רבים מאיתנו היו שמחים לנהל את ההשקעות שלנו, אבל זה יכול להיות מכריע לדעת איפה להתחיל. האם אנו משתמשים במניות, אג"ח, חוזים עתידיים, סחורות או נדל"ן? אנחנו צריכים לקנות הרבה, על השוליים, קצר את המניות, או לשים את הכל לתוך תקליטורים? אתה יכול, כמובן, לצלול לתוך נושאים אלה בנפרד, אבל אם אתה מנסה לנהל את הסיכון שלך, תחילה עליך לקבוע את הסיכון לסבולת. משם, אתה יכול לנהל את החשבונות שלך על בסיס כמה סיכון אתה רוצה לקחת על עצמך וכמה ניהול פעיל אתה רוצה לעשות. (לקבלת מידע נוסף, ראה של Investopedia> מבוא לניהול סיכונים .) -> -

קביעת הסיכון שלך סובלנות

סובלנות הסיכון הוא היבט חשוב מאוד של תחילת ההשקעה. בהתאם לגיל, הכנסה, השקעות, ומטרות, אתה תיפול לאחד מחמש קטגוריות הסיכון. הם:

מאוד אגרסיבי

• אגרסיבי
• מאוזן
• שמרני
• שמרנית מאוד
• הדרך הקלה ביותר לקבל תחושה של איזה קצה של הספקטרום אתה נופל היא ללכת לפי גיל. אם אתה צעיר ופשוט מתחיל את הקריירה שלך, אתה תיפול לכיוון הצד התוקפני מאוד של הספקטרום; אם אתה מבוגר פרישה מתקרב, אז סביר להניח שאתה קרוב מאוד לצד שמרני מאוד. קח שאלון סיבולת סיכונים כדי לקבוע בדיוק היכן אתה נופל.

ניהול הסיכון שלך דומה בכל חמש קטגוריות, אבל יש כמה שינויים קלים.

ניהול סיכונים כמשקיע אגרסיבי מאוד

אם אתה זכאי למשקיע אגרסיבי מאוד, יש לך דברים די קל. במילים פשוטות, אתה רוצה את כל ההשקעות שלך להיות במניות (מניות) ואף אחד באג"ח (הכנסה קבועה). יש הטוענים כי חלק קטן באג"ח הוא חיוני, אבל האמת היא, אתה צריך את הצמיחה ביותר לתת את החשבון שלך דחיפה ענקית בזמן שאתה צעיר.

לאחר תיק מניות 100% גם אומר שאתה לוקח על עצמו הרבה סיכונים. כדי לנהל את הסיכון, רוב האנשים יכניסו את כל הכסף שלהם בקרנות נאמנות. קרנות אלה מפוזרות באמצעות מאות מניות שונות ומזעור הסיכון של כל חברה אחת לפשוט את הרגל ולהרוס את הקרן. לדוגמה, קח אנרון: אתה יכול היה לעשות המון כסף להשקיע את כל זה בחברה, אבל היה מאבד הכל כאשר הם פשטו את הרגל. קרנות נאמנות למזער את הסיכון.

זכור כי אתה עדיין רוצה להיות קרן חירום שווה ערך במזומן, הון עצמי בבית שלך, וחשבונות אחרים שאינם השקעות, כך שאתה לא באמת יש את כל מה שהושקע במניות. (לפרטים נוספים, ראה:

כיצד לבנות תיק סיכון גבוה ) ניהול סיכונים כמשקיע אגרסיבי

בדומה למשקיע האגרסיבי מאוד, כמשקיע אגרסיבי, יש חלק גדול מהחשבון שלך שהושקע במניות.עם זאת, החשבון שלך יהיה גם לשלב מניות שווי גדול (אותן חברות מבוססות היטב את הסיכון לכישלון הוא מינימלי) וכמה אג"ח. הכובעים הגדולים והאג"ח לא יגדלו באותה מהירות כמו מניות, אבל אם המשק יירד, הם לא ירדו בערך.

הסיכון הגדול ביותר שלך כאן דומה לזה של המשקיע האגרסיבי מאוד. אתה רוצה להפיץ את הסיכון סביב עם קרנות נאמנות אז אתה לא מאבד את הכל (או חלק גדול) ב אחד downturn בשוק. משמעות הדבר היא כי אם יש לך מניות החברה כי יש לך שנצברו במהלך השנים, זה עשוי להיות הזמן כדי לפדות חלק מזה כדי להפיץ מחדש את הסיכון.

למשקיע אגרסיבי יהיה חשבון שהוא בין 70% ל -90% מניות, ובין 10% ל -30% הכנסה קבועה.

