היועצים הפיננסיים הם די מפוצלים באופן שווה אם הם רואים robo- יועצים - שירותי השקעה אוטומטיים - כמו תחרות או להיות לא רלוונטי לעסק שלהם. 23% מעריכים כי יועצי רובו מתחרים, בעוד ש -27% נוספים סבורים שהעצה הדיגיטלית אינה רלוונטית לתרגול שלהם, על פי סקר פרשינג שכותרתו "המחקר השנתי השלישי להצלחה מייעצת: אמון ודאגה בעידן הדיגיטלי החדש" . "רק 19% יועצים חושבים ייעוץ דיגיטלי יכול להשלים את התרגול שלהם 30% מודים כי הם לא פיתחו תצוגה על טכנולוגיה זו עדיין. (למידע נוסף, ראה: למעלה 5 מיתוסים Robo-Advisor. ) "אין ספק שהפלטפורמות הדיגיטליות משנות את הענף", אמר בן הריסון, מנהל פיתוח עסקי וניהול קשרי חברת פרשינג יועץ פתרונות. "למרות שרוב היועצים מכירים את העצה הדיגיטלית, אחוז קטן יחסית של יועצים משתמשים בטכנולוגיה זו. ההזדמנות הגדולה ביותר שאנו רואים עבור הטרנספורמציה היא שיועצים יממנו משימות בעלות ערך נמוך, ירחיבו את טווח הרווח שלהם ". (33%) מבין היועצים בגילאי 18-34 רואים בעצה הדיגיטלית תחרות, ורק 9% סבורים שהיא יכולה להשלים את עסקיהם. בגילאים 35-54 רואים בעצות דיגיטליות תחרות, בעוד שרק 16% מהיועצים מעל גיל 55 רואים בה תחרות.

כמעט שני שלישים מהיועצים (65) %), או שהם מאוד מכירים בעצות דיגיטליות, אך רק 5% משתמשים בו בפועל, בתוך היקום הקטן שבו משתמשים, היועצים התחלקו בין השימוש בו ישירות עם הלקוחות או מינופו מאחורי הקלעים. :

מדריך לבחירת הרובו-יועץ הטוב ביותר.גורמים מאיימים

באופן כללי, המחיר צוטט על ידי המשיבים כאחד גורמים מאיימים של ספקים פיננסיים דיגיטליים מקוונים. פרשינג מציין כי דמי השכר טיפוסי עבור שירותי robo-advvisor נע בין 0. 25% ל -0.7% מהנכסים תחת ניהול, בעוד דמי יועץ מסורתיים הם כ 1-3%. יותר משלושה רבעים של יועצים שנסקרו אומרים כי עלות נמוכה של ייעוץ דיגיטלי יהיה איום כלשהו על התרגול שלהם. נתונים אלה מודגשים על ידי מציאת מחקר אחר, אומר כי יותר ממחצית המשקיעים שנסקרו הסכימו כי ייעוץ השקעות רוב היועצים הפיננסיים מציעים לא שווה את 1% בתשלום, על פי פרשינג. מודלים עסקיים חדשים המוצגים על ידי ייעוץ דיגיטלי נתפסים גם כאיום משמעותי על ידי כמה יועצים, במיוחד כאשר ספקי פתרונות פיננסיים דיגיטליים מקוונים מציעים לאדם (24%) או מרחוק (15%) גישה יועץ פיננסי אנושי עבור תשלום נוסף.היבטים אחרים של ייעוץ דיגיטלי שנחשבים מאיימים (או קטנים או גדולים) כוללים אלגוריתמים המשקיעים דיגיטלית בנכסי הפרט בתיק (62%) וקציר מסים דיגיטליים של חשבונות (46%). (לקבלת מידע נוסף, ראה:

האם היועצים הפיננסיים הופכים לדינוזאורים?

התאמת ייעוץ דיגיטלי

כאשר יועצים נשאלו אם הם חושבים שהם יצטרכו לשנות את מודל דמי שלהם להתחרות עם פלטפורמות ייעוץ דיגיטלי 52 אומרים שהם לא יצטרכו לבצע שינויים, אבל 23% אמרו שהם לא בטוחים. מתוך אלה שחושבים שהם יצטרכו להתאים עמלות, 79% מאמינים שהם יצטרכו להוריד אותם כדי להתחרות עם המחירים הנמוכים המוצעים על פלטפורמות דיגיטליות. רק 12% סבורים שהם יגייסו עמלות ומציעים שירותים נוספים כדי להצדיק את עליית המחירים. כדי להתאים את עצמם עם הופעת פלטפורמות ייעוץ דיגיטלי רוב היועצים הפיננסיים (61%) סבורים שהם יצטרכו להוסיף שירותים להתחרות או להישאר רווחית ורלוונטית. יועצים רבים עדיין בטוחים הנפקות הנוכחי שלהם 21% לא חושב שהם יצטרכו להוסיף שירותים נוספים כדי להתחרות. שמונה עשר אחוזים של יועצים אינם בטוחים שהם יצטרכו להוסיף שירותים כדי לשמור על קשר. (לפרטים נוספים, ראה:

כיצד הרובו יועצים שונים?

