האמריקנים עשויים להיות אנשים אופטימיים מטבעם, אבל כשמדובר פרישה, רבים מאיתנו יש ספקות שלנו.

בסקר הסקר האחרון של פרישה מהמכון לחקר הטבות לעובדים, 24% מהנשאלים אמרו שהם כלל לא בטוחים שיש להם מספיק כסף לפרישה נוחה. 36% אחרים היו בטוחים למדי.

נוסף, זה רוב האמריקנים - כ -60% - שאינם בטוחים שהם על המסלול לפרוש בהצלחה. ולמרבה הצער, הם עשויים להיות צודקים.

כדי לקבוע אם אתה על המסלול, זה עוזר לדעת לאן אתה רוצה ללכת. איזה סוג של אורח חיים פרישה אתה חוזה לעצמך? מה צפוי לעלות? וכן, את השאלה או לשבור שאלה: האם יש לך את הכסף כדי לשלם על זה? הנה איך להשיג כמה תשובות.

1. להעריך את ההוצאות שלך

דורות לפני, אנשים הניחו ההוצאות שלהם באופן אוטומטי ירידה פרישה. הניסיון האחרון מראה כי לא תמיד כך. הוצאות מסוימות צריכות לרדת, במיוחד אלה הקשורות לעבודה כמו נסיעות לעבודה - אבל אחרים, כגון חופשות האוכל החוצה, עשוי לעלות.

אם אתה מתכנן לצמצם את הבית קטן יותר, אתה יכול לחסוך קצת כסף על הדיור. אם אתם מתכוונים להגדיל או לעשות שיפוץ הגדולות, אם כי, עלויות הדיור שלך יכול להיות גבוה יותר.

אז, עם ההוצאות הנוכחיות שלך כמדריך, לנסות ליצור תקציב ballpark לפרישה. כמה מומחים אפילו מציע לחיות על התקציב כי במשך זמן מה לפני שאתה פורש כדי לראות איך זה מציאותי (ראה יועצים: האם לקוחות מנסים על פרישה עבור גודל ).

"אנו לומדים תזרים מזומנים, מסים ותכנית פרישה תרומות להקים כמות סגנון חיים . זה מייצג את מה שאתה כרגע חי עכשיו ", אומר ניק וייל, יועץ פיננסי עם Integrity Wealth יועצים אינדיאנפוליס, Ind." רוב האנשים אינם חיים על 80% עד 90% מההכנסות שלהם, כמו חברות רבות יציעו תצטרך פרישה. רבים קרובים יותר ל 65% עד 70% כאשר אתה לוקח בחשבון את תשלומי המשכנתא, מסים ומה הם כרגע נדחים לתוך תוכניות פרישה. אנו משתמשים בכמות אורח החיים כנקודת בסיס בעת הקרנת הכנסה פרישה הצורך. "

2. הוסף את ההכנסה שלך

במהלך שנות העבודה שלך, יש לך כנראה אחד המקור הבסיסי של הכנסה: משכורת. בשנת פרישה, עם זאת, סביר להניח שיש לך מקורות מרובים, כולל ביטוח לאומי, פנסיה מעסיק מסורתי (אם אתה בר מזל מספיק כדי לקבל אחד), השקעות ורווחים מכל עבודה שאתה עושה. נסו להעריך כל אחד מאלה, ואז לכוון את כולם. כמה טיפים:

