דחוס על ידי חוב סטודנט ומחסור של משרות ברמת הכניסה, הדבר האחרון Millennials רוצה לשמוע כי הם לא משלמים מספיק לתוך חשבונות הפרישה שלהם. תשאלו את העורכים של הפייננשל טיימס. בתלבושת החדשות של לונדון פירסמה לאחרונה מאמר המצביע על כך שבני 25 צריכים להפנות 800 ליש"ט בחודש לתוכניות ההשקעה שלהם כדי ליצור הכנסה שנתית צנועה יחסית של 30 ליש"ט, לפי גיל 65. בשערי החליפין הנוכחיים זה תרומה של יותר מ 1 $, 100 עבור עובדים אמריקאים.

הכתבה במהירות הציתה סערה על מדיה חברתית. אולי זה לא מפתיע, שכן הדמות מהווה כמחצית משכר לאחר מס של בריטי טיפוסי. פוסט אחד של הקורא - תמונה של חתול משותק עם עיניים מזוגגות - סיכם את הרגש הכללי.

מאחורי המספרים

האם המצב הוא באמת חסר תקווה, לפחות בצד הזה של האוקיינוס ​​האטלנטי? זה דורש הנחות מסוימות על איך השוק יבצע וכן הלאה (פיננשל טיימס להשמיט את הפרטים האלה), אבל התשובה נראית לא. כרגע £ 30, 000 הכנסה שנתית שווה כ $ 42, 000. עבור הרבה אמריקאים, כי, יחד עם ביטוח לאומי, היה מייצג הכנסה נאותה למדי בשנים מאוחרות יותר. בינתיים הכל טוב.

-> ->

נניח שאתה משקיע בן 25 ואתה יחסית שמרני עם 401 שלך (k) או IRA משיכות, לקחת 3% היתרה שלך בשנה הראשונה והתאמת עבור האינפלציה לאחר מכן. כלומר, תזדקק ליתרה של $ 1. 4 מיליון דולר עד שתגיע 65. בהנחה של התשואה השנתית לטווח ארוך של 7% על פני 40 שנים, סך התרומות החודשי שלך פרישה המס הפרישה בחשבון יצטרך שווה $ 545. זה בערך 390 ליש"ט.

שימו לב למונח "סך התרומות. "כמובן, עובדים רבים מקבלים התאמה מהמעסיק שלהם, כך שחלקו של העובד בחלק מהמקרים עשוי להיות נמוך מ -400 דולר בתרחיש זה. ואם אתה שם את הכסף לחשבון לניכוי מס, התרומה בפועל שלך הוא עדיין קטן יותר. אם אתה בתוך 10% מס סוגר, זה כמו מקבל הנחה של 10% על מחירי המניות. למה? כי אם לא היית מסיר את הכסף לתוך 401 (k) או IRA, 10% ממנו ילך למס הכנסה. (לקבלת מידע נוסף, ראה האם שלך 401 (k) על מסלול? )

גורם האינפלציה

כאן אנו נתקלים בבעיות מסוימות, אם כי. בגלל האינפלציה כי $ 42, 000 שכר הוא לא הולך להיות שווה כמעט כמו 40 שנה מהיום - לא על ידי ירייה ארוכה. אז תצטרך לבעוט הרבה יותר מ 545 $ לחודש כדי לשמור על כוח הקנייה אותו היה היום. באותה מידה, השכר שלך יעלה גם בתקופה זו (אם זה שומר על קצב האינפלציה הוא עניין אחר).במילים אחרות, שני הגורמים - ערך השחיקה של הדולר ועליית השכר - במידה רבה נוגדים זה את זה.

זוהי הבעיה עם הגדרת יעד ההשקעה עם כמויות דולר קבוע: הדולר עצמו הוא במצב תמידי של השטף. לכן מתכננים פיננסיים לעתים קרובות ממליצים לגרב משם אחוז מסוים של המשכורת שלך במקום. כמו הרווחים שלך לגדול לאורך זמן - בין השאר בגלל התאמות האינפלציה - כך גם רכישות ההשקעה שלך. הגדרת מספיק בשנה כדי ללכוד את המעביד להתאים (בהנחה שיש לך אחד) הוא לא brainer. אחרת אתה מפסיד חלק מהמשכורת שלך. אם אתה יכול לעשות קצת יותר, עדיין טוב יותר.

ייעוץ סטנדרטי בימינו הוא לשים לפחות 10% מהמשכורת שלך - כולל כל תרומות המעסיק - לתוך חשבון פרישה בעל יתרון מס. יש חוקרים שאפילו זה אולי לא לחתוך אותו, במקום להמליץ ​​על הקצאה קרוב ל -15%. המפתח הוא להתחיל צעיר, נותן זמן ביצה הקן שלך לגדול. ככל שאתה שם עכשיו, פחות "להדביק" תצטרך לשחק מאוחר יותר בקריירה שלך. (לקבלת מידע נוסף, ראה למעלה עצות למקסם את חשבון הפרישה שלך .)

השורה התחתונה

המשקיעים אשר לתרום בנאמנות לפרישה שלהם חשבון מוקדם לשמור על עצמם לחץ מיותר ניכר לאורך הקו. במקום לקבל ניתק על להגדיר כמויות דולר, המטרה היא להפריש 10% או יותר של המשכורת שלך.