ולהפסיק להשתמש בו במקום לסגור את החשבון. בהתאם לגיל ותקרת האשראי של כרטיס, זה יכול לפגוע ניקוד האשראי שלך אם אתה סוגר את החשבון. לדוגמה, נניח שיש לך $ 1, 000 חוב ו $ 5, 000 אשראי גבול לחלק בין שני כרטיסים באופן שווה. כמו החשבון, שיעור ניצול האשראי שלך הוא 20%, וזה טוב. עם זאת, סגירת אחד הקלפים ישים האשראי שלך שיעור ניצול ב 40%, אשר ישפיע לרעה על הציון שלך.

ניקוד האשראי שלך הוא מספר אחד שיכול לעלות או לחסוך לך הרבה כסף בחיים שלך. ציון מעולה יכול לנחות לך ריבית נמוכה, כלומר תשלם פחות עבור כל קו אשראי לך להוציא. אבל זה תלוי בך, הלווה, כדי לוודא האשראי שלך נשאר חזק, כך שאתה יכול לקבל גישה ליותר הזדמנויות לשאול אם אתה צריך.

ראה גם: כיצד אישה אחת משמש אשראי שומשום כדי לשפר את דירוג האשראי שלה )