בעידן האינטרנט, יצירת החברה שלך היא קלה מתמיד. בין אם זה בלוגים מזון, תכשיטים ביצוע או משיקה כל סוג אחר של ההפעלה, יזמות הפך אופציה הרבה יותר מציאותי עבור מיליוני אנשים. אבל הם בעלי עסקים קטנים להחמיץ את היתרונות הניתנים על ידי חברות גדולות?

להיות עצמאי ולהפעיל את החברה שלך יכול להוביל סיפוק אישי גדול ומימוש, אבל זה יכול לעשות תכנון פרישה כאב ראש ענק. למרבה המזל, ישנן אפשרויות המאפשרות לך ולעובדים שלך ללכת בעקבות החלום ועדיין לפרוש בנוחות. עבור אלה המנסים למצוא תוכנית פרישה שמתאים לצרכים הייחודיים שלהם, SEP ו קוג תוכניות יכול למלא את התפקידים האלה.

הנה איך שני מחסנית למעלה. (לקריאה בנושא, ראה: טיפים להקטנת הוצאות ביטוח בריאות

תוכנית קוג

לפני החוקים סביב התרומות המעסיקים לתוכניות פרישה השתנה בשנת 2001, תוכניות קוג היו בחירה פופולרית למעסיקים . עכשיו הם למעשה הפכו שרידים כמו תוכניות SEP החליפו אותם בפופולריות.

התוכנית קוג עדיין לא מיושן, עם זאת. זה עדיין יכול להיות אופציה נהדרת עבור אנשים עצמאיים מרחף בסוגריים הכנסה גבוהה יותר. קוג מתכננת לאפשר לאנשים אלה לתרום יותר ממה שהם היו עושים עם כל תוכנית אחרת.

תוכנית קוג יש שתי אפשרויות אפשריות: תוכנית רכישת כסף תוכנית שיתוף רווחים. עבור מעסיקים שהכנסותיהם סדירות יותר ובלתי צפויות, תוכנית שיתוף רווחים הגיוני יותר. זה בגלל שאתה יכול לשנות כמה אתה תורם מדי שנה. בשנים טובות, אתה יכול לתת לעובדים שלך אחוז גבוה יותר. בזמנים קשים יותר, אתה יכול להפחית את כמות נתון. זה חשוב מאוד עבור עסקים קטנים אשר ההכנסות יכול להשתנות באופן דרמטי משנה לשנה. (לקריאה הקשורה, ראה: תוכניות קאוה נגד IRA. )

תוכנית הרכישה כסף יש סטנדרטים קפדניים הרבה יותר. אתה נדרש לקבוע אחוז מסוים הסכום שתתרום ואתה חייב לדבוק התרומה כי השנתי. אם לא תצליח להפריש את הכסף הזה, תחויב בעונש. חוסר גמישות עושה את תוכנית הרכישה כסף מסוכן יותר עבור בעלי עסקים קטנים אשר המכירות להשתנות בתדירות גבוהה. אסטרטגיה זו משמשת לעתים קרובות כדרך לפצות מנהלים בעלי ביצועים גבוהים.

Keogh תכופות צריך מומחה חיצוני כדי לסייע ביצירת ותחזוקה של התוכנית. זה יכול להיות מאוד מייאש עבור עסקים קטנים שיש להם מעט עזרה HR.

תוכנית SEP

פשוטה פנסיה עובד (SEP) התוכנית מאפשרת לך לתרום עד 25% מהשכר שלך. תוכנית זו, שהיא פשוטה מאוד להגדיר, הוא פופולרי עבור הבעלים הבלעדי כי הם יכולים לקצור את היתרונות של העבודה הקשה שלהם תוך הקצאת כסף לפרישה.עובדים יכולים גם לתרום SEP שלהם - עד $ 5, 500 בשנה.

המקסימום שאתה יכול לתרום הוא $ 53, 000 או 25% מהמשכורת של העובד שלך - לפי הנמוך. זוהי דמות ענקית בהשוואה למגבלות התרומה של 401 (k) תוכניות ו- IRAs, אשר מקסימום החוצה ב $ 18, 000 ו $ 5, 500 בהתאמה.

אם העסק הקטן שלך כולל עובדים אחרים מלבד את עצמך, עליך להגדיר SEP עבור כל אחד מהם. החברה - לא העובדים - הם אלה המפרנסים את החשבונות. בנוסף, כל עובד חייב לקבל את אותו אחוז תרמו. במילים אחרות, אתה לא יכול להפריש 25% על עצמך אבל רק 5% עבור העובדים שלך. (לקריאה בנושא, ראה: SEP IRA: מבוא )

כמו תוכניות פרישה קונבנציונליות יותר, אתה יכול להתחיל לקחת הפצות כאשר אתה מגיע לגיל 59. 5 והם נדרשים להתחיל לקחת מינימום נדרש משיכות ב גיל 70. 5. כמעט כל תוכניות הפרישה יש דרישה זו, עם רוט IRA להיות חריג ראוי לציון.

לקבלת מידע מפורט יותר על יצירת והקמת תוכנית SEP, עבור אל דף מידע SEP באתר האינטרנט של מס הכנסה.

השוואת שני

תוכניות Kogh יכול להיות מסובך מאוד להגדיר יש יתרונות מעטים לשים אותם לפני תוכניות SEP. ישנם גם שני סוגים של תוכניות Kogh. סוג אחד דומה מאוד ל- SEP ויש לו את אותן מגבלות תרומה - 53 $, 000 או 25% מהתמורה לעובדים, לפי הנמוך.

סוג אחר של תוכנית קוג הוא דומה יותר לתכנית הטבה מוגדרת. זה דורש תרומות על סמך כמה זמן אתה עובד בארגון. כאמור, תוכנית קוג יכול להיות אופציה טובה עבור בעלי הכנסה גבוהה אנשים עצמאיים כי הם יכולים לתרום יותר מאשר הם יוכלו בדרך כלל.

ספקי כוח אדם הם המתאימים ביותר עבור אנשים ועסקים קטנים אחרים. אם אתה בעל הבלעדית, למשל, אתה יכול להגדיר כמה שתרצה עבור SEP שלך. על פי רוב, SEPs החליפו Keogh תוכניות בנוף הפרישה של היום. הם הרבה יותר קל להגדיר דורשים פחות רשומות ודיווח.

השורה התחתונה

גם אם אתה לא עובד בחברה גדולה עם הטבות ניכר, עדיין יש לך אפשרויות שמירת פרישה מסורתית. עסקים קטנים יכולים להגדיר תוכניות SEP עבור העובדים; אסטרטגיה פחות פופולרי, את התוכנית קוג, דורש יותר עבודה מהמעסיק להקים ולתחזק. כמו תמיד, לדבר עם יועץ מקצועי אם אתה צריך עצה אישית או סיוע נוסף. הם יוכלו לתת לך הדרכה מפורטת יותר אישית על בסיס הצרכים שלך ושל העובד שלך. (לקריאה הקשורה, ראה: עלות העסקת עובד חדש. )