אתה הבעלים של 403 שלך (ב). הגוף המוסדי מחזיק רק את הנכסים בשמך ומאפשר את העסקאות שלך.
עבור הנכסים שהם מחזיקים בשמך, מוסדות פיננסיים בדרך כלל לספק הגנה מסוימת מפני הכישלון שלהם. אם החשבון שלך מוחזק בחברת תיווך, הנכסים שלך מוגנים על פי ה- SIPC Securities Securities Protection Corporation (SIPC). אם הנכסים שלך מוחזקים בבנק, הנכסים שלך מוגנים תחת תאגיד הפיקדונות הפדראלי (FDIC). הגנה מוצעת בדרך כלל עד סכומים מסוימים. אתה צריך לבדוק עם המוסד הפיננסי שלך לגבי כמות ההגנה שהיא מספקת. רוב המוסדות הפיננסיים מציעים חוברות על הנושא.
-> ->באפשרותך למשוך את הנכסים מחשבון 403 (ב) שלך רק כאשר אתה עומד באחד מרשימת הדרישות:
- אתה הופך מושבת.
- אתה נפרד מהשירות או מהעבודה.
- הנהנים שלך טוענים את הסכום על מותך.
- אתה מגיע לגיל 59. 5.
כ 403 (ב) תוכניות גם מאפשרים לך למשוך סכומים מבלי לעמוד בכל הדרישות הנ"ל אם אתה נתקל בקשיים כספיים מסוימים. המעסיק שלך או ספק התוכנית אמור להיות מסוגל לספר לך את הדרישות לקבלת הפצה קשיים.
נכסים שתסיר מחשבון 403 (ב) בחשבון שלך שאינם מועברים לתוכנית פרישה כשירה, אינם רשאים ליהנות יותר מרווחים נדחים. כמו כן, נכסים שאינם עוד בחשבון 403 (ב) (שאינם מועברים או מועברים לתוכנית פרישה זכאית אחרת) אינם מוצעים בהגנה מפני הליכי פשיטת רגל, התקשרות או הליך משפטי אחר. 403 (ב) תוכניות מוצעות בדרך כלל הגנה זו.
לקבלת מידע נוסף על הפצת כמויות מ 403 (ב) תוכניות, ראה שלנו 403 (ב) תוכניות הדרכה .
שאלה זו נענתה על ידי דניס אפלבי
( צור קשר עם דניס )
אג"ח קונצרני בבעלותי, זה עתה נקרא על ידי המנפיק. איך חברה יכולה מבחינה חוקית לקחת את הקשר שלי? כיצד פועלים הוראות אלה?
הנפקות איגרות חוב יכולות להכיל את מה שמכונה 'הוראת שיחה', שהיא זכות המוענקת לחברה המנפיקה, המאפשרת לה להחזיר לבעלי האג"ח את ערכו הנקוב של אגרת החוב שלו (אולי כולל פרמיית שיחה קטנה) לפי שיקול דעתה של החברה. כל הוראות השיחות החלות על הנפקת איגרות חוב יכללו בשטרי ההנפקה של אגרות החוב, לכן הקפד להבין את פרטי שטר החוב עבור האג"ח שאתה קונה. רוב איגרות החוב של החברה היום הן איגרות חוב ניתנות להמרה, וכ -70% מהאיגרות חוב עירוניות הן גם ניתנות לחיוב - לכן אם אתה מעוניין באיגרות חוב למסחר, עליך להבין כיצד
תעודת הפיקדון שלי (CD ) יש רק התבגר ואני מתכנן לתרום 10 $, 000 של אותו ROT IRA הנוכחי שלי חשבון. אדם עושה את המסים שלי לא יכול להגיד לי למה אני לא יכול לעשות תרומה גדולה כל כך למעט ההכנסה שלי נמוך - אני נכה ותיק על
התרומה הרגילה שלך רוט IRA לא יעלה על 4,000 $ מדי שנה. אם אתה לפחות בן 50 עד 31 בדצמבר 2005, אתה יכול לתרום $ 500 נוספים, להביא את התרומה השנתית שלך מגבלה ל $ 4, 500. עם זאת, אם ההכנסה שלך עבור השנה הוא פחות מ 4 $, 000 התרומה שלך לא יכול להיות גבוה יותר מאשר ההכנסה שלך.
בן הזוג שלי הוא המוטב העיקרי של ה- IRA שלי. יש לי גם מוטב מותנה. האם בן הזוג שלי עדיין יכול להעביר את נכסי ה- IRA שלי ל- IRA?
בן זוג שהוא המוטב העיקרי של IRA תמיד יכול לטפל IRA כמו שלו או שלה. הנהנה המותנה ב - IRA לא נלקח בחשבון אלא אם המוטב העיקרי יעדיף את הבעלים של ה - IRA, או שהמוטב העיקרי ויתר על הנכסים.