a:

אל תרגיש רע. כולנו עושים טעויות. החדשות הטובות הן כי ייתכן שיהיה קצת זמן לעשות את התיקונים הנכון.

ה- IRS מספק לך הארכה אוטומטית של שישה חודשים לתיקוף תרומות עודפות אם אתה מגיש את החזרת המס הפדרלית שלך עד המועד האחרון של 15 באפריל. משמעות הדבר היא כי בן / בת הזוג שלך יכול להיות עד אמצע אוקטובר לתקן את התרומה עודף. אם התרומה העודפת תישאר ב- IRA של רוט לאחר מועד זה, בן הזוג שלך יחויב במס הכנסה של 6% על התרומה העודפת. זה 6% מוערך עבור כל שנה עודף שרידי IRA.

- <->

כדי לתקן תרומה עודף רוט IRA, התרומה עודף יש להסיר מן IRA רוט יחד עם כל הרווחים (או פחות כל הפסד). קסטודיאן IRA עשוי לדרוש בן הזוג שלך למלא טופס בקשה לחלוקה (או החזרת הבקשה עודף). קסטודיאנים מסוימים יסייעו לך לחשב את כל הרווחים על התרומה עודף. אם זו התרומה היחידה לחשבון, חישוב הרווחים יהיה קל. באופן כללי, הרווחים ייקבעו על ידי הפחתת (מתוך היתרה הנוכחית) כל דמי ואת הסכום שתרם.

עודף תיקון ידווח לבן הזוג שלך ואת מס הכנסה על טופס 1099-R. אם התרומה העודפת תוקנה בשנה הנוכחית, 1099-R יישלחו לבן הזוג שלך בינואר הבא. לא לדאוג. מס הכנסה אינו מחייב אותך לצרף טופס 1099-R כדי להחזיר את המס שלך אלא אם כן יש לך מסים פדרליים מנוכה מן ההפצה (s) להיות מדווחים. כל הרווחים יהיו חייבים במס בשנה השוטפת (השנה שבה התרומה נעשתה), כלומר אם כבר הגשת את החזר המס הפדרלי שלך, ייתכן שיהיה עליך להגיש תשואה מתוקנת כדי לכלול רווחים כלשהם. זה יסומן על ידי "P" ב

תיבת # 7

של טופס 1099-R.

ייתכן שתרצה להתייעץ עם המס שלך מקצועי כדי להבטיח את כל הדרישות הם נפגשו.

שאלה זו נענתה על ידי דניס אפלבי. (צור קשר עם דניז)