כאשר להשקיע בקרנות נאמנות, לגייס את עזרתו של יועץ פיננסי יש יתרונות רבים. חסרון אחד, לעומת זאת, הוא מסיר אותך משוואת ההשקעה. כאשר אתה דוחה את ההנחיות של מקצועי, אתה נוטה לאבד את הקשר עם איך הכסף שלך מושקע להתמקד יותר על הרווח הנקי או הפסד נטו דיווח בסוף השנה.

אתה יכול לחשוב שאם אתה מרוויח, היועץ שלך חייב להיות בחירת המוצרים הנכונים, או שהיא עלולה לעשות משהו לא בסדר אם אתה סובל הפסד, אבל זה לא תמיד נכון. למרבה הצער, לא משנה כמה מוכשר או מזל יועץ פיננסי שלך עשוי להיות, היא לא תמיד יכול לחזות את השוק. עם זאת, היא עדיין צריך לבחור קרנות נאמנות כי ליישר את מטרות ההשקעה הספציפיות שלך. על ידי הבנת סוגים שונים של קרנות נאמנות וכיצד הם יכולים להיות מותאמים כדי להתאים מטרות שונות, אתה מצויד טוב יותר כדי להבטיח את סגנון ההשקעה של היועץ שלך מיושר כראוי עם שלך.

-> ->

השקעות המטרה: שימור ראשי

אנשים רבים בוחרים להשקיע בקרנות נאמנות כי הם יכולים להציע רמה גבוהה של יציבות. אם המטרה העיקרית שלך להשקיע היא לשמור על ההון הראשוני שלך בתמורה לצמיחה איטית יותר, יועץ פיננסי שלך צריך להמליץ ​​על איגרות חוב או כסף בשוק הכספים. אף על פי שסוגי קרנות הנאמנות הללו אינם מקבלי כספים גדולים, הם מציעים רמה גבוהה בהרבה של ביטחון מאשר סוגים אחרים של קרנות, והם מתאימים למשקיעים המעוניינים לגדול את עושרם לאורך זמן מבלי לקחת על עצמם סיכונים רבים מדי.

-> ->

קרנות אג"ח: סיכון מתון

קרנות אג"ח, כפי שהשם מרמז, כוללות השקעות במגוון של אג"ח. ככלל, איגרות החוב נחשבות להשקעות בטוחות מאוד ויציבות. כאשר האג"ח מגיעות לפדיון, על החברה המנפיקה לשלם לבעל האג"ח, במקרה זה, את קרן הנאמנות שלך, את הערך הנקוב המלא של האג"ח גם אם האג"ח נרכשו בהנחה. אלא אם הישות המנפיקה לא תבצע את איגרות החוב או את מנהל הקרן יחליט למכור אותה בהפסד לפני הפדיון, הקרן תבטיח את השקעתה הראשונית.

כמובן, יכול להיות קצת סיכון מעורב אם ישות המנפיקה defaults ומצהיר על פשיטת רגל, או אם הקרן שלך מנסה להגדיל את התשואות על ידי אג"ח למסחר לעתים קרובות ולא מחזיקים אותם עד לפדיון. עם זאת, ניתן לבטל את זה בדרך כלל על ידי השקעה בקרנות נאמנות כי רק מחזיקים דירוג גבוה מאוד ולהעסיק לקנות והחזק אסטרטגיה.

כסף שוק קרנות: סיכון מינימלי

כסף בשוק הכספים הם סוג מאובטח ביותר של קרנות נאמנות. אם אתה מאוד סיכון- averse ולא צריך לראות מחזיר ענק מדי שנה, יועץ פיננסי שלך צריך להמליץ ​​על שוק הכספים כספים.

