החקיקה בשנת 2009 הקלה על מעסיקים עם 401 (k) מתכננת להתחיל באופן אוטומטי לרשום את העובדים שלהם בתוכניות, ובכך להגדיל באופן דרמטי את רמת ההשתתפות בתוכניות כאמור, ארצית. אבל בעוד רמת ההשתתפות אולי גדל, רמת שירות וייעוץ זמין עבור עובדים רבים לעתים קרובות נשאר מספיק אומללים.

מעסיקים רבים לקחת יוזמה קטנה או לא כדי להפוך את העובדים שלהם להבין מה הם משקיעים, או את היתרונות לטווח ארוך של השתתפות בתוכנית. ואכן, מנהלי משרדים רבים ואנשי משאבי אנוש אשר מטפלים 401 (k) תוכנית ניהול יש כמעט שום הכשרה פורמלית מכל סוג שהוא בתכנון פרישה. מאמר זה בוחן את החסרונות הנפוצים של ניהול תוכנית המעסיק וכיצד הם ניתנים לתיקון. (לקבלת הדרכה מלאה, עיין שלנו 401 (k) תוכנית הדרכה .)

אף על פי שרוב בעלי העסקים ואנשי משאבי האנוש מנוסים בהתמודדות עם עניינים כגון פתרון סכסוכים, שכירות, מדיניות משמעת וסיום, וכן שכר ותיעוד, מעטים מהם יש הכשרה יסודית (או אפילו מספקת) בתכנון פרישת עובדים. חסרון זה עלול להיות מזיק ביותר במהלך תהליך בחירת התוכנית, כאשר נושאים קריטיים כגון עלויות ואגרות, בחירות ההשקעה סיכון סובלנות יש לשקול.

למרות שלמעשה כל ספקי 401 (k) ישלחו נציג כדי להציג מצגת רשמית לחברה המסבירה את התוכנית, לעתים קרובות אין תמיכה מתמשכת או מעטה בעובדים מעבר לאתר אינטרנט או שיחת חינם מספר שהם יכולים להתקשר עם שאלות לאחר התוכנית יושמה. זה נוטה להיות truer של מעסיקים קטנים עם פחות משאבים מהם לצייר, כגון אלה עם 50 עובדים או פחות. במקרים מסוימים, לעסק קטן אין מחלקת משאבי אנוש מכל סוג שהוא, והבעלים או מנהל המשרד הוא היחיד שיכול לענות על שאלות לגבי התוכנית לעובדים. למרבה הצער, אדם זה בדרך כלל אין מושג על הניירת כי יש להגיש, אין מושג של תקנות ERISA ודרישות ולא הכשרה מכל סוג שהוא בניהול התוכנית. - כמובן, רוב ספקי התוכנית יעברו את התוכנית עם מנהלי תוכנית ארגונית בפירוט רב יותר מאשר להראות לעובדים, אבל לעתים קרובות זה אימון רק מרחיב את התכונות הספציפיות של התוכנית עצמה, כגון כמו פירוט של אפשרויות ההשקעה בתוך התוכנית, את ההוראות התואמות, גבולות התרומה הנוכחית והלוואות הלוואה. עם זאת, איש הקשר של התוכנית בחברה לעתים רחוקות (אם בכלל) מקבל כל הכשרה אמיתית בתכנון פיננסי כללי או פרישה, אשר יש צורך לספק ייעוץ משמעותי לעובדים.למרות חומרים חינוכיים המספקים מידע בסיסי על כל אחת מההשקעות ההשקעה בתוכנית מופצים בדרך כלל לכל עובד, רובם עדיין זקוקים לעזרה מקצועית כדי לנצל את היתרונות של התוכניות שלהם. (לקבלת מידע נוסף

מרצון 401 (k) תרומות: דבר העבר?

