באמצעות יועץ פיננסי הוא רעיון חכם אם אתה לא בטוח איך לנהל את תיק ההשקעות שלך או לא יודע מה לעשות עם ירושה גדולה. עם זאת, לא כל היועצים הפיננסיים נוצרו שווים, וכמה אולי מנסה קו כיסים שלהם עם מכירות המוצר מבוסס הוועדה ולא לתת לך את העצה הטובה ביותר עבור ההשקעה שלך פרישה.

למרבה המזל, בחודש אפריל 2016 משרד העבודה ניסח חוק חדש אשר מרחיב את ההגדרה של ייעוץ השקעות פיננסי ומחייב יועצים פיננסיים לפעול לטובת הלקוח שלהם כשמדובר שלהם 401 (k) תוכנית פרישה אישית. זה אומר שאתה יכול לנשום קצת יותר קל כאשר מדברים היועץ הפיננסי שלך. החוק נכנס לתוקף באפריל השנה, עם ציות מלא הנדרש על ידי 1 ינואר 2018. בינתיים הנה כמה שאלות אתה יכול לשאול היועץ שלך השנה כדי להבטיח שאתה מקבל את העצה הטובה ביותר. (לקריאה בנושא, ראה: חוק נאמנות DOL המוסבר מיום 29 במרץ 2017 ).

1. איך אתה משקיע?

באופן מפתיע, מעט מאוד אנשים ישאלו שאלה זו של היועץ שלהם. אמנם זה אולי נראה אישי מדי לשאול את השאלה הזאת, זה יכול לתת לך תובנה טובה יותר איך הם לנהל את התיק שלך בהשוואה שלך. כמובן, אתה לא יכול לצפות היועץ שלך לשחרר את המידע האישי שלו אליך, אבל אם הוא או היא מוכנה לשתף את אסטרטגיות אישיות כדי להבטיח הצלחה, אז הם עשויים ליישם את אותן אסטרטגיות עבור תיק ההשקעות שלך. שאלה נוספת מתחשבת לשאול אותם היא אם הם היו סומכים על המשרד שלהם כדי לנהל את הכסף שלו אם משהו יקרה להם.

2. כמה אתה גובה?

זה רעיון טוב לדעת מה העלויות שלך יהיה מראש. אם היועץ שלך הוא שילם אגרה ואינו מרוויח עמלה על מוצרים, אז אתה יכול היה סמוך ובטוח שהם עשויים לפעול לטובתך ולא רק להיות איש מכירות. זכור כי רוב אנשי מקצוע תשלום 1% של השקעות מנוהלות מדי שנה.

זה גם רעיון טוב לשאול מה מוצרים אחרים היועץ מוכרת. זה יכול להתריע על התנגשויות אפשריות שעשויות להתעורר. לדוגמה, אם היועץ שלך אינו מקבל עמלה על כל דבר הקשור לניהול תיק שלך אבל מרוויח עמלה ממכירת ביטוח חיים, הם עשויים להיות מתמשך מדי לגבי ההרשמה לביטוח חיים. בכל עת היועץ שלך ממליץ על מוצר מסוים, פשוט לשאול אם הם מקבלים שוחד אם אתה רוכש את זה.

3. מה הם הכישורים שלך?

למד אילו אישורים מחזיקים היועץ שלך. חברות רבות רק דורשים היועצים שלהם לקחת קורסים מינימלי או לשלם אגרה. אתה רוצה למנוע היועצים האלה.במקום זאת, חפש אחד משלושת היועצים הבאים:

• A Financial Financial Planner (CFP)
• A Financial Chartered אנליסט (CFA)
• רואה חשבון מוסמך (CPA)

זה גם רעיון טוב לבחור יועץ שיש לו לפחות עשור של ניסיון להתמודד עם לקוחות דומים לך. אתה גם רוצה היועץ שלך יש רקורד נקי, כלומר הם לא היו בעיות עם הרגולטורים או את החוק. זה יכול להיות גם חכם לשאול אם הם אי פעם נתבע. אתה רוצה לוודא שאין דגלים אדומים לפני אמון היועץ עם הכסף שנצברו קשה שלך. (עוד קרא נהדר, יועץ פיננסי לעומת פיננסי Planner .)

4. מהי ההשקעה שלך פילוסופיה?

היועץ שלך צריך להיות מסוגל להסביר את האסטרטגיות שלו ואת הפילוסופיה ההשקעות במונחים של הדיוט. אתה רוצה לנסות להתרחק מכל דבר חדש וחשוב כאשר מדובר בהשקעה מאז מוצלח ביותר לטווח הארוך להשקיע עקרונות באים אסטרטגיות הוכיחו את מוצלח באמצעות מבחן הזמן.

5. כמה לקוחות חדשים אתה לוקח בכל שנה?

יועץ מוצף עם לקוחות רבים מדי פירושו התיק שלך, ואתה תקבל תשומת לב אישית מוגבלת. אתה צריך גם לשאול איך היועץ שלך עוסק עם לקוחות. אתה רוצה יועץ אמין כי הוא פועל לטובתך. כדי לוודא שהם לא רק אומר שיש להם את האינטרסים שלך בראש, יש להם לתת לך הצהרה בכתב שאומר שהם מקבלים אחריות נאמנות.

השורה התחתונה

לא היית בוחר אף אחד לצפות בילדיך, במיוחד בלי לראיין אותם ולבדוק את הרקע שלהם. לכן, אתה לא צריך לסמוך על הכסף שלך או חיסכון פרישה עם כל יועץ בלבד. אל תפחד לשאול שאלות ולעשות את המחקר. זה יכול להציל את ההשקעה שלך בטווח הארוך. (לפרטים נוספים, קרא: כיצד להפוך למשקיע מתוחכם .)