כמו קרנות האג"ח, קרנות בשוק ההון משקיעות בניירות ערך חוב כגון אגרות חוב, שטרות והערות. עם זאת, כספים בשוק הכספים כוללים רק לטווח קצר ניירות ערך, הנפוצה ביותר על ידי ממשלות או עיריות, כי יש לפדיון של פחות משנה. הם עשויים לכלול גם חוב לטווח קצר מאוד של החברה, שנקרא נייר מסחרי, אבל הם יכולים רק להשקיע את ניירות הערך ביותר בדירוג עם הסיכון הנמוך ביותר האפשרי. בגלל הסבירות של הממשלה או תאגיד דורג גבוה על חובותיה הוא כל כך נמוך, קרנות כסף בשוק הם כמעט ללא סיכון.

השקעה המטרה: הדור הכנסה

אם המטרה העיקרית שלך היא ליצור הכנסות השקעה עקבית לאורך כל השנה, היועץ הפיננסי שלך צריך לכוון אותך לקרנות אג"ח או דיבידנד נושאות קרנות. סוג הקרן הכי טוב בשבילך תלוי במידה רבה על סובלנות הסיכון שלך.

קרנות אג"ח: הכנסה מתונה בסיכון

קרן אג"ח בדרך כלל משלמת דיבידנדים קבועים כתוצאה מריבית שהניבה האג"ח בתיק שלה. כמה פעמים הקרן שלך משלמת דיבידנדים מוכתבת על ידי חברת ההשקעות, אבל כל קרנות הנאמנות נדרשות להעביר כמעט את כל ההכנסה נטו מהשקעות לפחות פעם בשנה. אם אג"ח בקופה שלך לבצע תשלומים הקופון חודשי, אתה עשוי לקבל דיבידנדים מהקופה שלך חודשי גם כן. יש מגוון של קרנות אג"ח זמין, וכמה יכול להיות מסוכן מאוד בשל ההשקעה באגרות חוב מדורגות נמוך במרדף אחר תשואות גבוהות יותר. ודא שהקרן שהמנהל שלך בוחר תואם לרמת סובלנות הסיכון שלך.

מניות קרנות: סיכון גבוה יותר הכנסה

אם אתה יותר סובלני סיכון מוכנים להמר ההון שלך הזדמנות להרוויח רווחים גדולים תוך הכנסה הכנסה השקעה קבועה מדי שנה, היועץ שלך צריך לשים את הכסף שלך לתוך דיבידנד - מניות נשואות. לא כל המניות משלמות דיבידנדים מדי שנה, אבל חברות רבות מתגאות בהנפקת דיבידנדים עקביים, ולעתים אף הולכים וגדלים מדי שנה. קרנות נאמנות רבות מתמחות בהשקעה במניות שמשלמות דיבידנדים עקביים כדי למשוך משקיעים שמחפשים הכנסות שוטפות.

השקעה מטרה: צמיחה אגרסיבי

אולי יש לך תיק מגוון ומרוצים מוכנים לקחת על עצמו כמות משמעותית של סיכון ההשקעות שלך קרנות נאמנות באמת לגדול העושר שלך. אם המטרה העיקרית שלך היא ליצור רווחי הון גדולים, היועץ שלך צריך להסתכל לתוך קרנות מניות אגרסיבי.

בגלל התנודתיות והסיכון המשויך של מניות בודדות יכול להשתנות כל כך נרחב, כמה קרנות המניות מסוכנים יותר מאחרים. בעוד הסיכון עשוי להישמע כמו משהו שיש להימנע ממנו, זה בעצם מנגנון המאפשר השקעות לייצר תשואות ענק. השקעה בסיכון נמוך יש מקום קטן לגדול, בעוד השקעה בסיכון גבוה נושאת את האפשרות הגוברת של כישלון והצלחה.

קרנות נאמנות שמשקיעות בחביבות של וול סטריט, כמו אמזון. com, Inc או Netflix, Inc, נהדרות לצמיחה. אפילו טוב יותר הם קרנות המנסות לאתר את הכוכב הגדול הבא ולקנות מוקדם. אם מנהל הקרן בוחר באופן שגוי, אתה עלול לסבול הפסד משמעותי.אם הוא בוחר היטב, עם זאת, היתרונות של נטילת סיכונים גדולים במהירות להתברר.

