Millennials הפנים האקלים המשקיעים שדומה דמיון קטנטן לזה של אבותיהם כשהם מתחילים קריירה ומשפחות. בעזרת הטכנולוגיה, עם זאת, Millennials יכול להשיג הצלחה השקעה בעלות נמוכה יותר עם פחות מתח מאשר הוריהם וסבים. בפרט, קרנות סל (ETF) מציעות למשקיעים צעירים פוטנציאל החזר גדול, שכר נמוך וגמישות עצומה.

"דור המילניום, המוגדר באופן רופף כמישהו שנולד בין השנים 1982 ל -2000, נכנס לשוק עבודה המאופיין בקביעות פחות, עבודה ויזמות במשרות חלקיות, ואקלים עסקי שבו התקדמות טכנולוגית מחזור כלכלי לנוע מהר יותר מאשר אי פעם בעבר. יתר על כן, כמה אלפי שנים יש את המותרות כי הוריהם היו להתחיל עבודה מחוץ לקולג ', עובד עבור אותה חברה במשך 30 שנה וגביית פנסיה. עם זאת, הכלכלה החדשה מעניקה יתרונות רבים שלא נהנו מדורות קודמים.

ראשית, הנגישות למידע גדולה מאי פעם. עם סמארטפונים, אלפי שנים יכולים לנצל את הבאר ללא תחתית של ידע בכל עת ובכל מקום. כתוצאה מכך, לימוד עצמי נעשה הרבה יותר קל, ואת הצורך לזרוק את עצמך לרגליו של מומחה כאשר לוקחים על עצמו משימה לא מוכרת הוא פחתה. שנית, ההתקדמות הטכנולוגית גרמה לשגשוג של הזדמנויות מימון, ואפשרויות השקעה חדשות, כגון תעודות סל, המציעות את גיוון קרנות הנאמנות עם גמישות המסחר במניות בודדות.

-> ->

השקעה עצמית עם רובו יועצים עבור תעודות סל

Millennials יכול לנצל את היתרונות הן על ידי ניהול תיקי משלהם עם תעודות סל. עלייתם של יועצי רובו, פלטפורמות אלקטרוניות שמאפשרות למשקיעים לבנות תיקי השקעות מגוונים על בסיס סובלנות הסיכון שלהם וסגנונות ההשקעה שלהם, וזמינות תעודות הסל, משמעותה כי אלפי שנים יכולות להשקיע בביטחון מבלי לשלם עמלות ודמי ליועץ פיננסי או למנהל קרן .

כמה יועצים רובו, כגון Wealthfront ו Betterment, מאפשרים למשקיעים לבנות תיקי ETF עם הוצאות מינימליות באמצעות מחשב או טלפון חכם. הצעד הראשון הוא הגדרת חשבון חינם. לאחר מכן, robo-advvisor הולך המשקיע באמצעות סדרה של שאלות שנועדו להעריך את סובלנות הסיכון שלו ואת סגנון ההשקעה. ככלל, מילניום צריך להיות פחות הסיכון, שכן יש להם אופק זמן ארוך יותר להתאושש מיתון ולשאת בשווקים. כלל אצבע טוב הוא להפחית את הגיל הנוכחי של האדם מ 110 ולהשקיע את המספר המתקבל, כאחוז, במניות, או במניות; והשאר בהכנסות קבועות, או באג"ח.

לאחר קביעת סובלנות הסיכון, רובו-יועץ ממליץ על הקצאת תיק. תיק אופייני של Wealthfront למשקיע המילניאלי עשוי לכלול מניות של U. S., מניות זרות, מניות שוק מתעוררות, מניות צמיחה בדיבידנדים ואג"ח להשקעה בנדל"ן (REIT). לאחר שנבנה, תיק יכול להיות מופעל עם העברה בנקאית אלקטרונית מן הבנק של המשקיעים או חשבון איגוד האשראי.

מדוע ETF?

תעודות הסל זהות לקרנות המדד בכך שהן מורכבות מחבילות של ניירות ערך שנועדו לעקוב אחר מדד שוק, כגון Standard & Poor's 500. כאשר הם שונים זה מזה כי בעוד קרנות המדד נרכשות מחברות קרן בכל יום במחיר הסגירה שלהם, תעודות סל נסחרות לאורך כל היום בבורסות כמו מניות בודדות. מאחר ששני סוגי הקרנות מנוהלים באופן פאסיבי, כלומר אין למנהל הקרן תשלום עבור זמנו ומומחיותו בפיקוח עליהם, קרנות המדד ותעודות הסל נושאות יחסי הוצאות נמוכים יותר מאשר קרנות נאמנות מנוהלות באופן פעיל.

יתרון אחד שניתן על ידי תעודות סל על קרנות אינדקס הוא שהם נוטים לערב פחות אירועים החייבים במס. קרנות נאמנות חברות באופן קבוע לקנות ולמכור מניות מטעם המשקיעים כדי לאזן את הקרן כאשר משקיעים אחרים במזומן החוצה. כאשר המניות נמכרות ברווח, היא יוצרת חבות מס עבור המשקיע. מצד שני, המשקיעים יכולים לרכוש קרנות ללא עומס, ללא עמלת תיווך, ורכישת מניות ETF כרוכה בעמלה קטנה של עמילות ברוקראז '. עבור המשקיעים שאינם מבצעים עסקאות תכופות, ועדת התיווך אינה משמעותית וכמעט תמיד עולה על יתרונות המס של תעודות הסל.