פלטפורמת robo-advvisor היא מפריע גדול בעולם הייעוץ הפיננסי. שירותים מקוונים אלה מציעים ייעוץ לניהול תיקי השקעות אוטומטיים, אלגוריתמים, עבור עמלות נמוכות יותר וגישור על הפער בין תכנון פיננסי עשה זאת בעצמך לבין יועצים פיננסיים בשירות מלא. המתחרה החדש לתוך זירת robo-advisor הוא מוצר של עלות נמוכה מדד חלוץ קרן ואנגארד הקבוצה.

ואנגארד יועץ אישי שירותים מכוונת נישה מוזנחת בעולם robo-advvisor: בייבי בומר. זה קטע של השוק, שנולדו בין 1946 ו - 1964, יש עושר משמעותי. אבל חלק זה הדמוגרפי נסגר מתוך מנהל הכספים טיפוסי אשר גובה תשלום של 1% מהנכסים תחת ניהול (AUM) ולעתים קרובות דורש מינימום של $ 500, 000 $ 1 מיליון נכסים רק כדי לעבור את הדלת . (לפרטים נוספים, ראה: יועצים דרכים צריך להתפתח בשנת 2015 ומעבר .)

על פי מחקר של Forrester Research של ביל דויל, Vanguard Personal Advisor Services מוגדר לשנות את העולם המייעץ על ידי מתן ייעוץ פיננסי מותאם במחיר נמוך יותר למיליוני אנשים עם יתרות חשבון נמוכות יותר. (לפרטים נוספים, ראה:

מי ינצח עם רובו-אדווייזורס? כולם? > מה זה הכל?

ואנגארד טוען כי זה יהיה להוסיף מגע אישי לנוף robo-advvisor. על פי אתר האינטרנט שלה, המוצר החדש של רובו-יועץ "[משלב] את תשומת הלב האישית של יועץ עם טכנולוגיה רבת עוצמה - הכל במחיר נמוך. "(לפרטים נוספים, ראה:

Robo-Advisors ומגע אנושי: טוב יותר ביחד? ) -> ->

לקוחות נפגשים עם איש מקצוע השקעות כדי למפות את המטרות העתידיות - אשר עשויות לכלול השקעה עבור פרישה, ניהול פיננסי, ניהול ביצה קן בעת ​​פרישה, ו / או חיסכון למכללה - וליצור השקעה מתכננים לעמוד ביעדים אלו. (לקריאה הקשורה, ראה:

החיסכון הטוב ביותר עדיפות: פרישה לעומת קרן המכללה .) יחסי הלקוח-יועץ הוא נקודת המכירה של פלטפורמת robo-advisor. ואנגארד מבטיח להתאים את התוכנית הפיננסית ולעזור לך לנהל את ההשקעות שלך עכשיו דרך פרישה. נדרש $ 50, 000 מינימום השקעה להשתתף הוא הרבה מתחת לתוכניות דומות של חברות ייעוץ פיננסי רבים. (לקריאה הקשורה, ראה:

כיצד יועצים פיננסיים יכולים להתאים לרובו-יועצים .) -> ->

איך זה עובד?

ואנגארד יש לשים במקום קל לעקוב אחר צעד אחר צעד התהליך כדי להתחיל:

פגוש עם יועץ באופן אישי או בטלפון / teleconference.

1. לדון במצב כלכלי אישי ומטרות.
2. יצירת תוכנית פיננסית אישית אישית.
3. שים את התוכנית לפעולה. (המעורבות שלך בשלב זה תלוי בך: ואנגארד מאפשר לך קלט או הרבה כמו שאתה רוצה.)
4. היועץ עוקב אחר התקדמות התיק ושומר אותך מעודכן.
5. לאזן מחדש את תיק ההשקעות באופן שוטף.
6. התאם תיק בתגובה לשינויים בחיים.
7. יתרונות

יש מחקר שופע הוכחת כי המשקיעים יכולים להיות האויבים הגרועים ביותר שלהם. באופן כללי, המשקיעים underperform את השוק בגלל פחד, חמדנות ועוד biases התנהגותיים. המשתתפים בשוק מפוחדים כאשר המניות שלהם קרנות נאמנות ליפול ערך יכול למכור בתחתית, רק לחכות עד ריבאונד הוא גם בדרכו לקנות בחזרה פנימה ואנגארד אומר כי היועצים האישיים שלהם יסייעו למנוע מלקוחות לבצע השקעה השקעה יקר טעויות ובכך לחסוך להם כסף. (לקריאה בנושא, ראה:

