תכנון עתידי דורש פונה יועץ פיננסי כנאמן עבור הדרכה עם השקעה אישית כללית, נאמנויות המכללה, הכנת מס הכנסה, ביטוח, תכנון פרישה או אפילו תכנון הנדל"ן. רוב היועצים הפיננסיים שואפים לעזור ללקוחות שלהם להשקיע את כספם באזורים המייצרים תשואות עשיר כי הם עצמם נוטים לצבור עמלה על תשואות חיוביות. יותר כסף יועצים פיננסיים יכולים לעשות עבור הלקוחות שלהם, יותר כסף הם יכולים לעשות עבור עצמם. עם זאת, ישנם פרקטיקות מסוימות כמה יועצים פיננסיים לקחת על מנת לרמות את הלקוחות שלהם. להלן ארבעה סימני אזהרה לחפש כאשר אמון היועץ הפיננסי שלך עם הכסף שלך.

- <->

Commingling

אם היועץ הפיננסי שלך מתחבר או מקשר את שמו, לצד שמך, על שם חשבון ההשקעה שלך, הוא מעניק לו סמכויות בלתי מוגבלות להשתמש בכספים לפי שיקול דעתו. ודא שכל ההצהרות שתקבל מהאפוטרופוס יקבלו רק את שמך המופיע בחשבון. הקוד האתי של מועצת המנהלים המוסמכים לתקינה פיננסית, Inc מתאר את הפרת הקוד של ה- SEC ואת כללי ההתנהגות, לפיו כל הפרה מצדיקה פעולה משמעתית כגון ביטול פוטנציאלי לבעל התעודה להשתמש בסימני ההסמכה של CFP לאחר שֵׁם.

-> ->

Churning

אם אתה רואה את ההצהרה שלך, אתה מבחין במספר רב של עסקאות המתרחשות, או גידול בעסקאות על חשבונך ללא כל עלייה ניכרת ערך, היועץ הפיננסי שלך יכול להיות churning שלך חֶשְׁבּוֹן. יועץ פיננסי, או ברוקר במיוחד, עושה את זה כדי להגדיל את העמלות שלו כפי שהוא משולם בדרך כלל בכל פעם שהוא קונה ומוכר אבטחה. דרך להימנע מחבילת החשבון שלך היא לפתוח חשבון גלישה שבו דמי שטוח מחויב מעת לעת במקום אחד מבוסס על עסקאות המסחר.

הונאה

אם היועץ הפיננסי שלך אומר לך על השקעה המציעה לך תשואה גבוהה עם סיכון נמוך, ואתה במקום לשים לב מחזירה שלך נשארים די עקבי, ההשקעה שלך יכול להיות קשור Ponzi סכימה, אשר מייצר תשואות עבור משקיעים לשעבר באמצעות קרנות ממשקיעים חדשים. יתר על כן, תוכניות Ponzi הם לעתים קרובות חלק הונאה זיקה, אשר כרוך גרימת הונאה על חברי קבוצות מסוימות, כגון קהילת אתיקה, קהילה דתית או קשישים. כדי להימנע מכך, ודא כי ההשקעות שלך יועצים פיננסיים החברות שלהם בהתאמה רשומים ב- SEC, שכן רוב ההשקעות Ponzi סכימה לערב חברות לא רשומים.

מעילה

אם היועץ הפיננסי שלך מתעקש לשחק תפקיד מינימלי ההשקעות שלך ולתת לו להתמודד עם הנטל של החשבון שלך, שכן זה התפקיד שלו, הוא כנראה רוצה להשיג ממך ייפוי כוח לפעול בשמך על החלטות הקשורות ההשקעות שלך.זה פותח סיכון גדול עבור הבטיחות של הנכסים שלך מאז היועץ הפיננסי שלך אז הוא מסוגל לסחור באופן חוקי על ניירות הערך שלך להעביר את החזרה או את הביטחון עצמו לתוך כל חשבון הוא בוחר. כדי להזיק יותר שלך, היועץ שלך יכול גם להעביר את הכסף שלך לתוך חשבונות אישיים שלו, ולמרות פעולה זו אינה חוקית, זה יקר ובמהירות לך להמשיך אחרי מעשה. כדי למנוע את זה קורה, לא להעניק ייפוי כוח היועץ שלך. עם זאת, עליך לקבוע בהסכם של ייפוי כוח, כי עם הענקת ייפוי כוח, היועץ הפיננסי שלך רשאי רק לסחור בניירות הערך שלך מבלי להודיע ​​לך, אך מעולם לא הורשה למשוך על החזרות או על נכסי מעבר מחשבונות המקוריים שלהם. כדי להגן על ההשקעות שלך, להיות זהיר כאשר להפקיד את הכסף שלך לאחרים. תמיד לאמת את היועץ הפיננסי שלך, הרקע ואתיקה הרשומה.