אתה יכול להשתמש הפצות המינימום הנדרש שלך (RMDs) לממן את IRA רוט שלך כמו תרומה IRA רוט. הסיבה לכך היא כי מקור שממנו אתה לוקח את הכסף כדי לממן את IRA יכול להיות מכל מאגר של מזומנים שיש לך. הדרישה של מס הכנסה היא שיש לך מספיק פיצוי במס כדי לכסות את התרומה, אבל ההפקדה בפועל של התרומה שלך לא צריך לבוא ישירות מן המשכורת שלך.
- אם אתה יכול להרשות לעצמך לשלם את המסים, ייתכן שתרצה לחשוב על המרת IRA המסורתית שלך IRA רוט שלך. ברגע שהקרנות נמצאות ב- IRA של רוט, לא תידרש עוד לבטל סכומי RMD. כמובן, אתה צריך לבדוק עם מקצוען המס שלך כדי לקבוע אם ההמרה יהיה מהלך פיננסי טוב בשבילך, כמו ישנם גורמים אחרים לשקול מלבד בעיה RMD. אם אתה מחליט להמיר IRA רוט, זכור לקחת RMD שלך עבור שנה אתה להמיר לפני ההמרה.למידע נוסף, קרא את
הימנעות ממכשולי RMD . -> ->
אני 59 (לא 59. 5) ובעלי הוא 65. השתתפנו IRA פשוטה עם החברה שלנו במשך יותר משנתיים. האם אנו יכולים להמיר את ה- IRA הפשוט ל- IRA של רוט? אם אנחנו יכולים להמיר, האם אנחנו צריכים לשלם מס על כסף IRA פשוט להציב את רות? האם T
במהלך השנתיים הראשונות לאחר הקמת IRA פשוטה, הנכסים המוחזקים ב - IRA הפשוט אינם חייבים לעבור או להתגלגל לתוכנית פרישה אחרת. מאז פגשת את הדרישה לשנתיים, את נכסי ה- IRA פשוט ניתן להמיר ROT IRA.
אני מבין שאני יכול לסגת 401K בשנה אני פונה 55 ללא עונש 10% (IRS 575). האם אני יכול לעשות את אותו הדבר עם IRA ללא עונש 10%?
אתה מתייחס כלל קובע כי התפלגויות מתוכנית מוסמך שלך (כולל 401K, שיתוף רווחים, תוכניות רכישה כסף ותוכניות 403b) לאחר הפרד משירות עם המעסיק שלך לא יהיה כפוף 10% עונש נסיגה מוקדמת, בתנאי ההפרדה מתרחשת או אחרי שנה אתה מגיע לגיל 55. כי כלל זה מבוסס על לך לעזוב את השירותים של המעסיק המציע את התוכנית מוסמך, זה אינו חל על IRAs.
האם אני יכול לסגור IRA הקיים שלי רוט ולהשקיע רוט IRA חדש במוסד פיננסי אחר ללא עונש מס?
אם תסיר את תרומת IRA רוט שלך, הסכום יהיה מס עונש חינם. אם התרומה הראשונית שלך צבר הרווחים תוך IRA רוט ואתה גם למשוך את הרווחים, הרווחים יהיו כפופים למס הכנסה. יתר על כן, אם אתה מתחת לגיל 59. 5, הנסיגה תהיה כפופה עונש הפצה מוקדם גם כן, אלא אם כן אתה פוגש חריגה של העונש.