אין שום דרך לעקוף את זה: לאבד כסף מרגיש נורא, וכאשר הפסדים מתחילים מחסנית, זה הטבע האנושי להתחיל לחפש מישהו להאשים. עבור משקיעים רבים, האשם ברור הוא מתווך או יועץ פיננסי. כאן אנו מתמקדים בסכסוכים אפשריים עם המקצועית הפיננסית שלך וכיצד להתמודד עם בעיות אלה. (לקריאה בנושא, ראה האם הברוקר שלך פועל לטובתך? )

-> ->

דע את זכויותיך!
כאשר אתה להפקיד את הכסף שלך מקצועי פיננסי, הוא או היא יש חובה לבצע תקן מסוים. במילים אחרות, בתור משקיע, יש לך מספר זכויות. איגוד מנהלי ניירות הערך של צפון אמריקה (NASAA) מפרט את זכויותיך בחוק זכויות היוצרים של החברה. הסיכויים הם, אם כל הזכויות הללו נדחו על ידי הברוקר שלך או יועץ, ייתכן שיהיה מקרה.

- <->

כאשר אתה משקיע, יש לך את הזכויות הבאות:

• לבקש ולקבל מידע מחברה על היסטוריית העבודה ועל הרקע של האדם המטפל בחשבונך, וכן מידע על המשרד עצמו
• כדי לקבל מידע מלא על הסיכונים, החובות והעלויות של השקעה כלשהי לפני השקעה
• כדי לקבל המלצות בקנה אחד עם הצרכים הפיננסיים שלך ואת מטרות ההשקעה
• כדי לקבל עותק של כל טופסי החשבון וההסכמים המלאים < כדי לקבל הצהרות חשבון מדויקות ומובנות
• כדי להבין את התנאים וההגבלות של עסקאות שאתה מבצע
• כדי לגשת אל הכספים שלך במועד ולקבל מידע על הגבלות או מגבלות על גישה
• כדי לדון בחשבון בעיות עם מנהל הסניף או מחלקת הציות של המשרד ולקבל תשומת לב מיידית ושיקול הוגן של החששות שלך
• כדי לקבל מידע מלא על עמלות, דמי מכירות, עמלות עסקה או דמי פדיון, ועונשים
• כדי ליצור קשר עם סוכנות ניירות ערך של המדינה או המחוז שלך מכל הסיבות הבאות: כדי לוודא את ההעסקה וההיסטוריה המשמעתית של איש מכירות ניירות ערך ושל חברת המכירות, כדי לברר אם השקעה מותר למכור ולהגיש תלונות
• מקור: הרשות לתקינה בתעשייה הפיננסית
  

לא לקפוץ את האקדח

נקודה חשובה היא כי פשוט להפסיד כסף על ההשקעה לא אומר שאתה יכול לתבוע את היועץ שלך על עצה רעה. זכור, בשום מקום את הצעת החוק של זכויות זה אומר כי המשקיעים מובטחת לחזור! השווקים מסוכנים מטבעם. כאשר אתה משקיע, אתה חייב לקחת על עצמו סיכון כלשהו אשר אין חוק או תקנה יכול לספק הגנה. אתה צריך להגיש תלונה רק אם אתה מאמין שאתה כבר הונאה - פשוט להפסיד כסף זה לא מספיק.(לקריאה נוספת, בדוק את
הבנת טקטיקות הברוקר ביותר ) על פי רשות הפיקוח על התעשייה הפיננסית (FINRA), התלונות הנפוצות ביותר נגד ברוקרים ויועצים הן מצג שווא וחוסר התאמה:

מצג שווא

• - שקר או מחדל של עובדות ביחס להשקעה. זהו מקרה קלאסי של לקוח להאמין שהוא או היא נאמר דבר אחד ואז מגלה אחרי העובדה כי מה שהוא או היא הבינה להיות נכון לא היה המקרה. חוסר התאמה
• - כאשר יועץ פיננסי או ברוקר משקיע את כספי הלקוח בביטחון שאינו מתאים ליעדי ההשקעה של הלקוח. דוגמה לכך היא יועצת שמשקיעה סכומי כסף גדולים בניירות ערך בסיכון גבוה לאדם שגילו 75 שנים ויש לו סובלנות נמוכה. (ודא שאתה מקבל את השירות הטוב ביותר על ידי להישאר מעודכן ומעורב: לקרוא הערכת הברוקר שלך .) כיצד להגיש תלונה

אם אתה חושב שיש לך מחלוקת לגיטימית עם ברוקר או יועץ, ישנם כמה צעדים שניתן לנקוט. אם התלונה שלך היא נגד סוכן בורסה, אתה צריך להגיש סכסוך עם או ניירות ערך Exchange (SEC) או FINRA.
אנשי מקצוע פיננסיים רבים הם חברי ארגון שכר (אתה יכול בדרך כלל לספר על ידי ראשי תיבות אחרי השם שלהם). לארגונים אלה יש גם תקנים וקודים אתיים, ולכן כדאי גם להגיש להם תלונה. לדוגמה, אם התלונה שלך היא נגד מתכנן פיננסי מוסמך (CFP), אתה יכול להגיש עם מוסמך Financial Planner מועצת התקנים. אם זה נגד אנליסט פיננסי מוסמך (CFA), אתה יכול ליצור קשר עם איגוד ההשקעות והמחקר.

יצירת קשר עם המדינה שלך או ועדת ניירות ערך מחוזי הוא עוד שדרה לקחת. לכל מדינה או מחוז יש מחלקה המטפלת בתלונות נגד ברוקרים, יועצים ומתכננים פיננסיים.

אם אפשרויות אלה אינן פועלות, מסלול הפעולה הסופי שלך הוא לשכור עורך דין.

בחירת ברוקר העכבר

הדרך הטובה ביותר להימנע מתווכים חסרי מצפון או הונאה היא לעשות את שיעורי הבית שלך מראש. תמיד לבדוק את הרקע של המשרד ואת הברוקר או המתכנן עבור כל בעיות משמעת בעבר. שאל את המתכנן על סגנון ההשקעה שלו או איזה סגנון הם מרגישים יהיה הכי טוב בשבילך. לשאול את השאלות האלה לא רק נותן לך הבנה טובה יותר של הברוקר, אבל נותן לך משהו לחזור על אם אתה מרגיש את הכסף שלך כבר להציב השקעות שאינן בקנה אחד עם המטרות המקוריות שלך.
הרגולטורים ניירות ערך בארצות הברית הפכו את רוב המידע הזה נגיש יחסית באמצעות מאגר רישום מרכזי (CRD), מסד נתונים משמעתי ותעסוקה זמין מתוך תקנה NASD. באתר האינטרנט FINRA תוכל לבצע חיפושים מקוונים עבור מידע מסוים ולבקש שדוח מפורט יישלח אליך.

לבסוף, אולי הדבר החשוב ביותר משקיע יכול לעשות הוא להיות כנים.אם הברוקר שלך או היועץ מציע השקעה שאינך מבין, אמור זאת. יועץ ישר ואמין הוא אחד אשר יבזבז את הזמן כדי להבטיח כי אתה מבין את ההשקעה מראש.

לקריאה נוספת, בדוק את

בחירת הברוקר הראשון שלך .