• ביטוח לאומי. אתה יכול לקבל השלכה של היתרונות העתידיים שלך באתר האינטרנט של הביטוח הלאומי, באמצעות מעריך פרישה או מחשבונים אחרים באתר זה יעזור לך להעריך אלמנטים חשובים, כגון תוחלת החיים."אני מעודד את כולם, ואני מתכוון לכולם, כדי ליצור חשבון ב- www. ssa. gov כדי לראות את היתרונות המדויקים שלהם. למעשה, אני עושה את זה נכון עם הלקוחות שלי. אם ללקוח יש בן זוג או שותף, יש לי את שניהם לעשות את זה ", אומר מרגריטה צ'נג, CFP ®, מנכ"ל האוקיינוס ​​הכחול גלובל Wealth ברוקוויל, Md.
• מעסיקים פנסיה . אם יש לך מסורתית, מוגדרת תועלת פנסיה מגיע ממעסיק, אתה צריך לקבל הערכות תקופתיות של היתרונות שלך. עם זאת, התועלת שלך יכול להשתנות בהתאם כאשר אתה פורש ואת הצורה שבה אתה בוחר לקחת את הכסף (סכום חד פעמי לעומת קצבה, חיים בודדים לעומת החיים המשותפים payout, וכו '). מנהל התוכנית שלך אמור להיות מסוגל להעריך את ההכנסה הפנסיה שלך סביר על פי התרחיש על פי בחירתך. לבדוק כמה תרחישים אפשריים כדי לראות איזו היא הטובה ביותר.
• הכנסות מהשקעות. ההשקעה שלך ואת חשבונות פרישה, כגון 401 (k) ו 403 (ב) תוכניות ו- IRAs, יכול לספק חלק ניכר מההכנסה החודשית שלך פרישה, במיוחד אם אתה חסר פנסיה מסורתית. לאחר גיל 70 אתה בדרך כלל אין ברירה אלא למשוך סכום מסוים בכל שנה מחשבונות פרישה (למעט רוט IRAs), בצורה של הפצות המינימום הנדרש. לצורך תרגיל זה, ניתן לקבוע כי בכל שנה במהלך הפרישה ניתן למשוך 4% מהקרן הכוללת, בתוספת עלייה שנתית קטנה לאינפלציה, מבלי למצות את החיסכון שלך. הכלל של 4%, כפי שהוא נקרא, הוא הנושא של כמה מחלוקת בקהילה תכנון פיננסי, אבל זה עדיין מקום סביר להתחיל.
• רווחים מעבודה. אמריקאים רבים אומרים שהם מתכננים להמשיך לעבוד "פרישה", או במשרה חלקית או במשרה מלאה (ראה פרישה לא אומר שאתה צריך להפסיק לעבוד ). זה לא תמיד עובד, עם זאת, אז עדיף לא לסמוך על כל הכנסה שאתה לא בטוח לחלוטין.

3. האם המתמטיקה

אם ההכנסה הצפוי שלך עולה על ההוצאות הצפויות שלך, אתה על המסלול, לפחות לעת עתה. משהו עדיין יכול לבוא ולשבור אותך - הפסד עבודה, צניחה בשוק - אבל עד כה, כל כך טוב.

אם אתה מגלה מחסור, עם זאת, הכל לא אבוד. לדוגמה, אתה יכול:

• בהיקף ההוצאות שלך פרישה?
• מתכוונת לפרוש קצת מאוחר יותר?
• שמור באופן אגרסיבי יותר בין כה וכה?

כל אחד מהשלבים האלה, או שילוב כלשהו מהם, יכול לעזור לך להחזיר אותך למסלול. לקבלת ייעוץ על יצירת תוכנית מפורטת, ראה שלנו יסודות תכנון פרישה הדרכה.

השורה התחתונה

הדרך היחידה לדעת אם אתה על המסלול כדי פרישה נוחה היא להפעיל את המספרים. הפוך את ההערכה הטובה ביותר לנחש את הוצאות הפרישה שלך, להוסיף את כל מקורות הכנסה סביר שלך, ולהשוות את השניים. אם התוצאה היא לא למה קיווית, ייתכן שיהיה עליך להתאים את התוכניות שלך.

"תלוי כמה קרוב לך לפרישה, אתה יכול גם להתחיל לחסוך יותר או שאתה הולך צריך להתחיל לאט להתאים את רמת החיים שלך. זה לא חייב להיות דרמטי, אבל אולי כדאי לך להגיע לנקודה שבה אתה מרגיש בנוח עם רמת החיים שאתה יכול להרשות לעצמך ", אומר מארק Hebner, מייסד ונשיא Index Index יועצים, Inc, ב Irvine, קליפורניה, ומחבר "אינדקס קרנות: 12 שלב תוכנית הבראה עבור משקיעים פעילים. "

אתה עשוי להתעניין גם ב קריאה כיצד תקציב קרנות הפנסיה שלך עדיין כיף .