דיווחים על אפליה במשכנתא במערכת הבנקאית הגיעו לאחרונה לכותרות, בעקבות הודעת דצמבר 2016 כי וולס פארגו תשלם 35 מיליון דולר כדי ליישב תביעות משפטיות הנובעות מטענות של הטיה גזענית. בחודש ינואר השנה, מחלקת השיכון והתכנון העירוני של ארה"ב (HUD) הגישה כתב אישום נגד בנק אוף אמריקה ושניים מעובדיה, בטענה כי הבנק הפלה לרעה את קנייני הבתים ההיספאניים בדרום קרוליינה. (לפרטים נוספים, ראה CFPB מיועד לשיטות הפלייה מפלות. )

עכשיו עוד מוסד פיננסי גדול הוא בחדשות על טענות של אפליה. באמצע ינואר הסכימו ג'יי.פי מורגן צ'ייס ושות 'לשלם 55 מיליון דולר למחלקת המשפטים של ארה"ב בעקבות האשמות שהבנק הפלה נגד לווים מיעוטים בכך שהוא מאפשר לברוקרים למשכנתאות של צד שלישי לחייב אותם יותר עבור משכנתא ביתית. אפריקאים אמריקאים נענשו ביותר, עם קונים אלה משלמים יותר מ 1 $, 000 תוספת בממוצע עבור הלוואה. עבור אלה שיש להם בעלות על הבית המראות שלהם, המסר ברור: הקונה להיזהר.

-> ->

אפליה במשכנתאות מוגדרת

אפליה במשכנתא יכולה ללבוש צורות שונות, אך באופן כללי היא מתייחסת לפרקטיקות או למדיניות שמאפשרות לעונשים על ידי רוכשי דירות בשל גזע, דת, מין, מוצא אתני או מאפיינים מוגנים אחרים . סוג זה של הפליה אסור על פי החוק הפדרלי על ידי שוויון אשראי הזדמנות חוק (ECOA) ואת הוגן דיור חוק (FHA).

לשעבר אוסר על אפליה אשראי על בסיס של:

->

• מרוץ
• צבע
• דת
• מוצא לאומי
• גיל
• סקס
• מצב משפחתי
• קבלת סיוע ציבורי

תחת ECOA הנושה יכול לבקש ממך מידע זה, אבל לא יכול להשתמש בו נגדך כדי להכחיש לך אשראי או לקבוע את תנאי ההלוואה. ה- FHA אוסר על אפליה באותן סיבות בעסקאות נדל"ן, כולל אישורי משכנתא.

מלבד מכחיש לך על משכנתא, המלווים הם גם אסר מפני discouraging ממך לבקש הלוואה או לחייב אותך יותר בהתבסס על אחד הגורמים המפורטים לעיל. פרקטיקות אלה הן שגרמו לתביעות אפליה נגד צ'ייס ובנק אוף אמריקה.

הימנעות משכנתאות אפליה

אם אתה תשלובת עד לקנות בית, חשוב לדעת אילו סימנים עשויים להצביע על כך משאיל משאיל מנסה להפלות נגדך. חלקם עשויים להיות מתוחכם, בעוד אחרים הם גלויים יותר. הדוגמאות הבאות הן דגלים אדומים פוטנציאליים להיזהר:

- משאיל המשכנתא שלך מנסה להרתיע אותך מלקחת על משכנתא גדולה יותר, גם אם אתה זכאי אחד.

- המלווה שלך נראה עניין מיוחד הפרטים של השכונה הנוכחית שלך.זה יכול להיות סמן של פרקטיקה הידועה בשם redlining, אשר כוללת אפליה נגד קונים באזורים עניים.

- המלווה מנסה לנווט אותך לעבר הלוואה אחרת מזו שבה אתה מעוניין.

- אתה מחויב בריבית גבוהה יותר, למרות המלווים אחרים אמרו לך כי ייתכן זכאי נמוך יותר.