האוצר ההתנהגותי: מושגי מפתח - התנהגות עדר ) באתר שלה, ואנגארד מציב דוגמה היפותטית להפגין חיסכון פוטנציאלי בעלויות: לקוח עם תיק $ 250, 000 היה לחסוך $ 1, 725 באמצעות ואנגארד אישי יועץ שירותים בהשוואה הממוצע בתעשייה עבור תיק מנוהל. במשך 20 שנה, כולל תשואות מתחם, ואנגארד מציע לך בסופו של דבר עם $ 93, 011 יותר בתיק שלך מאשר אם היית הולך המסלול המייעץ המסורתי. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד לחשב את ההשקעה שלך תשואה .) האגרה של ואנגארד של 0. 0% של AUM הוא הרבה מתחת לממוצע בתעשייה, גם כאשר הפרט ניהול השקעות עמלות הם טופלו על. באופן כללי, מדד הנאמנות של קרן ואנגארד ודמי הקרן (ETF) הם בין הנמוכים בתעשייה. לדוגמה, Vandard Total World Stock ETF (VT

VTVng Ttl Wrld St72 71 + 0 27% Created with Highstock 4. 2. 6 ) יש יחס תקציב שנתי של 0% 17%. כמו כן, קשה לנצח את 0. 05% תשלום שנתי של ואנגארד סך הכל שוק המניות אינדקס קרן (VTSMX) מניות אדמירל. (לקבלת מידע נוסף, ראה: אינדקס קרנות לעומת תעודות סל: מה ההבדל? ) יש בונוס נוסף למשקיעים עם יותר מ $ 500, 000 שהושקעו שירותי יועץ אישי של ואנגארד. כל אחד מאלה עשירים מקבל יועץ פיננסי אישי משלו; אלה עם פחות מ $ 500, 000 נעזרים על ידי צוות נגיש באמצעות מספר חיוג חינם. (לקריאה הקשורה, ראה:

לקוח בעל ערך גבוה עבור יועצים פיננסיים . ואנגארד טוען כי עם פלטפורמת הייעוץ, המשקיעים ירוויחו יותר וישלמו דמי ניהול נמוכים יותר משירותים דומים. הם יעשו זאת בכך שישמשו כ"שותף ומנחה "של המשקיע, ובכך יסייעו למזער מסים, ולהנחות את המשקיעים באסטרטגיות של משיכת נכסים חכמים. החברה מציינת כי אסטרטגיות תכנון המס שלה שוות כ -1.4% בתמ"ג נטו. (לקריאה בנושא, ראה:

תכנון מס בטוח עבור גבוה-נטו פילרים .) תחרות

יועצים רבים גובים עמלות נמוכות יותר משפך את המשקיעים דולר לתוך מגוון של עלות נמוכה מדד, בהתאם לפרופיל הסיכון שלהם. לדוגמה, Wealthfront ו Betterment, הם בין פלטפורמות הנמוך ביותר. Wealthfront חיובים 0.25% על נכסים מעל $ 10, 000, בעוד חיובים Betterment בין 0. 15% ו - 0. 35%, בהתאם AUM. אף אחד מהרובו-יועצים לא מציע גישה ליועצים בודדים. צ'ארלס שוואב השיקה לאחרונה תיקי אינטליגנטי אין דמי ניהול כולל ועושה כסף על דמי הקרן הבסיסית. (לפרטים נוספים, ראה: Wealthfront לעומת Betterment.)

הון אישי הוא כנראה המתחרה הקרוב ביותר להציע ואנגארד. הון אישי חיובי תשלום של 0. 89% AUM על 1 מיליון דולר הראשונים, כולל עלויות המסחר. נקודת המכירה של החברה היא שהיא מתאימה לסלי השראה אינדקטיביים של מניות בודדות עבור כל משקיע, והיא מתיימרת לתת למשקיע הזדמנות גדולה יותר לקציר מסים. (לפרטים נוספים, ראה:

היתרונות והחסרונות של הפסד שנתי מס הפסד. ) השורה התחתונה

לבסוף, למשקיעים עם הכנסה מתונה יש סיכוי להתחרות עם העשירים עבור ייעוץ פיננסי איכות . ואנגארד היתרונות של אמון הצרכנים בחברה כמובילה בתעשייה נמוכה. וואנגארד יועץ אישי שירותי ראה נטו תזרימי של 7 מיליארד דולר נכון למרץ 2015, וזה כבר יש 10 מיליארד דולר של המשרד מורשת שירותי תכנון פיננסי. לסיכום, הכניסה של ואנגארד לתוך העולם המתרחב במהירות robo-advvisory הוא דוגמה כיצד הצרכנים ליהנות כמו התחרות בנוף הייעוץ הפיננסי מתעצמת. (לפרטים נוספים, ראה:

העתיד של רובו יועצים: יועץ עתידי .)