)

פעולות עבור יועצים

המחקר מציע צעדים היועצים יכולים לנקוט כדי להשתמש חידושים דיגיטליים כדי להשלים את העסק שלהם: לאט לאט ליישם אימוץ טכנולוגיה . היועצים צריכים להבין איפה הם יושבים על הספקטרום הדיגיטלי וליצור תוכנית היכן הם רוצים להיות. רוב להתחיל על ידי אוטומציה חוזרים או ערך נמוך משימות בעסק שלהם. לאחר יישום, רק אז הם צריכים לפעול באופן שיטתי לקראת אימוץ כלים מתוחכמים יותר ויותר.

הפוך את התרגילים למגע גבוה אפילו יעיל יותר ואישי יותר

. כלים דיגיטליים, כמו אלה הממיינים תקשורת של לקוחות, יכולים לסייע בשמירה על חוויית "המגע הגבוה" המוכרים ליועצים רבים, אך באופן אישי יותר המותאם לאינטרסים הספציפיים של הלקוחות.

שפר את הרווחיות ואת הידע הטכנולוגי. על ידי אוטומציה של משימות מפתח התומכות באספקת שירותי ניהול עושר, יועצים יכולים להגדיל את השוליים ואת הפרודוקטיביות שלהם. הם יכולים להשתמש בזמן שהם לחסוך להתמקד בפעילויות מוערך כמו תכנון פיננסי מעמיק יותר. הפיכת הטכנולוגיה לעסק של יועץ לא רק מוסיפה לרווחיות, אלא יוצרת תחושה מודרנית יותר עבור תקשורת לקוח ואינטראקציות שמשקיעים עתירי טכנולוגיה משתוקקים.

ערך מוסף . כאשר משקיעים ויועצים מגיבים על מגמות ייעוץ דיגיטלי, חשוב יותר מתמיד עבור יועצים לחנך את הלקוחות שלהם על העבודה שהם עושים את הערך ואת החוכמה ברורה היועץ מציע ביחס לדמי טעון. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

למעלה עצות גיל דיגיטלי עבור יועצים פיננסיים. )

להיות מציאותי על ההתמקדות של תרגול . אם ליועצים יש תיאבון לצמיחה מאופיינת בטכנולוגיה, הם צריכים להשקיע זמן וכסף ביכולות האחרונות.אם לא, המיקוד שלהם צריך לעבור לתכנון פיננסי או לשרת משקיעים עשירים או הידיים. לדברי קים דלרוקה, מנכ"ל "פרשינג", "ההמלצה הדיגיטלית חשובה, אבל זה רק תחום אחד שבו חברה צריכה לפתח את האסטרטגיה הטכנולוגית שלהם כדי לספק חוויית ניהול עושר המשקפת את הציפיות של הצרכנים והעובדים כיום ". (לפרטים נוספים, ראה: כיצד יועצים פיננסיים יכולים להתאים לרובו יועצים .)

מתודולוגיה הסקר נערך באופן מקוון בין 14 אפריל ל 1 במאי 2015 ו ממוקד ארה"ב יועצים לפחות 18 שנים של צוות היועצים הפיננסיים של קרן האריס. מתוך 350 הראיונות שנערכו, 101 היו בין יועצי ההשקעות הרשומים (RIA, או RIAs עצמאיים שאינם עובדים בבית תיל או מזוהה עם ברוקראז 'אזורי), 100 עם יועצי מחסן (עובדים במחסנים או בחברות ברוקרים אזוריות) ו -149 בין יועצים אחרים (עובדים בסוכנויות ביטוח, ברוקרים עצמאיים או בנקים).

השורה התחתונה בין אם היועצים רואים בהם איום או הזדמנות, רובו-יועצים נמצאים כאן כדי להישאר. יועצים יצטרכו להסתגל כדי לשמור על קשר עם פעמים לשלב טכנולוגיה דיגיטלית כדי להשלים את שיטות העבודה שלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה: סיבות עיקריות מדוע יועצים צריכים ללכת RIA.

)