לא משנה איזה סוג של 401 (k) תוכנית יש לך, אתה אחראי על ההשקעות שלך, גם כאשר הבחירות שלך מוגבלים לתפריט קצר של קרנות נאמנות. בתוך קרן נאמנות, כמובן, אין לך לומר על אילו ניירות ערך הם קנו ומכרו.

גם אם יש לך הרבה אפשרויות עבור 401 שלך (k), אתה יכול לחפש את עצתו של יועץ פיננסי כדי לעזור לך להחליט היכן לשים את הכסף שלך. זה יעזור, אבל גם עם יועץ, אתה עדיין מוגבל לתפריט האפשרויות של החברה שלך. ואז, כמובן, יש את העובדה כי מנהלי הקרן המקצועית באופן קבוע underperform השוק.

כל זה מגדיל את הפיתוי עבור אלה חכם על הדרכים של השוק - אתה, אולי? - לבחור את תוכנית 401 (k) של תוכנית עצמית או תיווך אפשרות להשתלט על תוכנית 401 (k) שלהם עצמם. (לפרטים נוספים, ראה עלייתם של 401 (k) עמילות ברוקראז ' .) אם התוכנית של החברה שלך יש תכונה זו, אתה צריך לבחור את זה?

Pros

ישנם מספר גורמים חשובים שיכולים לדחוף אותך בכיוון לעשות זאת בעצמך.

-> ->

בחירה יותר. עם תוכנית עצמית מכוונת, יש לך אפשרויות בחירה רבות יותר. בנוסף לקרנות נאמנות, תיק ההשקעות שלך יכול לכלול קרנות סל (ETF), מניות בודדות, אג"ח ואפילו אופציות לא מסורתיות, כגון נדל"ן.

"כאשר אתה הולך בדרך עצמית מכוונת, אתה כבר לא קשור 15-18 להגדיר אפשרויות השקעה של 401 שלך (k) תוכנית", אומר ג 'ון פ Daly, CFP ®, נשיא, Daly השקעות ניהול, LLC, ב הר Prospect, Ill. "אתה יכול לרכוש רק על כל המניות, ETF או קרן נאמנות זמין על פלטפורמת הקסטודיאן. זה יכול להיות מועיל מאוד, במיוחד אם התוכנית שלך יש אפשרויות השקעה מוגבלת או אפשרויות השקעה באיכות נמוכה. "

-> ->

איכות. במקום מספר מוגבל של קרנות נאמנות (שחלקן אולי נבחרו בצורה גרועה), חלון תיווך מציע מגוון רחב יותר של אפשרויות, ומאפשר לך להיות יותר מפלה. ניסיון.

אם יש לך להשקיע ידע ומיומנות, אתה יכול לשים את זה כדי להשתמש על ידי ניהול ההשקעות שלך. זה יכול להיות אמיתי פלוס כאשר אתה מחשיב את מספר מוגבל של אפשרויות מסורתיות 401 (k) מציעה בדרך כלל. משמעת.

אם אתה משקיע ממושמע ולא כפוף להשקיע על גחמה או פאניקה, אתה יכול לנצל טוב יותר את ההזדמנויות הזמינות עצמית מכוונת 401 (k) מאשר קרן נאמנות המנוהלת על ידי מישהו אחר. (לפרטים נוספים, ראה חשיבות המסחר פסיכולוגיה ומשמעת .) לא

- אפשרויות השקעה מסורתית. עם עצמי מכוונת 401 (k), אתה יכול לשקול הנדל"ן והשקעות אחרות שאינם מסורתיים שיכולים לספק הזדמנויות להרוויח יוצאת דופן.אופציות אלה אינן זמינות למשקיעים רגילים 401 (k). חסרונות

יש, כמובן, downside כדי לבצע את ההשקעות שלך.

כללים.

יחד עם שפע של אפשרויות יש לך תחת 401 (k) אפשרות עצמית, לבוא תקנות ה- IRS מונע ממך סוגים מסוימים של השקעות. אם אתה לא יודע תקנות אלה, אתה יכול להיות בצרות. (לפרטים נוספים, ראה 5 השקעות שאינך יכול להחזיק בתוכנית IRA / Qualified .) עמלות. עבור רוב המשקיעים המטפלים בהשקעותיהם - מחוץ לקרנות נאמנות - דמי נוטים להיות גבוהים יותר. אם אתה סוחר לעתים קרובות מדי, את דמי הקשורים למסחר יכול למחוק את רוב, אם לא כולם, של הרווחים שלך.

