אירועים בלתי צפויים חייבים לקרות בכל שלב בחיינו. עם זאת, עדיף להיות מוכנים עבורם, במיוחד כאשר הם מתרחשים באותו נקודה מאוד שברירי בחיינו כאשר אנו חיים מחוץ לחיסכון הפרישה שלנו.

ב U., תוחלת החיים הגיעה הגבוהה ביותר בהיסטוריה שלה. בממוצע, אדם פונה 65 היום יכול לצפות לחיות עד 84. 3, בעוד אישה יכולה לצפות לחיות עד 86. 6, על פי המינהל לביטוח לאומי. זה חדשות טובות כמובן, אבל ככל שאנו מתבגרים ולחיות יותר הסיכויים שלנו יש סיבוכים בריאותיים לעלות. תוכנית ה- Medicare החלשה יחסית ועלויות הבריאות הגבוהות בארה"ב, יחסית למדינות מערבית אחרות, יצרו משבר בקרב האמריקנים המזדקנים.

אם אתה לא מוכן, לא רק אתה נמצא בסיכון של שריפת דרך ההון שנצברו קשה שלך, אבל גם, זה של המשפחה שלך אשר בתקווה לבוא להציל. הדרך הטובה ביותר לחמש את עצמך מלהיתקל בבעיה זו היא על ידי הבנה ו projecting את העלויות שלך, להשקיע כדי להגן מפני האינפלציה הבריאות, ובהתחשב ביטוח בריאות משלים שבו Medicare חסר.

לזלזל בעלויות של שירותי בריאות

לקראת השנים האחרונות 5-7 של החיים, גמלאים להיכנס למתקני דיור מוגן יכול לשרוף דרך טוב 200 $, 000 $ $ 300, 000 די בקלות. פדיליטי של פרישה השנתי עלות טיפול רפואי הערכה לאחרונה דיווחו כי זוגות מעל גיל 65 מוציאים סך של $ 245, 000 על בריאות באמצעות פרישה, מ 220 $, 0000 בשנה שעברה.

לעתים קרובות מה קורה אז היא כי הילדים הבוגרים אז צריך לבוא כדי להציל את היום על ידי תרומת החיסכון שלהם. זה מעמיד את הילדים הבוגרים האלה בסיכון על כך שלא היה להם מספיק קו. (למידע נוסף, ראה:

למה Boomers 'פרישה החיסכון עשוי ליפול קצר

.) -> בדיקת המציאות: מדיקייר לא יכסה את כל הוצאות הבריאות

המוטבים Medicare לשאת אחוז של עלויות הבריאות עקב תוכניות deductibles אחרים מחוץ לכיס הוצאות. מחקר שנערך על ידי המכון לחקר הטבות לעובדים (EBRI) דיווח כי בשנת 2012, Medicare מכוסה רק 60% מעלויות הבריאות עבור הנהנים Medicare בני 65 ומעלה. ביטוח פרטי כסה 15% מסך העלויות, בעוד הוצאות מחוץ לכיסויים מכסים 13%. (כדי ללמוד עוד על Medicare, קרא:

Medicare 101: האם אתה צריך את כל 4 חלקים?

EBRI מעריך כי בשנת 2015, הממוצע האמריקאי זוג מעל 65 עם $ 326, 000 חיסכון עבור פרמיות ו מחוץ לכיס הוצאות סמים היה סיכוי של 90% להיות מסוגל לכסות את העלויות. יעד חיסכון זה עלה בין 6% ל -21% בין 2014 ל -2015. תוכנית מראש

הדבר הראשון של הראשון, אתה צריך להעריך את עלויות רפואיות צפויות אתה יכול להתמודד עם פרישה. ניתוח זה צריך להיעשות עם היועץ הפיננסי שלך ואת בן הזוג אם רלוונטי, וכל בני משפחה מיידי. ניתוח זה צריך להתרחש כל כמה שנים או כך, ויהיה מועיל יותר ככל שתתקרב לגיל הפרישה. לפחות עשר שנים לפני הפרישה הוא הזמן האופטימלי להערכה יסודית.

