כאשר עובדים עם זוגות, יועצים פיננסיים לעתים קרובות צריך לשמש מתווכים. זה יכול להיות קשה להצטרף למטרות של שני אנשים שונים לחלוטין ולעזור להם לחדד את ההרגלים שלהם להשקיע סגנונות כדי ליצור תוכנית שתפעל עבור שניהם. עם זאת, זה מאמץ ראוי לעזור לזוגות עם המטרות הפיננסיות שלהם. אחרי הכל, עם טיעונים כסף להיות הגורם המוביל גירושין, אתה יכול לעשות את החלק שלך כדי לעזור לזוג יש חיים מאושרים, מאובטח ובריא.

-> ->

זיהוי בעיות בעיות

כאשר אתה עובד עם זוג, סביר להניח שלכל אדם יש מטרות משלו עבור העתיד. אולי אחד רוצה להחזיק בית נופש יום אחד בעוד השני רק רוצה לפרוש מוקדם. חשוב לציין את כל המטרות האישיות, כך ששני השותפים יודעים מה רוצים אחרים בעתיד. זה יעזור לך לזהות אזורים בעייתיים פוטנציאליים ולעזור לך לגלות את המקומות המרכזיים שבהם בני הזוג יכולים לשפר את כספם. (לפרטים נוספים, ראה: טיפים על איך יועצים פיננסיים יכול לדבר עם לקוחות .)

ברוב זוגות אדם אחד הוא בדרך כלל יותר מבחינה כלכלית מאשר השני, ולכן חשוב לזהות איזה אדם הוא לא בקי היטב את כספם ולוודא שהם עד מהירות. מאמר שפורסם לאחרונה ב- U. S, הדגיש את העובדה כי מכיוון שרוב היועצים הפיננסיים הם גברים, בדרך כלל השיחה הופכת להיות יותר נשלטת על ידי גברים, ומשאירה נשים רבות מחוץ לדיון. כדי למנוע זאת, הקפד לשאול ישירות את הלקוחות הנשי שאלות על הבחירות שלה פיננסיים, מטרות והרגלים כך שהיא מרגישה כמו תוספת ערך לשיחה.

- <->

הגדרת מטרות משותפות

לאחר שזיהית אזורי בעיה של זוג או היכן הם שונים במטרות שלהם לעתיד, חשוב לעזור להם להגיע לרשימה משותפת של יעדים משותפים שהם יכולים לעבוד יחד. זה עשוי להיות כרוך לא מעט משא ומתן, תקשורת ופשרה, במיוחד אם הזוג יש דעות שונות לחלוטין על מה שהם רוצים מתוך החיים שלהם יחד. להיות מודעים לכך צעד זה יכול לקחת קצת זמן או אפילו יותר מושב אחד עבור בני הזוג לדבר אחד עם השני ולהסכים על כמה מטרות לטווח הארוך שלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מה נשים רוצה מאת יועץ פיננסי .)

כדי להעביר את החלק הזה של התהליך יחד, כדאי לציין כי מטרות משותפות אלה הן רק נקודת ההתחלה ו קו מנחה לעתידם המשותף. מטרות בהחלט יכול לשנות את השינוי בהכנסות החיים מתערבים, אבל לפחות הלקוחות שלך תהיה נקודת קפיצה של לדעת מה השני רוצה את החיים שלהם יחד. בדרך כלל פעם זוג יש מטרות משותפות בראש, הם מרגישים בטוחים יותר בעתיד שלהם ומוכנים יותר לעבוד יחד כדי להשיג אותם.

יצירת תוכנית

ברגע שיש לך כמה מטרות משותפות לזכור אם זה כולל פרישה בגיל מסוים או לשלם עבור הילדים שלהם במכללה במלואה, אתה יכול לכוון אותם טוב יותר על הצעדים הבאים שלהם. לדבר איתם על הכסף הדרוש כדי להשלים את המטרות שלהם ומה הם צריכים לעשות בנפרד ויחד כדי להגיע אליהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה: איך יועצים יכולים לעזור בני הזוג .) זה עשוי לכלול הוראה להגדיל את דמי הפרישה שלהם, לקנות ביטוח חיים, ליצור או לעדכן צוואה, להפוך את החסכונות שלהם או לקצץ חלק מההוצאות שלהם. ביסודו של דבר, מה הצרכים האישיים שלהם עשוי להיות, לעזור להם לדעת את הצעדים המדויקים לנקוט כדי להגיע לשם. זוגות רבים יש מושג טוב איפה הם רוצים להיות או גיל הם רוצים לפרוש, אבל הם חסרים את ההבנה של מה שנדרש כדי להגיע לשם. בתפקידך כיועץ פיננסי, לעזור להם לעבוד יחד כדי ליצור תוכנית, כך שהם יכולים להגיע למטרות שלהם מהר ככל האפשר. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד יועצים יכולים לעזור ללקוחות תנודתיות קיבה .) תאריכי כסף

שוב, חשוב לטפח תחושה של אחריות בשני הלקוחות שלך. אדם אחד לא צריך להיות האחראי הבלעדי של כספים, ולכן לעודד אותם לקבוע זמן, אם פעם בשבוע או פעם בחודש, יש תאריך כסף. במהלך תאריך זה הכסף הם צריכים לעקוב אחר המטרות שלהם, חיסכון, ולעבוד יחד על התקציב. (לפרטים נוספים, ראה:

טיפים לעזרת לקוחות עם ביטוח חיים צרכים .) אם הם נפגשים מדי שבוע, זה יותר קל להם לעקוב אחר הרגלי ההוצאות שלהם ולוודא שהם נשארים על המסלול. במהלך פגישות אלה, הם יכולים גם לרוץ דרך רשימת משימות פיננסיות, כי יש לך הורה להם להשלים כמו חשבון פרישה בודד (IRA) rollover, רכישת ביטוח, או צמצום החוב סטודנט שלהם נטל החוב.

מעקב אחר

הגדרת זמן מעקב עם בני הזוג לאחר הפגישה הראשונית שלך. להיות ספציפי מאוד על המשימות שאתה רוצה אותם להשיג לפני שאתה רואה אותם הבא. להזכיר להם שהם אמורים לעבוד יחד לקראת המטרות המשותפות שלהם וששניהם אחראים לשמור על השני על המסלול. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

טעויות נפוצות יועצים לעשות עם לקוחות .) השורה התחתונה

עם כל השלבים האלה, אתה צריך להיות גם על הדרך שלך לעזור ללקוחות שלך לא רק לבנות את ידע פיננסי, אבל גם לבנות קשרים חזקים בתהליך. על ידי לקיחת הזמן להכיר את הלקוחות שלך, אתה יכול מיד לזהות את האזורים הבעייתיים שלהם שבו הם צריכים לעבוד יחד כדי ליצור מטרות משותפות. אז אתה יכול לעזור להם להגדיר מטרות משותפות, אלה הם שניהם תשוקה על רדיפה. עזור להם ליצור תוכנית כך שהם ידעו צעד אחר צעד איך להשיג אותם. בדרך כלל זה כולל שיש להם לתזמן תאריכים כסף כדי לעקוב אחר הכספים שלהם יחד ולתת להם קבוצה של משימות פיננסיות כדי להשלים לפני שאתה מעקב איתם בפגישה הבאה שלך. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד להיות יועץ פיננסי למעלה .)