- אתה מחויב מה שנראה דמי מופרז עבור ההלוואה ללא המלווה מציע הסבר ברור לגבי מה שהם.

- משאיל מסרב לתת לך משכנתא, אבל לא אומר לך למה.

- אתה מרגיש לחוץ להסכים תנאי המשכנתא של המלווה ללא סיכוי לסקור אותם.

- משאיל אומר לך את הבית שאתה רוצה לקנות לא להעריך עבור הסכום שאתה רוצה לשאול לפני הערכה הוא אפילו להשלים.

הגנה על עצמך מפני אפליה משכנתא אומר לעשות קצת עבודת רגליים מראש. ראשית, למשוך דוחות האשראי שלך מכל שלוש הגדולות האשראי דיווח bureaus: Equifax, Experian ו TransUnion. בדוק את הדוחות שלך כדי לוודא שאין שגיאות או פערים, ולאחר מכן לעבור לבדוק את ניקוד האשראי שלך.

זכור כי אם אתה בודק את הציון שלך באמצעות שירות דיווח אשראי חינם או חברת האשראי שלך, זה עשוי להיות מודל הבקיע שונה מזו המלווה שלך משתמש עבור החלטות משכנתא. זה עדיין רעיון חכם כדי לבדוק את הציונים שלך, עם זאת, כמו זה יכול לתת לך הערכה בסיסית של איפה האשראי שלך עומד במקרה משאיל משאיל מכחיש אותך ואת מצטט אשראי רע כמו הסיבה.

לוקח את הזמן כדי להשוות את אפשרויות ההלוואה שלך ממלווים שונים היא גם אסטרטגיה קול. בדרך זו אתה יכול לקבל מושג אילו סוגים של הלוואות אתה עשוי להעפיל, כמו גם את טווח המחירים שאתה מסתכל על הריבית הולך.

להיות בטוח שאתה לא להיות מנווט למשכנתא subprime למרות שאתה זכאי לשיעורים טובים יותר ותנאים (ראה הלוואות Subprime: עזרה היד או underhanded? ). משכנתאות לעשות כרוך בתשלום מסוים, אבל לוודא את אלה שהם מציעים עבור ההלוואה שלך לא מוגזמת: היזהרו "דמי הזבל" רשימות כמה דגלים אדומים.

מה קונים בית יכול לעשות אם הם נדחתה משכנתא

קונים יש מספר אפשרויות להתמודדות עם אפליה משכנתא חשד. הראשון הוא פשוט להתלונן המלווה. זה לבד יכול להיות מספיק כדי להפעיל מבט שני על הבקשה שלך כדי לראות אם היית הכחיש הלוואה לא הוגנת או טעונה יותר ממה שאתה צריך להיות.

אם זה לא יעיל אתה יכול להגיע אל פרקליטות המדינה שלך במשרד כדי לראות אם המלווה הפר כל חוקי המדינה על אפליה אשראי. אתה יכול גם להגיש תלונות עם הגנת הצרכן הלשכה לבין מחלקת U. ש 'דיור ופיתוח עירוני (HUD). הצעד הסופי - והמשמעותי ביותר - תובע את המלווה בבית המשפט הפדראלי. זה אולי נראה קיצוני, אבל כמו פסק הדין נגד JP מורגן צ 'ייס & Co מראה, זו אחת הדרכים להשיג תוצאות.

השורה התחתונה

אפליה במשכנתאות יכולה להשפיע על כל אחד כמעט.התביעות נגד צ'ייס ובנק אוף אמריקה מראות כי הרגולטורים הפדרליים מחויבים לרסן את הפרקטיקות המתעללות הללו. לדעת מה להיות על המשמר כאשר אתה מתחיל את תהליך הקנייה הביתה יכול להקל על למצוא את המלווה הנכון לנעול הלוואה עם תנאים הוגנים.