עבור רוב שומרי הפרישה שלהם 401 (k) התוכנית העיקרית שלהם פרישה חיסכון הרכב. עבור 2016 את גבולות התרומה הם $ 18, 000 עבור אלה אשר יהיו 50 ומעלה בכל נקודה במהלך השנה הוא $ 24, 000. שמירת סכומים אלה מדי שנה ילך דרך ארוכה לקראת הוכחת פרישה נוחה עבור רבים. אבל מה אם תרמת את המקסימום ל 401 שלך (k) אבל עדיין רוצה לחסוך סכומים נוספים עבור פרישה? הנה כמה אפשרויות מעבר 401 שלך (k).

IRAs

כל אחד זכאי לתרום 5 $, 500 ל- IRA (כל עוד ההכנסה שלהם הרוויח לפחות כך) ב 2015 ו 2016. אלה 50 או יותר יכול להוסיף עוד $ 1 , 000 גם כן. אפשרויות מסוימות IRA יש הגבלות הכנסה, עם זאת. ניכוי תרומה IRA המסורתית כפופה תקרות הכנסה אם אתה עובד מכוסה על ידי תוכנית פרישה בעבודה. במקרה זה עבור משלמי מסים בודדים ניכוי פסק זמן מתחיל ב שונה שינוי ברוטו מותאם (MAGI) של $ 61, 000 ו הולך לגמרי עם MAGI של יותר מ 71 $, 000 עבור 2015. (לפרטים נוספים, ראה: 401 (k) גבולות תרומה בשנת 2016 .)

עבור אלה אשר נשוי הגשת יחד, השלב מתחיל ב $ 98, 000 ו הולך ל MAGI מעל $ 118, 000. עבור אלה שהם יחיד או נשוי הגשת במשותף שאינם מכוסה על ידי תוכנית פרישה במקום העבודה ועם בן זוג שגם הוא אינו מכוסה על ידי תוכנית פרישה במקום העבודה אין מגבלות הכנסה על יכולתם לנכות את תרומתם לחשבון IRA מסורתי. למי נשוי הגשת במשותף שאינם מכוסים על ידי תוכנית פרישה במקום עבודה עם בן זוג אשר מכוסה על ידי תוכנית פרישה במקום העבודה, יש הכנסה השלם החל מ MAGI של $ 183, 000 ו הולך עם MAGI מעל 193 $ , 000. בשנת 2016 מגבלות ההכנסה ואת השלבים הם זהים למעט למעט נשוי הגשת נישום משותף שאינו מכוסה על ידי תוכנית פרישה במקום העבודה אבל בן זוגו מכוסה על ידי אחד, נקודת המוצא הפתיחה הועלתה על ידי $ 1, 000 $ $ 184, 000 עם סוף העליון גם עולה ב $ 1, 000 $ 194, 000.

תרומה ROT IRA גם כרוך בהכנסות הכנסה ו-השלבים. עבור משלם המסים יחיד עבור 2015 ההכנסה הכנסה מתחיל ב MAGI של $ 116, 000 והולך הכנסות עבור עודף של $ 131, 000. עבור משלמי המסים נשוי הגשת משותף השלב מתחיל ב MAGI של $ 183, 000 ומסתיימת לחלוטין מעל MAGI של $ 193, 000. עבור שני משלמי המסים בודדים נשוי הגשת משותפת את סף הפסקות ואת גבולות עלה ב 1 $, 000, הן על רמות הכנסה נמוכה ו העליון עבור 2016. (לפרטים נוספים, ראה: למה כמה יועצים הם ביישן להמיר רוט IRAs .)

IRAs הזוגי הם רכב עבור בן זוג שאינו עובד כדי לתרום השתתפות עצמית לחשבון IRA.תרומתם מוגבלת רק במידה שבה בן הזוג העובד שלהם הרוויח הכנסה אם פחות מ 5 $, 500 (או $ 6, 500 אם 50 ומעלה).

עבור אלה שאינם זכאים כל או חלקית כדי להפוך את התרומה המסורתית שלהם IRA על בסיס מס מראש הם עדיין יכולים לעשות תרומה IRA בלתי השתתפותית עד גבולות התרומה. ההשקעות שלהם ימשיכו לגדול על בסיס מס נדחה. עם הנסיגה הם יצטרכו לעקוב אחר תרומותיהם שאינן מוכרות.

חשבונות HSA

בריאות חשבונות חיסכון או HSAs זמינים לאלה עם תוכנית ביטוח בריאות גבוהה deductible אם באמצעות המעסיק שלהם או אחד רכש באופן עצמאי. התרומות נעשות על בסיס לפני מס, ואם נעשה שימוש בהוצאות רפואיות מתאימות, משיכות מהחשבון פטורות ממס. בנוסף, כסף לא צריך להיות משכה בסוף כל שנה, כך שהוא יכול לתפקד כמו תוכנית פרישה אחרת. זוהי דרך מצוינת לשמור על עלויות הבריאות בעת פרישה. גבולות התרומה לשנת 2016 הם 3, 350 עבור אדם ו 6 $, 750 עבור משפחה. תרומות מעקב עבור מי הם 55 בכל עת במהלך השנה הם ועוד 1 $, 000. (לפרטים נוספים, ראה: היתרונות והחסרונות של חשבון החיסכון הבריאותי .)

מסים השקעות

השקעות חייבות במס הם דרך קיימא לצבור חיסכון פרישה. בעוד שהדיבידנדים ורווחי ההון כפופים למסים, רווחי הון לטווח ארוך (להשקעות המוחזקות לפחות בשנה) ממוסים בשיעורים מועדפים. עבור אלה שיש להם maxed את 401 (k) הם צריכים להיות מודעים מיקום הנכס, אשר השקעות מוחזקות במס לעומת חשבונות מס נדחים.

קצבאות משתנות

קצבאות לעתים קרובות לקבל ראפ רע בכנות הרבה חוזים קצבה מגיע לה. עם זאת, קצבה משתנה יכול לספק רכב אחר כדי לאפשר לאחר מס תרומות לגדול על בסיס מס נדחה. קצבאות המשתנות כוללות בדרך כלל חשבונות משנה הדומים לקרנות נאמנות. בהמשך הדרך יכול בעל החוזה להמעיט בחוזה או לפדות אותו בסך הכל או בחלקו. הרווחים הם מסים כהכנסה רגילה, חוזים רבים מדי יש עמלות מכבידות חיובי כניעה כך שכל מי שוקל קצבה משתנה צריך לעשות את שיעורי הבית שלהם לפני כתיבת המחאה. (לפרטים נוספים, ראה: 3 קצבאות משתנות שיש לקחת בחשבון .)

השורה התחתונה

עבור שומרי פרישה רבים 401 שלהם (k) הוא רכב החיסכון העיקרי שלהם פרישה. עבור אלה שיש להם maxed את התרומות יש דרכים אחרות עבור פרישה החיסכון שלהם והם צריכים להשתמש באחד או יותר מהם בהתבסס על המצב שלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה: אני מקסעל שלי 401 (k) עכשיו מה? )