כאשר יש לך מזומנים נוספים מ IRA שלך לאחר לקיחת הפצה המינימום הנדרש (RMD), ייתכן שאתה תוהה מה לעשות עם זה. דו"ח ואנגארד מציע כי בעוד גמלאים הם לוקחים RMDs כפי שנקבע, הם לא בהכרח ההוצאות כסף. למעשה, 66% ממשקי הבית העשירים מוציאים פחות מ -3% מהכסף שהם נדרשים לסגת מה- IRA שלהם.

אם אתה חושב שיהיה לך מספיק כסף פרישה לעשות RMDs ההוצאות נקודה מוגזמת, הנה כמה הצעות איך לשים את הכסף לעבודה. (לקבלת מידע נוסף, ראה אירועי IRA מסורתיים.)

-> ->

להשקיע עוד מזומנים מ IRA שלך במקום אחר

לשים עודף כספים החלוקה הנדרשת בחשבון חיסכון היא אפשרות אחת, אבל זה לא צפוי להניב תשואות מרשימות. Reinvesting את הכסף הוא הימור טוב יותר אם אתה מקווה להמשיך לצמוח ביצה הקן שלך.

אז איפה המקום הטוב ביותר לשים את זה? קניית נדל"ן היא אפשרות אחת, אבל להיות בעל הבית או סנפיר הבית לא יכול להיות מה היה לך בראש עבור הפרישה שלך. חשבון להשקעה במס הוא חלופה אחרת זה לא כמו זמן אינטנסיבי.

- עם חשבון מס יש לך הזדמנות להשקיע במניות, קרנות נאמנות או אג"ח, כל אשר יכול לחזק את השורה התחתונה שלך. הדבר החשוב ביותר שאתה צריך לחפש, עם זאת, היא האפשרות של הגדלת חבות המס שלך. כאשר אתה מוכר השקעות בחשבון מס ברווח, זה מעורר את מס רווחי הון. מס רווחי הון לטווח קצר חל כאשר אתה מוכר השקעות שהחזקת במשך פחות משנה. השטחים מתחייבים במס בשיעור מס הכנסה רגיל. מס רווחי הון לטווח ארוך, לעומת זאת, עולה על 15% עבור רוב המשקיעים. משקי בית מסוימים בעלי הכנסה גבוהה עשויים לראות את השיעור לטפס ל -20%. (לפרטים נוספים, ראה

מס רווחי הון 101 .)

אם אתה הולך להשקיע מזומנים מ IRA לתוך חשבון חייב במס, ניהול החבות המס שלך הוא חובה. מחפש השקעות שאתה מתכנן לקנות והחזק במשך יותר משנה הוא התחלה. שקול את הדוגמה הבאה: נניח שאתה נשוי עם הכנסה שנתית של 75 $, 000, ואתה משקיע 20 $, 000 מ RMD בחשבון מס. אם היית מוכר את ההשקעה שלך בשווי של $ 25, 000 13 חודשים מאוחר יותר, היית חייב 288 $ במס רווח הון. אם, לעומת זאת, אתה מוכר לפני להכות את זה שנה סימן, רווח הון הון שלך ביל יטפס ל 1 $, 038. זו סיבה טובה להעריך את האסטרטגיה שלך להשקיע כסף RMD בזהירות. (לקבלת מידע נוסף, ראה

מה אתה צריך לדעת על רווחי הון ומסים .) השתמש מס הפסד הפסד על היתרון שלך

אם תחליט ללכת המס המס חשבון, מס הפסד קציר יכול לקחת חלק העוקץ של מסים.מסים הפסד הפסד כולל מכירת נכסים לאבד את תיק ולהחליף אותם עם אלה שונים. הרעיון הוא כי הפסדים ניתן להשתמש כדי לקזז רווחים בזמן המס, אז אתה לא בסופו של דבר מחייב הרבה כסף לדוד סם.

דבר אחד שאתה צריך להיות מודע, עם זאת, היא הפרה של כלל המכירה לשטוף. כלל זה אומר כי כאשר אתה מוכר השקעות הפסדים המסיק, אתה לא יכול להחליף אותם עם אלה "זהים באופן משמעותי" בתוך 30 ימים מיום המכירה הראשונית. אם אתה עושה את זה, למס הכנסה לא תאפשר לך לקצור את ההפסד, אז זה משלם כדי להיות מודע למה שאתה להשקיע מחדש.

שערי חליפין (ETFs) יכול להיות דרך טובה לעקוף את כל עוד הקרן שאתה בוחר עוקבת אחר מדד שונה מזה שהשקעת בעבר. (לקבלת מידע נוסף, ראה

מדריך השלם להפסדת מס הכנסה עם תעודות סל .) קבל מס הכנסה כאשר אתה תורם למטרה טובה

קצירת מסים עיתוי מכירת ההשקעות שלך בזהירות יכול לקצץ את הצעת החוק המס שלך, אבל אתה לא צריך לסמוך על זה להיות מסולק לחלוטין. שימוש בחלק קרנות הפצה הנדרשות שלך כדי לתרום צדקה יכול גם לעבוד לטובתך להורדת חבות המס שלך.

תחת חוקי ה- IRS הנוכחיים, תרומות צדקה מוסמכות שנעשו בכספי RMD לא נספרות ביחס להכנסותיך למטרות מס. אתה יכול לתרום עד $ 100, 000 לשנה, לכל משלם המסים, ללא גביית מסים על הכסף. צדקה יש לעמוד בכללים הזכאות IRS, ואת הבדיקה RMD צריך להיעשות לצדקה, לא לאדם שבבעלותו IRA. אם אתה מקבל המחאה עשה לעצמך ואז להחליט לתרום אותו לצדקה, לא היית מקבל את אותו הטבות מס.

השורה התחתונה

מציאת עצמך עם שאריות במזומן מ IRA היא בעיה טובה, אבל רק אם אתה משתמש בו בתבונה. למרבה המזל, מציאת דרכים להשקיע את הכסף תוך שמירה על איש המס על המפרץ הוא מסובך אבל אפשרי. השקעה אסטרטגית בחשבון מס, לתרום חלק מהקרנות לצדקה ומינוף הפסדי הון יכול לעבוד יחד כדי לעזור לך לקבל את רוב המילים האפשריות מתוך הבצק הנוסף.