למרות השוק רווי עם אנשי מקצוע פיננסיים אשר, תמורת תשלום, מוכנים לעזור לך לנווט את הדרך שלך דרך פרישה, באמצעות יועץ היא לא האפשרות היחידה הזמינה. למי לא סומך, לא יכול להרשות לעצמו או אחרת יעדיף לא להשתמש יועץ פיננסי, ניהול הפרישה שלך היא אופציה. אתה רק צריך להיות מוכן מפה ולעקוב אחר תוכנית מכוונת. האתגר הוא כפול: אתה צריך לדעת כמה רחוק אתה פרישה (אם אתה כבר לא שם), ואתה צריך לדעת כמה כסף אתה רוצה לחיות מתוך פרישה.

-> ->

תכנון לפני פרישה

אם אתה רציני לגבי לקיחת פרישה לידיים שלך, לפתח הרגל אחד פשוט זה ישמש אותך לכל החיים: לשלם בעצמך תחילה. להשקיע את הגמישות הפיננסית העתידית שלך. להבין את התקציב השבועי או חודשי ולוודא להקדיש כסף פרישה שלך. הקרב הגדול ביותר על הבריאות הפיננסית הוא צופה inflows ו outflows.

לאחר מכן, נצל את המידע החופשי. יש שפע של מידע רב ערך באינטרנט על כמה לשמור, איך להתאים את המעסיק של 401 (k), כיצד להימנע עמלות עמלות כאשר משקיעים ועוד.

- <->

בחירת השקעות

אתה צריך לשים כסף לתוך השקעות שיוצרות ריבית, לשלם דיבידנדים או ניתן למכור מאוחר יותר עבור רווח. אתה צריך להיות מסוגל לנצח את האינפלציה עם החיסכון שלך, ואת האינפלציה לא הולך להפסיק כאשר אתה פורש.

קח את הזמן כדי למצוא את ההשקעות הנכונות. מניות מסוכנות יחסית, אך מבחינה היסטורית ניתן להפיק את התשואות הגבוהות ביותר. קרנות נאמנות מציעים הרבה גיוון בתיק וצריכים כנראה להיות עמוד התווך עבור כל משקיע טיפוסי. "בעקבות הקצאת הנכסים המתאימה המיוצגת על ידי בסיס רחב של קרנות נאמנות במדד, ניתן להפחית את הרגשות הקשורים לעלייה בתדירות גבוהה יותר וירידת מחירי המניות הפרטניים", אומר קווין מיכלס, CFP®, מתכנן פיננסי עם Medicus Wealth Planning ב דרייפר, יוטה.

ככל שאתה מתבגר רוצה לוודא את הכסף שלך הוא מאובטח יותר, לעבור לאגרות חוב ותעודות פיקדון, או תקליטורים. התיק הנכון הוא שונה עבור כל משקיע, אבל בצע את הכללים הכלליים. Robo, יועצים יכולים להתאים באופן אוטומטי את תיק ההשקעות שלך על סמך הפרמטרים שהגדרת.

דברים לשקול לאחר פרישה

להחליט איך לנהל את הכספים שלך ואת ההשקעות פרישה אולי נראה מרתיע, אבל זה מסתכם בתהליך פשוט. ראשית, קח את הזמן כדי לזהות מה אתה ובני משפחתך צריכים לחיות בנוחות פרישה. שנית, להוסיף את הכספים שיש לך וכיצד / כאשר אתה יכול לגשת אליהם. לבסוף, להחליט מה אתה רוצה לעשות עם כספים אלה בהקשר של הצרכים שלך.

אם אין לך תוכנית לטיפול ארוך טווח, או LTC, לקחת את הזמן כדי ליצור אחד. אתה יכול לקנות ביטוח סיעודי, אשר בדרך כלל פועל בין $ 1, 764 ו $ 3, 446 בשנה עבור צנוע עד מעל הממוצע הטבות. משקי בית בעלי הכנסה נמוכה יכולים להסתמך על סיוע לטווח ארוך של תוכנית Medicaid הממשלתית.

ודא שאתה מבין את הטבות הביטוח הלאומי שלך, ואם רלוונטי, היתרונות של ביטוח לאומי של בן הזוג שלך. זוגות נשואים אינם מקבלים הטבות משותפות אם אחד החברים עזב; ודא התוכנית שלך משאיר רשת ביטחון עבור כל צד שורד.

גמלאים רבים רוצים לנסוע, לבלות עם המשפחה וליהנות מהחיים לאחר העבודה. אם אתה נופל לקטגוריה זו, להבין כמה תוכניות הפרישה שלך הולכים לעלות. "החשוב ביותר", אומר קאלן ברין, נשיא תאגיד הנכסים ההולנדי, באולבני, נ 'י' "הוא כלל הזהב: שמור על ההוצאות שלך נמוך ככל האפשר. זה לא יכול להיות מוגזמים והוא הדבר החשוב ביותר שאתה יכול לשלוט. "

לקיחת מלאי של הכספים שלך

רוב הפורשים יש שניים או שלושה צורות של הכנסה. הראשון הוא ביטוח לאומי: אתה יכול להעריך את היתרונות שלך על ידי ביקור באתר הביטוח הלאומי או להתקשר מינהל הביטוח הלאומי לפגישה. גמלאים רבים גם להסתמך על תוכניות תרומה מוגדרת, כגון 401 (k) תוכניות וחלקם עדיין יש פנסיה בסגנון ישן מוגדרת פנסיה.

ייתכן גם השקעות אחרות, כגון קצבאות, קרנות נאמנות או תקליטורים. אלה יכולים להיות מקורות הכנסה מעולה פרישה, אבל ודא שאתה יודע מתי ואיך למשוך כסף מהם; לא משלמים כל דמי משיכה מיותרים. "כשאתה מזדקן, זה הרבה יותר חשוב שתמצא השקעות בטוחות", אומר קירק צ'ישולם, מנהל העושר בקבוצת הייעוץ החדשני בלקסינגטון, מסצ'וסטס. "כאשר אתה קרוב לפרישה אתה לא יכול להרשות לעצמך לאבד אחוז החיסכון שלך. אתה יכול להוריד את הסיכון שלך על ידי מציאת איגרות חוב עם מועד פירעון קצר, תקליטורים, קצבה קבועה (לא צמוד למדד או משתנה), מניות דיבידנד בטוח, נדל"ן פיזי או נכסים אחרים, כי אתה מחשיב את עצמך מומחה ". למטה מן החיסכון שלך בכוונה. להבין כמה אתה הולך צריך כל חודש לשמור את השאר בחשבונות מאובטחים כי לשמור על גידול הערך. אם אתה הבעלים של הבית שלך, אולי אפילו לשקול משכנתא הפוכה. קריאה

האם משכנתא הפוכה מתאים לך?

יכול לעזור לך לסקור אפשרות זו. השורה התחתונה זה לא קל לנהל את הפרישה שלך, אבל אם אתה נחוש וחרוץ, אתה יכול להגדיר את עצמך על הנתיב הנכון. אתה רק צריך לדעת מה ציר הזמן שלך וכמה כסף אתה צריך לצבור עבור שלאחר העבודה שלך שנים.

4 שלבים פרישה וכיצד תקציב עבורם

יכול לעזור לך לפתח תוכנית כי יתפתחו עם הצרכים שלך.