נוודים היזהרו. גם אם יש לך הבנה הגיונית של האפשרויות שלך, חוסר ניסיון פשוט יכול לגרום לך להחמיץ ניואנסים מנהל או יועץ פיננסי לא יכול. בסופו של דבר, אם הדברים יגיעו דרומה לא יהיה איש מלבדך להאשים. זכור: אין mulligans להשקיע. (לפרטים נוספים, ראה:

10 גולף טיפים כדי לסייע למשקיעים Tee הנחה .) "הבונוס הגדול ביותר שיש אפשרות עצמית מכוונת היא היכולת לשלוט על יחסי ההוצאות בתוך כל השקעה בודדת" אומר דוד סנטר האנטר, CFP ®, נשיא אופקים Wealth Management, Inc, ב Asheville, NC "עם זאת, זה פותח אלפי אפשרויות השקעה ויש תמיד את הסיכון כי המשקיע יהיה משותק על ידי אופציות ולא יכול להשתתף כפי שאדם היה עושה עם תוכנית-שכיחה-שכחה- 401. " מחקר.

מומחיות ומשמעת הצידה, להשקיע לוקח זמן. ודא שיש לך מספיק כדי להישאר כה מעודכן על חדשות פיננסיות ומה שאתה צריך לדעת על חברות שבהן אתה מתכוון להשקיע.

חוסר נזילות / שקיפות. חלק מההשקעות הלא מסורתיות שאליהן יש לך גישה חסרות שקיפות ונזילות. משמעות הדבר היא כי ייתכן שלא תוכל לנוע פנימה או החוצה מהר ככל שתרצה, ואתה עלול להיות בעיה להשיג הבנה ברורה של החשיפה שלך, שלא כמו במניות ואג"ח.

"החיסרון של ניהול משלך 401 (k), מעבר לעלויות נוספות, אתה פוטנציאל להיות האויב הגרוע ביותר שלך", אומר מארק Hebner, מייסד ונשיא אינדקס קרן יועצים, Inc, ב Irvine, קליפורניה. , ומחבר הספר "קרנות אינדקס: תוכנית ההבראה של 12 שלבים למשקיעים פעילים". "משקיעים רבים שאינם עובדים עם יועץ מקצועי של עושר מאפשרים לעתים קרובות תנועות שוק לטווח קצר להכתיב את אסטרטגיית ההשקעה לטווח הארוך שלהם. לגרום להרס בטווח הארוך ביותר במהלך פעמים סוערות מאוד. " עצמית מכוונת 401 (k) לעומת מכוונת עצמית IRA

בנוסף 401 (k) מכוונת עצמית, ה- IRS גם מספק את האפשרות של מכוונים את עצמם ואת ההיבטים דומים: ההבדל העיקרי הוא גבול התרומות: זה גבוה יותר עבור עצמי 401 (k).

בנוסף, עצמית מכוונת 401 (k) תוכניות לאפשר הלוואות. אפשר לקבל הלוואות עם IRA עצמית מכוונת, אבל הם הרבה יותר קשה להשיג.לבסוף, אתה לא צריך לשכור קסטודיאן עצמית מכוונת 401 (k). עם זאת, IRAs דורשים נאמן. (לקבלת מידע נוסף, ראה

IRA מכוונת עצמית: המהלך הנכון עבורך?

השורה התחתונה

מבט על היתרונות והחסרונות המפורטים לעיל עושה את זה ברור ניהול ההשקעות שלך הוא לא על לב חלש. וגם זה לא עבור uninformed. זה גם לא עבור מישהו עסוק מדי לעשות מחקר אמיתי.

"למרות ניהול עצמי מכוונת 401 (k) שלך עשוי להיראות כמו רעיון נהדר, חוסר מחקר וייעוץ מקצועי יחד עם מחסומים פוטנציאליים אחרים כגון עמלות גבוהות יותר, חוסר שקיפות ומסדי נתונים מורכבים IRS יכול להיות בעיה, "אומר קרלוס דיאס ג 'וניור, מייסד ומנהל עושר של Excel מס & Wealth הקבוצה אגם מרי, פלורידה.

לדעת את עצמך, את הסובלנות שלך על הסיכון, את הידע שלך להשקיע, ואת היכולת שלך לשמור על קור רוח ומשמעת הם המפתח. אם אתה מחליט ללכת לבד, ללמוד על הכלים הזמינים כדי לעזור לך להקל על ניהול משלך. לקבלת מבט מעמיק אמיתי, קרא את המדריך של Investopedia

הפוך יועץ פיננסי משלך .