אם יש לך מזל, אתה אולי לא מכיר את המונח "יום המשכורת הלוואה". הלוואה המשכורת מסופקת על ידי המלווה צד שלישי וזה אמור לעזור לצרכנים לצאת מן הרגע האחרון פיננסי ידי מתן הצעת במזומן מראש על המשכורת. אמנם יוצא של נקודה קשה היא בהחלט דבר טוב, הריבית מחויב על ידי המלווים המשכורת בדרך כלל עולה על 100%, אשר יכול להפוך נקודה קשה אפילו קשה יותר. אז, הם הלוואות יום המשכורת שירות נהדר עבור אלה הזקוקים, או שהם דוגמה של חברות כריש הלוואה preying על ייאוש של אנשים? נגיע לתחתית המאמר הבא. (שמור על ניקוד האשראי שלך בריא וחוב שלך תחת שליטה, לבדוק שש טעויות כרטיס האשראי הגדולות .)
למה לחכות יום התשלום?
הלוואה המשכורת עובד ככה: אתה קצר על מזומנים ולא יכול לחכות עד המשכורת הבאה שלך מגיע מסביב, אז אתה ראש אל המלווה המקומי המשכורת שלך (חלקם אפילו באינטרנט בימים אלה), ולשאול כדי להגדיר הלוואה יום המשכורת - בדרך כלל איפשהו בין $ 50 ל $ 1, 000, למרות המגבלות גבוה בדרך כלל קשה יותר להעפיל. אתה כותב פוסט שלאחר תאריך עבור סכום זה בתוספת את דמי עכשיו אתה חייב את משאיל. אתה מקבל את הכסף שלך בדיוק אז ושם, כאשר המשכורת מתגלגל מסביב, המלווה יהיה במזומן ההמחאה שלך לאסוף את הרווח שלה.

-> ->

בדרך כלל, אנשים שמשתמשים הלוואות יום המשכורת מוצאים את עצמם במצבים שבהם הם מוצגים עם כמה חלופות פיננסיות אחרות. בעיניהם, הלוואה המשכורת היא דרך להישאר לצוף במשך תקופה קצרה של זמן מבלי לבקש דפי מידע. אנשים עם אשראי נמוך או ללא אשראי הם לקוחות אידיאלי עבור המלווים יום התשלום. (לקבלת מידע נוסף, ראה חשיבות דירוג האשראי שלך )

צעד אחד קדימה, שני צעדים אחורה
ברוב המקרים, הלוואה המשכורת אינה אופציה אטרקטיבית לטווח קצר פיננסיים בעיות. הוצאות ריבית מופקע, משנה משנה המלווה אמינות, גודל ההלוואה קטנה, תלות בעתיד ואת ההשפעות השליליות האפשריות כי הלוואות ממלווים אלה יכולים להיות על דירוג האשראי שלך הם כל סיבות חוקיות כדי למנוע הלוואה המשכורת אם בכלל אפשרי. (לקריאה הקשורה, ראה האם אתה חי קרוב מדי לקצה? )

סכום הריבית שנגבתה על ידי המלווים המשכורת היא לא בדיחה. ריבית שנתית של בין 200% לבין 500% הם תקן התעשייה. לדוגמה, הטבלה הבאה מציגה חיובים ריבית שנתית מ 18 $ עמלה (בעיקר הריבית) מחויב על סכום הלווה של 100 $ מ אורך ההלוואה השונים. המלווים יום התשלום הם לעתים קרובות מסוגלים לעקוף את דיני הנכסי - מגבלות הממשלה על סכום הריבית המלווה יכול לגבות - על ידי קורא חיובי הריבית שלהם "דמי שירות", אשר אינם כפופים לאותן תקנות כמו הריבית נמצאים במקומות רבים. (כדי ללמוד עוד על ריבית ההלוואה וכיצד לחשב אותה, לקרוא אפריל לעומת APY: איך הבחנה משפיעה עליך .)

