רובו-יועץ דומה ליועץ אישי לניהול העושר, אלא שהוא שירות מקוון אוטומטי. זה פשוט תוכנית אלגוריתם מתמטי המספק שירותי ניהול תיק ללא שימוש מתכנן פיננסי אנושי. רובו היועצים מציעים בדרך כלל ניהול תיקים בסיסי, אך אינם מציעים שירותים לכל ההיבטים האישיים של ניהול עושר, כגון נדל"ן, פרישה או תכנון מס.

-> ->

כדי להשתמש יועצים robo, הלקוחות למלא שאלון מקוון המספקים מידע על ההכנסה שלהם, מטרות פיננסיות ברמה נוחה שלהם כאשר לוקחים סיכונים. התוכנה משתמשת באלגוריתם כדי לבחור השקעות מתאימות. רובו-יועצים בוחרים בדרך כלל השקעות במגוון קרנות בעלות נמוכה, או תעודות סל. התוכנה ממשיכה לאזן מחדש את תיק הלקוחות כדי לשמור אותו על המסלול לעבר המטרות של הלקוח.

-> ->

שירות זה הוא תופס במהירות, במיוחד עם Millennials אשר נוח עם שימוש במחשבים ושירותים מקוונים. אנליסטים רבים מעריכים כי יועצי רובו יהפכו במהרה לחלק מהזרם המרכזי של תעשיית ניהול העושר.

הפשטות של השירות, יחד עם עמלות נמוכות יותר שהופכים את ניהול העושר לרשות אלה שלא צברו מספיק עושר כדי להצדיק תשלום עבור יועץ פיננסי מסורתי, לעשות את זה סוג של כלי ההשקעה מועיל להפליא. עם זאת, ישנם היבטים downside. בגלל התהליך הוא כל כך פשוט, אנליסטים רבים טוענים כי הוא "אחד בגודל מתאים לכל" סוג של פעולה עבור מגוון רחב של לקוחות עם יכולות פיננסיות שונות, מטרות ורמות סיכון. השירותים מועילים לאלה הזקוקים רק שירותי ניהול תיק בסיסי, אבל עבור אנשים עשירים יותר הדורשים מורכבות הנדל"ן ותכנון מס, robo, יועצים אינם מספיקים. כמה היועצים הפופולריים ביותר robo כוללים שיפור, Wealthfront ו ואנגארד אישי יועץ שירותים.

שיפור

Betterment היה בין היועצים הראשונים robo בשוק. יש לו קבוצה של כלים שיכולים לסייע אפילו המשקיעים חסרי ניסיון ביותר. לקוחות קלט את הסכום שהם רוצים להשקיע במניות ETF ואת הסכום שהם רוצים השקיעו תעודות סל איגרות חוב. Betterment מקצה את ההשקעות עבור הלקוח במספר תעודות סל בעלות נמוכה לפי אינדיקציות הלקוח. Betterment מעדיף ערך תעודות סל. היא אינה משקיעה בנדל"ן להשקעה בנדל"ן, או בקרנות נאמנות, או בתעודות סל. לקוחות עם חשבונות החייבים מחזיק מינימום של $ 50, 000 יכול גם לנצל את כלי אוטומטיים המס הפסד הפסד.

לא נדרש הפקדה מינימלית לפתיחת חשבון. ישנם עמלות טעונה, כמו עם יועץ מסורתי. האגרות נע בין 0. 15 ל 0.35% והם מבוססים על יתרת החשבון. אחד ההיבטים החיוביים ביותר של Betterment הוא אתר האינטרנט שלה, אשר נועד להיות מאוד ידידותי למשתמש.

Wealthfront

Wealthfront דומה Betterment בתכונות שלה. זה robo-advvisor יש דמי ניהול של 0. 25%, עם נוסף תעודות סל. המשרד דורש הפקדה מינימלית של 5,000 $ לפתיחת חשבון. Wealthfront משתמש בגישה מסורתית עם הקצאת הנכסים. היא כוללת השקעה בתעודות סל המשקיעות בקרנות ריט ומניות דיבידנד. Wealthfront אינה משקיעה בקרנות האג"ח הממשלתיות של ארה"ב בגלל התשואות הנמוכות, אבל זה צפוי להשתנות כאשר הריבית תעלה.

לקוחות עם השקעות מינימום של $ 500, 000 בחשבון מס יכול לנצל את Wealthfront ישיר אינדקס שירות. שירות זה קונה ישירות עד 1, 001 ניירות ערך בודדים עבור הלקוח. עד 1, 000 של המניות יכול להיות מתוך S & P 500 ו S & P 1500 אינדקסים ו תעודות סל של חברות קטנות משמעותית. זה מאפשר Wealthfront כדי לקצור יתרונות ממספר הזדמנויות להפסיד מס הפסד, אשר זמין כאשר מניות בודדים משמרת במחיר.

ואנגארד יועץ אישי שירותים

ואנגארד אישי יועץ שירותים פועלת בראש ובראשונה כמו ברוקראז ', המאפשר ללקוחות גישה למגוון רחב של קרנות ואנגארד. עבור לקוחות המחפשים DIY להשקיע, ישנם כלי עזר הברוקר ללא כל תשלום נוסף. השירות פועל לצמד לקוחות עם כלים מייעצים המציעים עדכונים תקופתיים וחזרת איזון לפי הצורך. לקוחות נדרשים להיות איזון של $ 100, 000 עם ואנגארד, אבל זה עשוי להיות על פני חשבונות מרובים. לקוחות משלמים 0. 3% בשנה עבור השירותים. ואנגארד מציעה ללקוחותיה גמישות רבה יותר בסוגי האבטחה והחשבונות מאשר ברוב חברות הייעוץ. היא גם שואפת לעודד לקוחות להתייעץ עם מקצוע ולא להסתמך רק על robo-advvisor.