פרישה היא אחד מאותם דברים שלא ניתן להימנע מהם, אבל איך אתה מקבל שם ישתנה לאורך כל שנות העבודה שלך. אנשים רבים חוסכים פרישה לבחור מספר במונחים של הסכום שהם חושבים שהם יצטרכו ועל בסיס תוכנית ההשקעה שלהם על זה, לא לעצור בדרך לשנות או לצבוט אותו. אבל החיים קורה לטוב והרע, אשר יכול לדרוש שיפוץ של תוכנית ההשקעה שלך פרישה. (לפרטים נוספים, ראה: ניתוח תוכניות פרישה הטוב ביותר אפשרויות השקעה .)

עבור חלק, זה קפיצה גדולה בשכר אשר ידרוש להשקיע עם מסים בחשבון, ואילו עבור אחרים פיטורים או אובדן עבודה עלול לגרום להם להאיץ את הסכום שהם חוסכים ברגע שהם מתחילים לעבוד שוב כדי להתעדכן. אבל אלה הן רק שתי סיבות של תוכנית פרישה יכול להשתנות, ולכן החוסכים צריך להיות גמיש וזריז. אם אתה מוצא את החיים לא להישאר בקו אחד עם הפרישה שלך, ואז לבדוק את שלושת השלבים הבאים כדי לשנות את תוכנית הפרישה midstream.

-> ->

זמן אופק עשוי לדרוש השקעה tweaks

אחד מאבני היסוד של תוכנית פרישה קול מבסס את אפשרויות ההשקעה שלך על האופק הזמן שלך. ככל שאתה עובד יותר מסוכן אתה יכול להיות עם ההשקעות שלך. ככל שאתה קרוב יותר לפרישה, השמרנית יותר אתה צריך להיות. עבור אנשים רבים זה אומר שיש תיק השקעות פרישה כי הוא 60% במניות ו 40% אג"ח בעוד הם צעירים יותר נע לכיוון אג"ח עם הגיל. אבל אסטרטגיה זו מבוססת על הנחות תוחלת החיים הישנות. היום אנשים יכולים בקלות לחיות 20 או יותר שנים פרישה כלומר אתה לא יכול להיות שמרנית סופר ההשקעות שלך כמו שאתה מתקרב לפרישה יותר.

אם אתה מוצא את ההשקעות שלך אינם תואמים עם אופק הזמן שלך אז זה הזמן לעשות שינוי. תסתכל על ההשקעות שלך אם הם נראים שמרנית מדי לקבל קצת מסוכן אבל להיות מודע לעובדה שאתה הולך גם צריך לשמר את הכסף שלך כמו שאתה יוצא לגדול עוד יותר. אם אתה מוצא שאתה משחק קצת מהר מדי משוחרר ואז לקבל קצת יותר שמרנית בגישה שלך. (לפרטים נוספים, ראה:

שימוש אופקים בזמן להשקיע .) אירועי חיים יכול לשנות את הסיכון שלך סובלנות

סובלנות הסיכון הוא אחד מאותם דברים שאתה להבין מוקדם על תהליך תכנון הפרישה מאז זה הולך להכתיב איך להשקיע את הכסף שנצברו קשה. אבל סובלנות הסיכון שלך ישתנה לאורך כל החיים שלך עבור שורה של סיבות. לדוגמה, ייתכן שיהיה שינוי גדול בחיים כמו להתחתן או להקים משפחה. או אתה עלול להתמודד עם עלייה משמעותית או ירידה בשווי שלך נטו או הכנסה. אם כל הדברים האלה קורים לך, זה ידרוש ממך לחשוב מחדש כמה סיכון אתה יכול להתמודד.אחרי הכל, סובלנות הסיכון שלך כשהיית רווק עשוי להיות שונה בהרבה כאשר יש לך משפחה לטפל. או הפחתה משמעותית בשווי או בהכנסה נטו שלך עשויה לדרוש ממך שלטו בהתנהגויות ההשקעה מסוכן שלך לסחור בו לגישה סיכון averse יותר.

בצד השני, אם אתה בא לתוך עושר newfound כגון בונוס, בליטה בשכר שלך, או ירושה, ייתכן שתוכל לסבול יותר סיכון מבעבר. על מנת לקבל את הסיכון לסבולת בחזרה בקנה אחד עם המצב הנוכחי שלך תצטרך לבדוק את הקצאת הנכס שלך. אם אתה השקיע יותר מדי במניות אבל רוצה תיק השקעות שמרני יותר אז תצטרך לגדול בחזרה את ההשקעות במניות שלך. אם אתה משוקלל מדי כלפי איגרות החוב כאשר אתה אמור להיות מסוגל להתמודד עם סיכון יותר בתקווה פוטנציאל גמול, אז אתה רוצה להיות ריכוז גדול יותר במניות. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

התאמת סיכון השקעות סובלנות לאישיות .) עמלות יוצאים מכלל שליטה

שום דבר בחיים הוא בחינם וזה נכון במיוחד של השקעה. אבל כמה אתה משלם דמי יכול להשתנות ויש להם השפעה גדולה על ההחזרות שלך. עבור אנשים שהתחילו להשקיע לפני עשרות שנים, כלי השקעה כמו קרנות אלקטרוניות או תעודות סל לא היו בסביבה. תעודות סל הן אטרקטיביות כי יש להם עמלות נמוכות יותר הקשורים אליהם מאשר קרן נאמנות מנוהלת באופן פעיל. אמנם אף אחד לא צריך לקבל החלטה על עמלות לבד, אם אתה מוצא שאתה משלם יותר מדי להשקיע זה הזמן לעבד מחדש את תוכנית ההשקעה.

שינויים רגולטוריים דורשים מחברות השקעה והשקעות לחשוף את שכרם באופן בולט יותר, מה שמקל על המשקיעים היומיומיים לראות עד כמה הם משלמים עבור גישה לקרן נאמנות זו או רעיון ההשקעה. נוהג זה מעצים את המשקיעים לקבל החלטות חכמות יותר ולהימנע מלשלם יותר מדי עמלות. אם אתה מרגיש שאתה יכול להיות משלם פחות מאשר הגיע הזמן להוציא את הדוחות שלך ולראות את דמי אתה משלם. יש הרבה עלות נמוכה יותר חלופות המשקיעים יכולים להעביר את הכסף לתוך כגון ETF או קרן אינדקס זה לא מנוהל באופן פעיל. (לקריאה בנושא, ראה:

כיצד להפחית את חשבון ההשקעה עמלות פרישה .) השורה התחתונה

השקעה עבור פרישה היא היבט חשוב של החיים של כולם, אבל זה לא משהו כי הוא חרוט באבן. אסטרטגיות החיסכון וההשקעה שלך יכולות להשתנות לאורך חיי העבודה שלך. אם אתה מוצא את עצמך במצב זה אז הגיע הזמן להסתכל על סובלנות הסיכון שלך, הקצאת הנכסים ואת דמי כדי להבטיח שאתה תוכנית פרישה תואם את הנסיבות הפיננסיות הנוכחיות שלך.