->

יום של הלוואה	תשלום עבור $ 100	אפר *
8	$ 18	821%
9	$ 18 > 730%	10
$ 18	657%	11
$ 18	697%	12
$ 18	548%	13
$ 18	14	$ 18
469%	15	$ 18
438%	16	$ 18
411%	17 > $ 189> 386%	18
$ 18	365%	* האמת על חוק ההלוואות
מעל החוק	מדינות רבות יש פטורים משכנתאות על הלוואות שנעשו על ידי גורמים זרים, או המלווים משולבים מחוץ למצב הלווה. כאשר מדינה לא יקבלו את "תשלום שירות" פרצה, המלווים לעתים קרובות לנצל את זה על ידי הגדרת חנות במקומות ללא הגבלות על כמות העניין שהם יכולים לגבות. המלווה בדרום דקוטה, שם אין מגבלה על פי שער השחור, יכול להלוות למישהו בקליפורניה, שם קיימות מגבלות על פי ריבית על ידי ניצול הטריק הזה. הריבית המופרזת שנגבתה על ידי המלווים המשלמים היא בלתי חוקית במקומות רבים, כולל קנדה, שם רביע מוגבל מבחינה טכנית ל -60%, למרות שהממשלה הקנדית עדיין לא נכנסה לאכיפת החוק. לאחרונה, מדינות רבות נוקטים צעדים כדי לממן המלווים המשכורת לפעול בתוך גבולותיהם.	באופן כללי, המלווים המשכורת נוטים להיות פחות מכובד מאשר עמיתיהם הבנק המסחרי שלהם. בתעשייה שבה תיעוד הוא בעל חשיבות עליונה, המלווים יום התשלום יכול לדרוש לווים לספק מידע אישי פיננסי זיהוי כחלק מתהליך האישור שלהם. בגלל הלוואות יום המשכורת לספק רווחים גדולים עבור המלווים ללא דרישות רבות עבור אישורים מקצועיים, חוסר אבטחת מידע פוטנציאל הונאה הם גם היבטים מטרידים של הלוואות יום המשכורת. (גלה כיצד להגן על עצמך ועל יקיריכם מפני הרמאים פיננסיים, קרא את

עצור הונאות במסלולים שלהם

)
מזונות מסוכנים

עם כל המתעלמים מן ההלוואה יום המשכורת, את הגודל של רוב הלוואות יום המשכורת נראה מעט מאוד. אבל כאשר אתה מחשיב את העובדה כי רוב המלווים המשכורת לא בדרך כלל לאשר דבר יותר מ 400 $, התועלת שלהם - במיוחד אם מישהו מודאג לגבי שמירה על המכונית או תשלומי המשכנתא - באמת בא בחשבון. ההלוואות קטנות לפעול לטובת המלווים יותר דרכים אחת: הלוואות קטנות פירושו יותר גיוון הלווה בגלל הפצת כסף על פני לקוחות נוספים פירושו פחות סיכון. כמו כן, הגבלת הלוואות כמויות קטנות יכול לעתים קרובות להסוות עד כמה קיצוניים הריבית. למידה לחיות ללא סיכון גדול נוסף, כי הולך יחד עם הלוואות יום המשכורת הוא הסיכון של תלות. בעוד הלוואה המשכורת עלול לקבל אותך עד סוף החודש, יהיה הריבית מחויב על ההלוואה לעשות דברים אפילו יותר קשה לך בחודש הבא? מעגל של תלות כזה יכול לפגוע בבריאותו הפיננסית של האדם. אם זה המקרה, להוציא הלוואה המשכורת יכולה להיות השפעה מתמשכת על היכולת שלך לקבל אשראי בעתיד. כמו הלוואות המשכורת להיות נפוץ יותר והם מטופלים על ידי חברות מבוססות יותר, כמה המלווים המשכורת מתחילים לדווח לשכות אשראי.בהתחשב בטבע מסוכן של המשכורות ביותר יום המשכורת של כספים, ברירת המחדל על המשכורת שלך הלוואה יכול להיות צלקת מתמשכת על האשראי כבר חלש הציון. (להכיר כאשר הגיע הזמן לקצץ בהוצאות, קרא את

חמישה סימנים שאתה חי מעבר לאמצעים שלך
)

חלופות טובות יותר
הלוואות יום המשכורת אינן הפתרון היחיד לנזילות לטווח קצר בעיות. אם אתה צריך כסף ואתה מוצא כי בטחונות אשראי הם לא בעיות גדולות, הלוואה קונבנציונלית היא במקרה הטוב ביותר. אם לוקחים הלוואה אישית היא לא אפשרות מציאותית, לשאול את המעסיק שלך עבור תשלום מראש או הולך קהילות ההלוואות באינטרנט כמו פרוספר. com יכול להיות דרך להימנע הלוואה המשכורת. למרות הפתגם הישן מזהיר מפני גיוס של חברים ובני משפחה, אולי כדאי לך לשקול את זה על פנייה לקחת את ההלוואה יום המשכורת - במיוחד בהתחשב אפשרויות payback לשים לך חור עמוק יותר. (עבור קריאה בנושא, לבדוק קבלת הלוואה ללא ההורים שלך

מסקנה
המבקש הלוואה יום התשלום הוא לעתים קרובות התרחיש הגרוע ביותר, ואתה עשוי לגלות כי הלוואה המשכורת היא האפשרות היחידה שלך. אם זה המקרה, חשוב לשקול את האפשרויות שלך ולהרהר על כל העובדות שלך לפני שאתה נכנס לתוך הסכם פיננסי זה כנראה מוערמים לטובת הבית. אתה יכול גם לעבוד לקראת בניית עצמך קרן חירום, כך יהיה לך כסף זמין אם אסון מכה. במצב דביק, זה יכול להיות הפתרון הטוב ביותר של כל. (כדי לקרוא על שמירה על אסון, ראה בנה את עצמך קרן חירום .)