ההשפעות של overbing כרטיס האשראי חשבונות יכול לשפוך לתוך כל חלקי החיים, המשפיעים על העבודה שלך, חיי המשפחה שלך ואפילו את הבריאות. למעשה, אם יש לך חובות גדולים בכרטיס אשראי, אתה עלול להרגיש מוחץ לחלוטין כבר בנסיבות עשוי להיראות חסר תקווה. אל ייאוש, יש אפשרויות רבות זמין כדי לעזור לאנשים לשחרר את עצמם של החוב. אם אתה מעל לראש שלך, לקרוא על כמה טיפים שיעזרו לך להפסיק לשקוע ולהתחיל לשחות.

SEE: בדוק את כלי השוואת כרטיסי האשראי שלנו ולברר איזה כרטיס אשראי מתאים לך.

קבל אחיזה הקונה מחוץ לקניון הוא קריקטורה של המשתמש כרטיס אשראי לא זהיר. אבל אתה לא צריך להיות פזיז כדי לצבור חובות כרטיס אשראי גדול. אולי אתה tapped משאבים כספיים כדי לקדם את החינוך שלך, או את העבודה שלך היה outsourced במפתיע. אולי מחלה ארוכת טווח נגעה בך או בת זוגך, או שהתחלת עסק שמעולם לא תפס.

כאשר אנשים משתמשים בכרטיסי אשראי, הם בדרך כלל חושבים שזה יהיה מעבר בטוח לטווח קצר. למרבה הצער, החיים יש דרך לקחת פיתולים והופך, וזה לעתים קרובות איך כרטיס אשראי החוב הופך למלכודת לטווח ארוך.

משתמשים בכרטיס אשראי, ולכן, חייבים להישאר ערניים ועירניים על ההוצאות שלהם; אפילו יתרות קטנות מאוד יכולות להשתחרר במהירות ובצורה בלתי צפויה. במארס 2007 סקר הסנאט האמריקאי את נוהלי חברות כרטיסי האשראי, כולל חוסר החשיפה הנתפס, נוהלי ברירת המחדל האוניברסליים (שבהם ניתן לחייב את הצרכן בחומרה על ידי כרטיס אשראי אחד על איחור בחשבון נפרד) ואת הריבית מחויב על יתרת כרטיס האשראי כולו, גם כאשר הלקוחות עשו תשלומים בזמן. בתגובה לחקירת הקונגרס, חברות כרטיסי האשראי הגדולות שינו מרצון כמה שיטות. למרות זאת, עכשיו יותר מתמיד, זה "הלווה להיזהר" כשזה מגיע לשימוש בכרטיס אשראי.

-> ->

רואה: הבנת כרטיס אשראי ריבית

קבל את שכבת הארץ אם יתרות כרטיס האשראי והתשלומים המתאימים שלהם הפכו את החיים הפיננסיים שלך בר קיימא, אתה יכול לשקול לקחת כמה צעדים אלה :

צעדים ראשונים:

• הכן את עצמך: להחזיר את השליטה על החיים הפיננסיים שלך כרוך לחנך את עצמך על כספים אישיים ולקחת קשה, ישר להסתכל על ההחלטות שביצעת כדי לקבל את עצמך למצב הנוכחי שלך. משמעת, מיקוד אישי סיבולת יידרש לכל מאמץ הקלה החוב. אין תיקונים מהירים וחסרי כאב.
• בקש עזרה: שכור יועץ פיננסי עצמאי, כגון Certified Financial Planner® (CFP®), אשר יכול להסתכל על המצב הספציפי שלך, לעזור לך לפתח תוכנית ולבחור מומחה. סוג של כרטיס האשראי חוב ניהול מומחה זה יהיה נכון עבור המצב שלך יהיה תלוי בגורמים רבים, כולל את הסכומים owed, את הריבית המעורבים, את הנכסים שיש לך ואת הנושים בפרט מעורבים.שימוש בכרטיס אשראי יכול להיות מסוכן, אבל הנתיב להקלה על החוב הוא גם כרוך בסכנה. ככזה, כדאי להיות יועץ עצמאי לצד שלך.

  בנוסף קורא לעזרה מקצועית, ייתכן גם לשקול confiding חברים קרובים או בני משפחה על המצב שלך כדי להעריך את כל המשאבים האפשריים שלך. עזרה יכולה לבוא בצורות רבות, ומי טוב יותר לדבר עם אז אלה אכפת לך?

  אם אתה יכול להחליף ריבית גבוהה החוב עם הלוואה אישית, ייתכן שתוכל לצאת החוב מהר יותר. ייתכן שיהיה עליך לבלוע את הגאווה כדי להודות במצב שלך, אבל הרבה יותר נמוך הריבית יכולה לתת לך קצת צורך לנשום בחדר.