השקעה המטרה: יעילות מס

בכל פעם קרנות הנאמנות שלך בעיות הפצה, אתה חייב לכלול את ההכנסה על ההכנה מס שנתי שלך. אם ההכנסה במס היא בשיעור המס הרגיל שלך או על בסיס נמוך יותר מס רווחי הון תלוי בעיקר כמה זמן הקרן החזיק את ההשקעה.

הפצות על רווחי הון, שנוצרות כאשר הקרן שלך מרוויחה ממכירת נכס, חייבות במס לפי שיעור המס הרגיל שלך, אלא אם הקרן החזיקה את הנכס במשך שנה או יותר. חלוקת דיבידנדים היא גם מס כרגיל הכנסה רגילה.

אם המטרה שלך היא להגביל את חבות המס שלך, היועץ הפיננסי שלך צריך להשקיע בקרנות כי הם מאוד מס יעיל. משמעות הדבר היא בחירת קרנות עם יחס מחזור נמוך, כלומר הם לא קונים ומוכרים נכסים לעתים קרובות. בנוסף, קרנות יעילות מס אינן כוללות מניות נושאות דיבידנד או איגרות חוב נושאות ריבית, שכן ניירות ערך אלה מביאים לחלוקת דיבידנד החייבת מדי שנה.

כמה קרנות להשקיע רק אג"ח ממשלתיות או עירוניות כי הם יוצרים עניין זה אינו כפוף למס הכנסה פדרלי. עם זאת, אם היועץ שלך מפנה אותך לקרן פטורה ממס, הקפד להבהיר אם הרווחים שלך עדיין כפופים למסים מקומיים או מקומיים.

החשיבות של חובות נאמנות

אם אתה מעריך את הביצועים של היועץ הפיננסי שלך ולמצוא היא לא ממליץ על מוצרים שמתאימים את המטרות שלך, ייתכן שתרצה לאשר שהיא מחויבת על ידי חובת אמונים. חובת אמונים היא החובה המשפטית החשובה ביותר ומשמשת להגנה על יחידים במצבים פיננסיים ומשפטיים שונים. מקצוענים המחוייבים בחובת אמונים, כגון עורכי דין ומשפטנים, מחויבים על פי חוק לפעול רק לטובתם של המנהלים שלהם.

לא כל היועצים הפיננסיים הם נאמנים, כלומר רבים אינם מחויבים לפעול באופן מוחלט את האינטרסים של הלקוחות שלהם. רק יועצים הרשומים ברשות ניירות ערך (SEC) או רגולטוריים ניירות ערך דומים המדינה הם נאמנים. אלה שאינם מחויבים בחובת נאמנות מוחזקים רק על פי תקן "התאמה". במקום להיות נדרש להמליץ ​​על מוצרים פיננסיים מועיל ביותר, יועצים פיננסיים אלה חופשיים להמליץ ​​על כל המוצרים המתאימים מבחינה טכנית, בהתחשב במטרות הלקוחות שלהם ואת הנסיבות הכלכליות.

אם היועצת שלך עובדת בחברה שמציעה קרנות נאמנות ואינה נאמנה, היא עשויה להפנות אותך להשקיע במוצרים שעבורם היא מקבלת עמלה, גם אם מוצרים אחרים המוצעים במקום אחר עשויים להתאים בצורה טובה יותר לצרכים שלך.

למרות שזה עשוי להיות מפתה פשוט למסור את חשבון ההשקעה שלך יועץ פיננסי אמון היא תעשה את הטוב ביותר, חשוב לקבל הבנה בסיסית של סוגי קרנות נאמנות היא בוחרת וכיצד הם משתלבים שלך אסטרטגיית ההשקעה הכוללת. לתקשר את המטרות שלך ליועץ שלך בבירור, ולקרוא את כל המידע שהיא מספקת, כך שתוכל לשמור על השליטה על ההשקעה שלך ולהבטיח היועץ שלך עובד לטובתך.