לאחר חמש שנים רצופות של התכנסות, שוק המניות החל להתחדד בסוף 2015. בשבוע הראשון של 2016 היה אחד הביצועים הגרוע ביותר בשוק המניות זמן רב. אם אתה משקיע חדש מחפש להתחיל את תוכנית ההשקעה שלך השנה, אתה כנראה יש כמה שאלות. שאל את השאלות האלה לפני שתתחיל את תוכנית ההשקעה שלך בשנת 2016.

האם זה זמן טוב להשקיע במניות?

- אם אתה מסתכל על שוק המניות במהלך ירידה תלולה, אתה עשוי לחשוב שזה זמן רע להתחיל להשקיע. אם אתה מסתכל על זה כאשר המניות הם rallying, אתה עשוי לחשוב שזה זמן טוב.

למעשה, לא הזמן הוא בהכרח טוב או רע אם אתה משקיע לטווח ארוך (10 שנים או יותר). אף אחד לא יכול לחזות במידה מסוימת של ודאות באיזו דרך שוק המניות יעבור בכל זמן נתון; אבל בטווח הארוך, שוק המניות תמיד נע גבוה יותר. כל שוק דובי (כאשר מחירי המניות יורדים לתקופה של זמן) מלווה בשוק שורי (כאשר מחירי המניות עולים). מבחינה היסטורית, שוקי השור נמשכו הרבה יותר מאשר בשוקי הדובי, והרווחים בשווקי השור מקזזים יותר מההפסדים בשוקי הדובי.

-> ->

כמה סיכונים אני צריך לקחת?

אחד העקרונות החשובים ביותר של השקעה הוא הקשר ההדוק בין הסיכון והחזרות. ללא סיכון, לא יכול להיות מחזיר. אתה צריך להיות מוכן לקחת סיכון יותר אם אתם מחפשים תשואות גבוהות יותר. מבחינה זו, הסיכון יכול להיות דבר טוב, אבל רק אם אתה מאפשר מספיק זמן כדי לאפשר את מחזורי השוק הבלתי נמנע להתרחש. בדרך כלל, אם יש לך עוד זמן השקעה אופק, אתה צריך להיות מוכן להניח כמות גדולה יותר של סיכון, כי יהיה יותר זמן עבור השוק לעבוד דרך מעלה ומטה מחזורי. היסטורית, המשקיעים החולה זכו לתגובות חיוביות לטווח ארוך.

משקיעים חדשים מומלץ לעתים קרובות להשקיע בעיקר קרנות נאמנות, אשר יכול לספק גיוון מיידי, המציע את הדרך הטובה ביותר כדי להפחית את התנודתיות. על ידי השקעה במספר קרנות נאמנות שונות המייצגות סוגים שונים של נכסים (כגון מניות צמיחה גדולות, מניות בינלאומיות או אג"ח), ניתן להפחית את התנודתיות אף יותר מבלי להקריב תשואות לטווח ארוך.

אם אתה מתחיל תוכנית השקעה על ידי השקעה סכומים מצטברים של כסף על בסיס חודשי, תוכלו להפיק תועלת ממוצעת דולר עלות. כאשר אתה משקיע סכום קבוע של כסף על בסיס חודשי, אתה קונה כמה מחירי המניות במחיר גבוה יותר וחלקם במחיר נמוך יותר עקב תנודות בשוק. כאשר השוק יורד, כמות הדולר הקבוע שלך יקנה יותר מניות. עם הזמן, המחיר הממוצע של המניות שלך צריך להיות נמוך ממחיר השוק הנוכחי.באמצעות עלות ממוצעת דולר, הסיכון downside שלך ​​יופחת לאורך זמן.

איך אני בוחר אילו קרנות להשקיע?

היקום בקרן הנאמנות הוא עצום ומתרחב, מה שהופך את הבחירה ביניהם מאוד מוחץ. השתמש בקריטריונים כדי לצמצם את הבחירות שלך; לשקול דברים כגון עלויות, ביצועי העבר, סגנון ההשקעה פרופיל הסיכון. סוקרים כמו Morningstar מציעים כלים לזיהוי כספים העונים על הקריטריונים שלך וביצוע השוואות זה לצד זה. כמשקיע חדש, הקריטריון החשוב ביותר צריך להיות עלות. עלות הקרן, אשר יכולה לכלול עמלת מכירה (עמלה), דמי ניהול ודמי 12b-1, יכולה להשפיע באופן משמעותי על התשואה שתקבל. ישנן מספר קרנות אשר מציעים מבחר טוב של קרנות בעלות נמוכה מאוד.

ואנגארד הקבוצה נחשבת בין המשפחות הטובות ביותר קרן להציע זול בעלות נמוכה, קרנות. האתר מציע גם כלים מקוונים שעוזרים לך לקבוע את פרופיל הסיכון שלך ולאחר מכן להתאים אותו עם תערובת המתאימה ביותר של קרנות.

למי עלי להקשיב לעצה?

אלא אם כן יש לך סביב $ 200, 000 להשקיע, הבחירות שלך לקבלת ייעוץ הם מוגבלים במקצת. משקיעים גדולים נוטים לעבוד עם יועצי השקעות עצמאיים אשר גובים דמי שטוח עבור העצה שלהם. משקיעים קטנים שרוצים ייעוץ מקצועי לפעמים לעבוד עם ברוקרים מחברות השקעה. ברוקרים בדרך כלל תשלום עמלה על כל עסקה שהם עושים. עם זאת, בגלל ברוקרים לעשות את הכסף שלהם ממכירת מוצרים או עסקאות, הם לא יכולים להיות היועצים האובייקטיביים ביותר.

בתור משקיע חדש, אתה יכול להיות טוב יותר להשקיע בעצמך. אתה יכול לשמור על עלויות העסקה; על ידי עבודה ישירה עם חברה בקרן, כגון ואנגארד או פידליטי, לא תיגרם דמי מכירה. למד מה אתה יכול על השקעה על ידי ביצוע שיעורי הבית שלך. יש הרבה כלים מקוונים ומשאבים זמינים למשקיעים ללמידה, תכנון וניהול ההשקעות שלך. כלים זמינים דרך קרנות הקרן עבור ניטור וניהול ההשקעות שלך הם כמעט טוב כמו אלה המוצעים על ידי יועצים פיננסיים וברוקרים. הערך האמיתי של יועץ השקעות יכול להציע הוא לעזור לך להימנע מטעויות ולשמור אותך מתמקדת ההשקעות לטווח ארוך שלך. אם אתם מפתחים את הסבלנות והמשמעת הנדרשים בעצמכם, אתם מקדימים את המשחק כאשר אתם מתקשרים לשירותים של יועץ.

מהי הדרך הטובה ביותר להתחיל?

לעשות את שיעורי הבית שלך. אתה לא צריך להיות ממהר להתחיל את תוכנית ההשקעה שלך. היבט חשוב ביותר של השקעה היא להכיר את עצמך - המטרות שלך, ההעדפות שלך ואת הסובלנות שלך לסיכון. השתמש פרופיל ההשקעות שלך כנקודת מוצא לחקור את סוגי ההשקעות המתאימות לך. התחל עם תיק קטן של שלוש או ארבע קרנות מחלקות נכסים שונים שיכולים לספק לך גיוון רחב למדי. ככל שהבנתך את סוגי הנכסים השונים ואת סוגי הקרנות, הוסף לתיק ההשקעות שלך בהתאם לפרופיל ההשקעות שלך ולאסטרטגיה ארוכת הטווח שלך.