בניתוח, כדאי לשקול את הכיסוי הצפוי שלך, להסתכל על הפרטים של העובד שלך בחסות תוכנית ביטוח (אם אתה בר מזל מספיק כדי לקבל אחד) ולהבין מה מכסה מדיקייר. כדי פרויקט עלויות הבריאות בעתיד, תצטרך להסתכל על אורח החיים הנוכחי שלך, מצב בריאות, היסטוריה רפואית המשפחה. השווה עם הממוצע הארצי ולהעריך שימוש ספציפי ספציפי שיקולים משפחתיים כגון היסטוריה של סוכרת בעיות לב וכלי דם. המינהל לביטוח לאומי מציע מחשבון תוחלת חיים וכלים אחרים שיסייעו בתהליך.

בסופו של דבר, המטרה היא לזהות את כל הפערים בין המעסיק שלך בחסות תוכנית ו Medicare, להעריך את המצב הרפואי הנוכחי שלך ולהשתמש בו כדי הפרויקט העתיד שלך צפוי כיסוי ועלויות.

להשקיע כדי להקטין את סיכון האינפלציה

למרות שזה אולי נראה מנוגד לאלה המבקשים לשמור על הכסף שנצברו קשה שלהם הרחק השקעות מסוכנות, הדרך היחידה להגן על הערך של הכסף שלך היא להשקיע אותו לצמיחה. אנשים מבוגרים יותר בדרך כלל נוטים לכיוון השמרני יותר כאשר משקיעים, חוששים כי לא יהיה להם זמן להתאושש ממשבר דומה למיתון בסוף שנות ה -2000.

מכון המחקר לבריאות של PwC (HRI) צופה שיעור אינפלציה של שירותי בריאות של 6% ב -2016, עם תחזית של 4%. 5 לאחר שינויי תכנון הטבה (שאינם מובטחים). למרות התנאים המשופרים, משככי מגזר הבריאות וכן צרכן בריאותי ממוצע יותר, האינפלציה הרפואית ממשיכה לעלות על שיעור האינפלציה במשק.

השקעות מסורתיות עם תשואות פחות מזה 6. 5% או 4. 5% נכשלים לאמת גמלאים עם כוח הקנייה שלהם. עבור גמלאים להשקיע במיוחד עבור הוצאות רפואיות, הם צריכים לשקול הקצאת מניות קרנות, ולא כסף שוק קרנות האוצר עם תשואות פחות מ 4%. (למידע נוסף, ראה:

למה להיות שמרני מדי יכול לפגוע החיסכון שלך לפרישה.

) נסה ביטוח משלים עם סיום ההערכה הראשונית הבריאות שלך, אתה עשוי לגלות כי יש חלק ההוצאות שלך זה לא יהיה מכוסה על ידי Medicare. חלקים מקוריים של Medicare A, B ו- D יעזבו את החולים שישלמו חלק גדול מהמרשמים, כ -20% מהביקורים וההליכים של הרופא, ולפחות 1 $, 200 לביקורים בבתי החולים. זה המקום שבו אתה יכול לשקול Medigap ביטוח משלים, אשר מכסה עלויות כגון deductibles ו copayments. (למידע נוסף, ראה:

Medigap לעומת Medicare יתרון: מה עדיף?)

שקול חשבון החיסכון הבריאותי אם אתה זכאי חשבון החיסכון הבריאותי (HSA), סוג זה של הנכס יכול להגן עליך מפני תוכניות בריאות רפואי גבוהה לניכוי. לתרום מראש מס לקרן, אשר משמש לאחר מכן עבור הוצאות רפואיות זכאים. הכסף יכול לשמש מיד, או ימשיך לצמוח בחשבון עד נסוגה עבור הוצאות רפואיות עתידיות פרישה.

השורה התחתונה

כאשר אנחנו חושבים על פרישה, לפעמים אנחנו צריכים לשקול את ההיבטים לא כל כך כיף של מבוגרים, כגון incurring כמה עלויות רפואיות חסון למדי. עם זאת, ישנן דרכים להיות פרואקטיבי ולהגן מפני שטרות בריאות גבוהה הורסת ימים פרישה יקר שלך. הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות עבור עצמך ואת המשפחה שלך היא להבין את המצב שלך ולתכנן מראש, להשקיע נגד האינפלציה, לשקול ביטוח משלים וחשבון חיסכון הבריאות. והכי חשוב, לצד כל אלה אמצעי מניעה, אנחנו לא יכולים לשכוח כי חיים את חיינו בצורה בריאה יעשה פלאים יותר מכל תוכנית פיננסית מסביב. (לקריאה הקשורה, ראה:

תכנון עלויות בריאות בפרישה

.)