ניהול סיכונים כמו משקיע מאוזן

אלה היטב לתוך הקריירה שלהם בעבודה, אך עדיין עשור או שניים מן הפרישה, סביר להניח להיות משקיעים מאוזנת. אתה עושה לקחת את הסיכון המהותי, ועכשיו אתה רוצה צמיחה מתמדת. הסיכון הגדול ביותר שלך הוא ההאטה בשוק ענק (כפי שראינו ב 2008 ו 2009) יכול להרוס את ההשקעות שלך ולגרום תוכניות הפרישה שלך להיות נזרק לחלוטין.

כדי להילחם בסיכון הזה, אתה צריך לעבור מניות נוספות ואולי להסתכל על כמה השקעות חלופיות. שינוי ההקצאה שלך בין 40% ל 70% מניות ימזער הרבה תנודות בשוק. כאשר מסתכלים על הגרף של ההשקעות שלך, הצמיחה תהיה יציבה, אבל לאט יותר מאשר עמיתים אגרסיביים שלך.

שמירה על כסף נוסף במזומן, וכן להסתכל לתוך נדל"ן ומתכות יקרות יעזור לשמור על החשבון שלך אפילו יותר מאשר כל מה שיש להשקיע באופן מסורתי. (לפרטים נוספים, ראה:

פרספקטיבות על הסיכון-חזור הקשר .) ניהול סיכונים כמשקיע שמרני

כאשר יש לך תאריך פרישה המשרד נקבע, סביר להניח ליפול ישר לתוך השמרני - משקיע. אתה כבר לא רוצה את הסיכון לאבד חלקים גדולים של החשבון שלך, אבל אתה עדיין צריך קצת סיכון לגדול מהר יותר מאשר האינפלציה.

ההקצאה שלך תשתנה בין 20% ל 40% מניות. מניות אלה יהיו כמעט כל כובע גדול (וכנראה אלה לשלם דיבידנדים) כדי לשמור על התנודתיות כלפי מטה. הסיכון שלך משתנה מהסיכון להפסיד כסף לסיכון של החשבון שלך לא גדל מהר מספיק. ללא המניות האגרסיביות, החשבון שלך גדל לאט יותר, אבל הוא לא יורד הרבה בזמן מיתון.

למרבה המזל, לפי תקופה זו הוצאות החיים האחרות שלך צריך להיות ממוזער (הבית השתלם, הלוואות הספר הלך, ילדים דרך המכללה) ואתה יכול להקדיש יותר את ההכנסה שלך ההשקעות שלך.

ניהול סיכונים כמשקיע שמרני מאוד

כאשר אתה בתוך כמה שנים של פרישה החשבון שלך צריך להיות מאוד שמרני. אתה רוצה סיכון קטן מאוד, ואת המטרה שלך היא פשוט לשמור על הכסף שלך ולא לגדל אותו. יהיה לך דברים מסודרים כך שתוכל לשמור על קשר עם האינפלציה במקום להגדיל את החשבון שלך.

כדי למעשה לשלול את הסיכון, החשבון שלך יהיה עד 20% מניות. אתה רוצה להיות כמה שנים בשווי של הכנסה השקיעו שווי מזומנים (סולם CD הוא נהדר עבור זה). ההנמקה היא כי אתה צריך לבטל את הסיכון של שלוש עד חמש שנים downturn בשוק. אתה לא רוצה לצייר על ההשקעות שלך כאשר השוק הוא נמוך, ולכן במהלך השנים הוא יורד, ולאחר מכן מטפסים, אתה משלם הוצאות מחיסכון במזומן. כאשר השוק התאושש, אז אתה יכול למשוך כספים כדי לחדש את מקורות הכסף שלך מדולדל.

השנים השמרניות ביותר שלך יהיה חמש לפני פרישה דרך הפרישה הבאה חמישה. במהלך השנים האלה, אתה לא יכול להרשות לעצמך להפסיד כסף בזמן שאתה להבין את אורח החיים שלך פרישה וצרכי ​​הכנסה. אחרי כמה שנים של פרישה, אתה יכול למעשה להתחיל לקחת על עצמו יותר סיכון. זכור כי עד גיל 80 סביר להניח שאתה לא תהיה ההוצאות הרבה. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

מושגים פיננסיים: גיוון .) השורה התחתונה

כמה סיכון אתה מוכן לקחת הוא המפתח לבניית תיק שיענה על הצרכים שלך, אבל אתה לא יכול רק להעריך את זה פעם אחת. מדי שנה או שנתיים עליך להעריך מחדש את סובלנות הסיכון שלך. לאחר מכן, אתה צריך להתאים את התיק שלך לפי הצורך כדי לשמור את זה בקנה אחד עם הסיכון שלך סובלנות.

המטרות של כולם יהיו שונות, ולכן בעוד הטיפים לניהול סיכונים יעבדו עבור רוב האנשים, הם לא יעבדו עבור כולם. כמה ירצו להיות יותר על הידיים; אחרים ירצו להיות יותר ידיים. מצא אסטרטגיית השקעה המתאימה לך, ולאחר מכן לעשות את זה נקודה כדי לבסס את ההשקעות על ההיגיון ולא רגש.