)

פתרונות אפשריים למעסיקים

הפתרון הברור ביותר עבור רוב המעסיקים יהיה לשכור מתווך או מתכנן פיננסי לספק שירות שוטף וייעוץ לעובדים. למעסיקים רבים יש מערכת יחסים מתמשכת עם מתכנן או ספק שממלא תפקיד זה; בחלק מהמקרים, היועץ הוא שהציב את התוכנית במקור, ובמקרים אחרים היא מפלגה עצמאית. אבל בכל מקרה, להסתמך לחלוטין על הגבולות החיצוניים לעזור היכולת של המעביד ביעילות שירות תוכנית משלה. ברוקרים ומתכננים אינם זמינים לעתים קרובות כדי לענות על שאלות עד לאחר סגירת השווקים, ומגע פנים אל פנים עם העובדים הוא מינימלי או אפילו nonexistent במקרים רבים. רבים מיועצים אלה מתוגמלים רק עם עמלות או עמלות, ולכן הם מוטיבציה להמליץ ​​על אפשרויות התוכנית שמשלמים להם הכי הרבה, לא רלוונטי של הצרכים של העובד. רישום אוטומטי של עובדים יכול רק להחריף בעיה זו, שכן זה מקטין ביעילות או מבטלת את הצורך של ברוקרים לעשות מכירות קבועים pitches לעובדים חדשים להצטרף לתוכנית. זה יהיה רעיון טוב עבור מעסיקים באופן יזום לספק רמה מקיפה יותר של הכשרה לעובדים שלהם, במיוחד אלה אשר יטפל ניהול התוכנית. עם כל כך הרבה תורמים, מעסיקים רבים יהיה חכם לשכור יועץ לעבוד עם עובדים על בסיס הבית. למרות מעסיקים גדולים רבים לעשות את זה כבר, מספר גדול של חברות קטנות עם פחות מ 1, 000 עובדים צריכים לתת רעיון זה שיקול רציני גם כן. אפילו יועץ פיננסי במשרה חלקית יוכל לספק לעובדים ייעוץ אישי לגבי התוכניות שלהם וכיצד הם מתאימים למצבם הספציפי. אבל המעסיקים עצמם צריכים להכיר היטב את כל ההיבטים הבסיסיים של התוכניות שלהם, כגון האם יש לה לוח זמנים לגביית תשלומים, היא שוכנת בחוזה קצבה וברמת העמלות שעל העובדים לשלם בהשוואה לתוכניות אחרות. מעסיקים השוקלים להציע תוכנית לעובדיהם צריכים לקנות בזהירות, תוך התחשבות בצרכים הדמוגרפיים הספציפיים של עובדיהם לפני בחירת תכנית. (תוכנית זו הפכה לאחת אפשרויות הפרישה הפופולריות ביותר, גלה מדוע ב

4-1-1 על 401 (k) s )

פתרונות לעובדים

עובדים שמקבלים מעט או ללא עזרה עם תוכניות הפרישה שלהם לא צריך להסס למצוא היועץ שלהם כדי לספק להם ייעוץ וניתוח. כל סוכן בורסה מנוסה או מתכנן פיננסי מסוגל לכך, ויועץ מבוסס שכר יכול להיות המועמד הטוב ביותר לשירות זה, שכן אין אפשרות לשלם עמלה, שכן נכסי העובד חייבים להישאר בתוכנית.יצירת קשר עם מנהל התוכנית ישירות יכול גם לפתור שאלות פשוטות לגבי חלוקות, הלוואות, גבולות תרומה ועניינים פשוטים אחרים. מסקנה מעסיקים רבים אינם מצליחים להכשיר את כוח האדם שלהם כוח מספקת כאשר מדובר 401 (k) תוכניות. סטנדרטים מינימליים של כשירות או חינוך עבור מנהלי תוכנית עסקית, ומעסיקים קטנים בפרט, עשוי לספק תמיכה טובה יותר בבית שלהם תוכניות. עובדים הזקוקים לעזרה בניהול והשתתפות בתכניותיהם מעודדים לפנות לעזרה פרטנית מיועץ חיצוני או מתכנן. לקבלת מידע נוסף על תוכניות 401 (k), בקר באתר האינטרנט של IRS בכתובת // www. מַס הַכנָסָה. gov / או להתייעץ עם היועץ הפיננסי שלך.