סטטיסטית, רוב האמריקאים הם מאחור על פרישה החיסכון שלהם. למעשה, 73% מהעובדים האמריקאים אין תוכנית פרישה בכלל. אם אתה כמו רוב האמריקאים, אתה צריך לשמור באגרסיביות.

"עם מיליוני אמריקאים מאחורי החסכון הפרישה שלהם, חשוב לא רק כדי לשמור, אבל כדי לחסוך יותר מדי שנה," אמר גרג מקברייד, בנקרט. com אנליסט פיננסי בכיר CFA.

הנה איך עובד המתמטיקה. בשנת 2017 אתה יכול לתרום עד $ 18, 000 ל 401 שלך (k) התוכנית, כמו בשנת 2016. כדי לעשות את זה, תצטרך לתרום $ 1, 500 לחודש. אם אתה בן 50 או יותר, אתה יכול לתרום $ 6, 000 יותר או עד $ 24, 000 בשנת 2017. זו תרומה חודשית של $ 2, 000.

עבור רוב האמריקאים, תורם כי הרבה לא אפשרי, אבל זה עלול להיות רעיון טוב אם אתה מסוגל. הנה למה.

->>

זה מוריד ביל המס שלך

"המשתתפים אשר עושים מסים נדחים תרומות שלהם 401 (k) מותר לכתוב אותם ההכנסה שלהם לבוא זמן המס. בסופו של דבר אתה תשלם מסים ברגע שאתה למשוך כספים פרישה, אבל זה עשוי להיות יתרון כדי להפוך מסים נדחים תרומות, במיוחד אם אתה מצפה למצוא את עצמך בתוך סוגר מס נמוך יותר פרישה ", אומר מארק Hebner, מייסד ונשיא קרן אינדקס יועצים, Inc, ב Irvine, קליפורניה, ומחבר "אינדקס קרנות: 12 שלב תוכנית הבראה עבור משקיעים פעילים. "

אם אתה תורם את מלא 18,000 $, הצעת החוק שלך המס יכול להיות $ 4, 500 פחות. אם אתה בן 50 ומעלה ותופס את התרומות מעלה, אתה יכול לחסוך ככל $ 6, 000. קשה לומר לא לחיסכון כזה.

יש כנראה התאמה

לא כל המתכננים הפיננסיים מאמינים שאתה צריך מקס את החיסכון שלך 401 (k) (קרא אני מקסיד שלי 401 (k) עכשיו מה? ) , אבל הם מסכימים כי אתה צריך לתרום עד התאמה המעסיק שלך (ראה האם התרומה של המעסיק שלי תואם את הסכום המרבי אני יכול לתרום שלי 401 (k) תוכנית ) . אתה כנראה מקבל על 50 סנט על הדולר עבור מקסימום של 6% של המשכורת שלך אם אתה נופל לתוך הממוצע. זה המקבילה של המעסיק שלך נותן לך המחאה סביב $ 1, 800 עבור עובד עושה $ 60, 000 בשנה. ואל תשכח כי על פני תקופה של זמן, כי 1 $, 800 יגדל. זה עושה את התרומה של המעסיק שלך שווה הרבה יותר מ 1 $, 800. לא לסרב כסף חינם.

אתה לא צריך להיות Pro השקעות

ברגע שאתה לתרום עד להתאים את העובד שלך, יש לך בחירות לעשות. רבים 401 (k) s יש אפשרויות השקעה בינוניות. אתה כנראה נאלץ לבחור בין מספר מצומצם של קרנות נאמנות עם שכר גבוה וביצועים נמוכים יותר.

תוכלו לקרוא מאמרים או לקבל ייעוץ טוב משמעות "כדי להעריך את הכספים הזמינים בתוכנית שלך" או "לדבר עם יועץ פיננסי" - המלצות טובות אם אתה באמת יודע איך לעשות את זה או למי להתייעץ.

לא משנה כמה רע האפשרויות הזמינות שלך 401 (k) הם, הם כולם טובים יותר מאשר לעשות שום דבר בכלל. סקר בנקארט מצא כי 5% מהאמריקנים לא תרמו דבר לחשבונות הפרישה שלהם ב -2016, ורק 21% הצילו יותר ב -2016 מאשר ב -2015.

אם אתה בקושי מבין משהו שקשור להשקעה ולמימון, ואתה "לא הולך לשלם עבור יועץ פיננסי, maxing את 401 (k) היא הבחירה הטובה ביותר. לא כי זה בהכרח הדרך הטובה ביותר לשמור, אבל כי זה יותר טוב לעשות שום דבר בכלל. עם זאת, "ייתכנו מקרים בהם maxing החוצה דחיות אינו מתאים. לחלק מהעובדים יש אילוצים אמיתיים על תזרים מזומנים או שהם בתהליך של בניית כרית מזומנים לתמיכה במשק בית - נישואין ותינוק, אולי ", אומר לואיס קוקרנק, CFA, CFP, הבעלים של הייבן Financial Advisors באוסטין שבטקסס.

רוב 401 (k) s יש לפחות כמה קרנות בעלות נמוכה (ראה Lowdown על קרנות אינדקס ) כמו הצעות שלהם. אם אתה צעיר, לשים הרבה כסף שלך לתוך קרן המדד המניות. כאשר אתה מתקרב פרישה, להעביר את הרוב של אותו לקרן אג"ח. יש אנשים שאומרים להקצות לפי הגיל שלך. אם אתה בן 30, לשמור על 30% של קרנות הפנסיה שלך בקרן האג"ח. אם אתה בן 60, לעשות את זה 60%.

אם אתה רוצה ללמוד עוד על הקצאה, קרא את האם '100 פחות גילך' מיושן? . אם אתה לא רוצה להתעסק עם הקצאה, שקול קרן תאריך היעד (קרא היתרונות והחסרונות של קרנות יעד תאריך ).

"תאריך יעד הכספים 401 (k) יכול להיות השקעה טובה מאוד. הם מספקים גיוון ההשקעות מבלי לבחור כל השקעה בודדת. הם גם המגמה לקראת להיות שמרנית יותר קרוב למועד הנבחר. השילוב של הטבות אלה יכול להפוך את זה one-stop-shop עבור 401 (k) המשתתפים, "אומר דוד ס 'האנטר, CFP ®, נשיא אופקים Wealth ניהול, Inc, ב Asheville, NC

השורה התחתונה

אם יש לך כישרון, זמן ללמוד הם קצת הרפתקני, אתה יכול לשפץ את הבית שלך עבור חלק קטן של מחיר של בעל מקצוע לעשות את זה בשבילך. אבל אם אתה כמו רוב, אין לך זמן ללמוד. אותו הדבר נכון גם עם תכנון הפרישה. יש דרכים רווחיות יותר להשקיע את קרנות הפנסיה שלך - IRAs וחשבונות ברוקרים מסורתיים, ביניהם (ראה האם אני יכול לתרום הן 401 (k) ו IRA? ).

אבל למען העתיד שלך, לשים את הכסף שלך לעבודה איפשהו הוא יותר טוב מכלום. עם כמות מינימלית של ידע ומחקר, אתה יכול ללמוד על קרנות המדד. הם באים עם שכר נמוך והם קל יותר להבין מאשר סוגים רבים אחרים של קרנות נאמנות. למידע נוסף, ראה 4 דרכים למקסם את 401 (k) .