כמה אפשרויות זמינות:

• איחוד חובות: איחוד החוב כרוך לקיחת הלוואה כדי לשלב את כל חובות כרטיס האשראי שלך הלוואות אישיות לתוך הלוואה אחת בודדת (עם תשלום אחד). זה נעשה בדרך כלל כדי לפשט את מצב החוב שלך כדי להוריד את הריבית הכוללת שאתה משלם. חברות קונסולידציה החוב בדרך כלל מציגים את עצמם כמו ארגונים ללא כוונת רווח, אבל זה לא צריך להרדים אותך להאמין שהם עובדים בשבילך. כמו כל המשתתפים בקהילה הפיננסית, הם מתכוונים להרוויח כסף מהמצב. עדיף לחקור את הפרטים של איחוד החוב רק בשיתוף עם סיוע של יועץ פיננסי עצמאי. ישנם סיכונים רבים הכרוכים איחוד הלוואה (כגון ההחלטה לעבור מחוב לא מאובטחת לחוב כי הוא מובטח עם בטחונות). אתה רוצה לוודא שאתה נע לתוך מצב זה מכניס אותך פחות סיכון פיננסי, ולא יותר.
• ליישב את חובות: ההתנחלות החוב עשוי להיות אופציה אם יש לך חובות גדולים כרטיס האשראי יכול להדגים מצב מצוקה כלשהי, כגון התנודתיות הכנסה. במקרה של הסדר החוב, תוכלו לשכור חברת ההתנחלות החוב לנהל משא ומתן בשמך עם חברות כרטיסי האשראי שאתה חייב. זה בדרך כלל לא מומלץ כי אתה קורא לחברות האשראי שלך כדי לנסות ליישב חובות עצמך, כפי שהוא עלול להפוך את המצב גרוע יותר. ברוב המקרים, חברה מוסמכת החוב ההסדר יכול להפחית את כמות החוב שאתה חייב על ידי סביב 25-50%. החברה הסדר החוב לוקח תשלום עבור השירותים שלה, בדרך כלל אחוז מכלל החוב שטרם נפרעו. אלטרנטיבה החוב ההתיישבות היא אחת לשקול אם אתה חסר תשלומים בכרטיס אשראי והם בדרך להשלמת ברירת המחדל. החוב ההתנחלות מופיע על דוח האשראי שלך כמו אוספים או התנחלות וככזה, משפיע לרעה על דירוג האשראי שלך לתקופה של זמן אתה צובר את סכום ההסדר הסכים לחברת כרטיסי האשראי, בתוספת שישה חודשים. מבחינה מעשית, משמעות הדבר היא סימן שחור על דוח האשראי שלך במשך שלוש עד חמש שנים (או אפילו יותר). מומלץ תחילה לחפש מתכנן פיננסי אישי כדי לעזור לך לבחון אם אפשרות זו הגיוני לך ולעזור לך לבחור את הטוב ביותר החוב ההתנחלות החוב עבור חובות כרטיס האשראי הייחודי שלך.

  SEE: דוח אשראי צרכני: מה זה על זה

• פשיטת רגל: אף אחד לא אוהב לחשוב על הכרזה על פשיטת רגל אבל האמת היא, פשיטת רגל היא כלי פיננסי משפטי כי מבוגרים יכולים להשתמש כדי לקבל התחלה חדשה. במקרים מסוימים, פשיטת רגל היא הדרך היחידה להשיג משאבים כספיים פרודוקטיביים שוב. פשיטת רגל יכולה להופיע באופן חוקי על דוח האשראי שלך עד 10 שנים, אך ההשפעות שלה על הציון הכולל האשראי שלך תלוי בגורמים רבים, כולל איך אתה הולך על בנייה מחדש של היסטוריית האשראי שלך ברגע במקרה שלך פשיטת רגל סגור. שינויים שבוצעו על חוקי פשיטת רגל בשנת 2005 עשה את זה קשה יותר עבור אנשים להכריז על פשיטת רגל, למרות הכללים משתנים על ידי המדינה. אם אתה שוקל ברצינות אפשרות זו, ראה מתכנן פיננסי עצמאי לפני להתייעץ עם עורך דין לפשיטת רגל לקבלת ייעוץ.

  רואה: מה שאתה צריך לדעת על פשיטת רגל

מסקנה
ביטול החוב כרטיס האשראי המכריע יכול להיות קשה ומורכב. הצעד הראשון הוא לחנך את עצמך, לבקש עזרה ולבקש עצה מתכנן פיננסי עצמאי שיכול להסתכל על המצב הייחודי שלך ולעזור לך לנווט את מערך האפשרויות של הקלה בחובות הקיימים. איחוד החוב, הסדר החוב פשיטת רגל הן כמה אפשרויות זמינות לך. לקיחת אחריות על החינוך הפיננסי שלך, תכנון החלטות פיננסיות יעזור לך להשיג את הכוח כדי לעזור לך להימנע מצב חוב קשה בעתיד.