בנוסף למימון הלוואות שונות האפשרויות לסטודנטים, ההורים יכולים לשאול סכום השווה את העלות הכוללת של המכללה השתתפות באמצעות הלוואות הורים פדרליים לסטודנטים לתואר ראשון או תוכנית PLUS הלוואה להורים. מלבד בדיקת אשראי בסיסית יש מעט הגבלות. הורים רוצים את הטוב ביותר עבור הילדים שלהם ולפעמים זה יכול להוביל את ההורים לעשות החלטות פיננסיות רע כגון גיוס סכומים מופרזים של כסף כדי לממן את המכללה לחינוך עבור ילדיהם.

-> ->

קרן פרישה ראשון

הדעה הרווחת בין יועצים פיננסיים היא כי ההורים צריכים לעשות מימון הפרישה שלהם בעדיפות גבוהה יותר מאשר מימון החינוך שלהם במכללה. חוכמה קונבנציונלית הכללים הפיננסיים של האגודל הם לא תמיד התשובה הנכונה, אבל במקרה זה חיסכון לפרישה הראשון הוא עצה קול. לעתים קרובות יש דרכים רבות לסטודנטים לממן מכללה כולל הלוואות, מלגות שיש לילד לעבוד כדי לממן חלק החינוך שלהם. מימון פרישה הוא הרבה יותר מוגבל במונחים של אופציות ואופק הזמן של ההורים. במיוחד עם מגמה כלפי ההורים שיש ילדים מאוחר יותר בחיים, החוב PLUS ההלוואה יכולה להיות נטל אמיתי כמו פרישה נולים. (לקבלת מידע נוסף, ראה: למעלה בעיות תכנון פיננסי עבור הורים מבוגרים .)

-> ->

היכולת לפרעון

מזעזע את היכולת של ההורים לפרוע את ההלוואה אינה קריטריון במתן הלוואה PLUS. ניתוח 2012 על ידי מומחה הסיוע הפיננסי מארק Kantrowitz מצא כי בממוצע PLUS פירעון החזר הנצרך בממוצע 38% מההכנסות של הלווים הלוואה PLUS ב 10% נמוך יותר של כל ההכנסות. בערך 1 ב -5 PLUS הלוואה לווים היו גם ילדים שהיו זכאים הפדרלי Pell מענקים אשר זמינים לסטודנטים עם הכנסות משק הבית של $ 50, 000 או פחות.

- <->

ההשלכות על ההורים באמצע התיכון ועל העליון

הנטל PLUS הלוואות יכול לשים על הורים בעלי כוונות טובות נמוך ההכנסה נראה אינטואיטיבי. הלחץ הפיננסי יכול להיות שווה או גדול יותר עבור המעמד הבינוני ואפילו ההכנסה העליונה ההורים. הורים לוקחים הלוואות PLUS למימון כל או חלק מהעלות של שליחת ילדיהם לבתי ספר פרטיים עלית עשוי להיות מסתכל על החבות של $ 150, 000 או יותר לכל ילד. ילדים רבים יכולים לרמת את הסכום הזה במהירות. זה כסף שההורים לא יחסכו לקראת פרישתם. אם ההורים נמצאים בסוף שנות ה -40 לחייהם, בני 50 ומעלה יכולים להיות בעלי השפעה הרסנית על יכולתם לפרוש בנוחות או בכלל. לכל הפחות זה עשוי להיות עובד יותר כדי לשלם את החוב הזה. (לפרטים נוספים, ראה: 6 פרישה חיסכון טיפים עבור 45- עד 54-olds .)

ההבדל בין החזר $ 300, 000 החוב במכללה וחיסכון $ 300, 000 לקראת הפרישה שלהם יכול להיות תנופה שלילית של עד 1 מיליון דולר במשאבים הזמינים לפרישתם כאשר אתם גורמים בהשקעות פוטנציאליות על הכסף.באמצעות כלל 4% עבור פרישה משיכות כמו מד, זה יהיה לתרגם ל 40,000 $ החסר השנתי פרישה תזרים מזומנים.

להבין את הכללים ואת תנאי

PLUS הלוואות דורשים כי ההורים מתחילים תשלומים על ההלוואה 60 ימים לאחר הכסף הוא חילק בניגוד לרוב הלוואות לסטודנטים המאפשרים דחיית עד שישה חודשים לאחר בוגרי התלמיד. נכון לעכשיו, PLUS הלוואות לשאת בריבית כי הוא גבוה משמעותית מאלה עבור רוב ההלוואות שבוצעו לסטודנטים. PLUS הלוואות הן באחריות ההורים ולא ניתן להעביר לתלמיד. ברירת המחדל על הלוואה PLUS יכול להיות השלכות שליליות על האשראי של האב וזכאות לסיוע כספי סיוע לילדים הבאים. הממשלה יכולה לתבוע את ההורים יכולים לקשט את השכר או לשים שעבוד על החזר מס הכנסה בעתיד אם ההורים לא לשלם את ההלוואה. (לפרטים נוספים, ראה קולג 'הלוואות: פרטי לעומת פדרלי. )

תכנון פיננסי משמעויות

אידיאלי יועצים פיננסיים יהיה ללקוחות שלהם להתחיל מוקדם על שמירת לחינוך הילדים שלהם במכללות. הם עשויים להציע כלי רכב כגון תוכנית 529. לפעמים הנסיבות של הלקוח לא מאפשרים להם לצבור חיסכון נאות כדי לכסות את המכללה ללא שימוש הלוואות או כלי סיוע פיננסיים אחרים. יועצים פיננסיים בקי היטב את כל הפרטים הקטנים של מימון המכללה יכול לעזור ללקוחות שלהם לבוא עם תוכנית אשר בתקווה לא במקום נטל מופרז על יכולתם לפרוש. בסוף היום הילדים שלך תודה לך על שמירת לפרישה שלך על לא להיות נטל עליהם בגיל מבוגר.

חפש קשה למימון

הורים צריכים להבטיח שגם הם וגם ילדיהם מחפשים מימון בכל מקום שהם יכולים. האם התלמיד וההורים השלימו את יישום FAFSA? כמה משפחות חושבים שהם עושים יותר מדי כסף כדי להיות זכאים לסיוע כספי הם לעתים קרובות מופתע מה הם עשויים להיות זכאים עבור כמה בתי ספר. בנוסף מלגות רבות דורשות FAFSA להיחשב. חלק מהמעסיקים מציעים מלגות לילדי העובדים. יועץ קולג 'ידע בבית הספר התיכון של הילד יכול להיות משאב שלא יסולא בפז. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מבוא לסטודנטים הלוואות FAFSA .)

השורה התחתונה

הורים רוצים חיים טובים יותר עבור הילדים שלהם השכלה גבוהה יכול להיות נתיב לאותה מטרה . בהשאלה יותר מאשר הם יכולים לקוות להחזיר את פוטנציאל פרישה מאמצי הפרישה שלהם היא החלטה שיכולה להיות לטווח ארוך השלכות על הורים ומשפחות. (לפרטים נוספים, ראה שלם עבור המכללה ללא מכירת כליה. )