זוהי טעות נפוצה. ההורים עבור שמירת שמירת פרישה שלהם כדי לשים את הילדים שלהם דרך הקולג '. למעשה, יותר ממחציתם דיווחו כי הם מעדיפים לנצל את החיסכון הפנסיוני שלהם במקום שילדיהם ילמדו הלוואות לסטודנטים, על פי נתוני T. Rowe Price Group, Inc. (TROW TROWT Rowe Price קבוצה 94. 98 + 0 43% Created with Highstock 4. 2. 6 ) משפחה פיננסית סחר- offs סקר , אשר חקרו 2, 000 הורים. כמעט מחצית מהנשאלים של הסקר גם אמרו שהם יהיו מוכנים לעבוד יותר ולפרוש מאוחר יותר אם זה אומר שהם יכולים לכסות את שכר הלימוד של ילדיהם. בעוד נדיבות הורים כאלה יש לשבח, האמת היא כי חיסכון הפרישה הפרישה בצורה כזו רק לפגוע בהם בסופו של דבר. הורים צריכים לאבטח מספיק כסף לפרישה שלהם לפני או בזמן שהם לשמור על ילדיהם ללכת לקולג '.

- <->

הזמנים השתנו

הדורות הקודמים אולי חשבו אחרת על תשלום עבור חינוך ילדיהם. אחת הסיבות לכך היא קולג 'היה אמור להיות הרבה יותר זול. בנוסף, בימים עברו, עובדים רבים קיבלו הטבות פנסיה נדיבות ומובטחות יותר באמצעות המעסיק שלהם, ולכן חיסכון לגיל הפרישה היה בטוח יותר וקל יותר. היום, לעומת זאת, רוב העובדים מסתמכים על חיסכון למרות תוכניות 401 (k) שלהם עשוי או לא יכול לקבל תרומות תואמות מהמעסיק שלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה: האם עבודה ארוכה יותר תוכנית פרישה בת קיימא? )

הוסף לכך את העובדה כי אנשים חיים יותר, מה שאומר retiresments יכול להימשך זמן רב יותר מאשר בעבר ואת הנחות חיסכון שנעשו לפני עשרות שנים עשוי להיות רחוק. לכן זה חיוני עבור ההורים להתחיל לשמור על פרישה מוקדמת ועקבית. גמלאי היום עשוי להיות מסתכל על 20 או 30 שנות חיים ללא משכורת. זה הרבה לתכנן מראש, שכר לימוד או לא. (לפרטים נוספים, ראה: כיצד לאזן חיסכון פרישה עם שכר לימוד .)

-> <> << מסוגל לסיים את המכללה ללא חוב. למעשה, כ -51% מההורים שהשתתפו בסקירה אמרו כי הם מוכנים לקבל עבודה שנייה או לעבוד במשרה חלקית נוספת כדי לכסות את הוצאות המכללה של הילדים שלהם. מבין הנסקרים, כ -52% אמרו כי הם מוכנים לשלם על 25,000 $ או יותר בחוב על מנת לכסות את שכר הלימוד של ילדיהם. ו 9% מהנשאלים אמרו שהם יהיו מוכנים ללוות ככל הנדרש כדי לסייע לילדיהם לשלם עבור המכללה.

זיכרון לא כל כך רחוק של מנסה לשלם את ההלוואות שלהם במכללה גרם הורים רבים אוהדת למצוקת ילדיהם.למעשה, על פי סקר T. Rowe מחיר, 45% מההורים שלקחו הלוואות לסטודנטים לשלם עבור המכללה שלהם מאמינים כי נטל זה היה בעל השפעה שלילית על היכולת שלהם להתחיל לחסוך לפרישה. אמנם זה יכול להיות המקרה, יועצים פיננסיים רבים נחושים לייעץ ללקוחות שלהם לא לוותר על חיסכון לפרישה שלהם או להגדיל את החוב שלהם תוך לשים משם כסף בכספי הילדים שלהם. במקום זאת הם ממליצים על שמירת שניהם בעת ובעונה אחת, אם אפשר. הם גם ממליצים לאנשים להתחיל לחסוך כסף מוקדם יותר כמויות גדולות יותר, כמו זה יכול לעתים קרובות להקל על הקושי של צורך לבוא עם סכומי עתק של כסף מאוחר יותר. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

יועץ פיננסי לקוח מדריך: שמירת עבור המכללה

.) התחל חשבון 529 הגדרת חשבון 529 התוכנית היא, אכן, דרך טובה להתחיל לעבוד עתיד ילדיך. תרומות לחשבונות אלה לעתים קרובות זכאים לניכוי מס המדינה, וכאשר הכסף הוא נסוג לצורך תשלום עבור שכר לימוד במכללה, חדר ולוח, הוא מטופל כהכנסה פטורה ממס. עם זאת, הורים רבים הביעו חשש שאם יתחילו להכניס כסף לחשבון חיסכון, הוא עלול להרוס את סיכוייהם של ילדיהם להעפיל לכל חבילות סיוע כספי מבתי הספר שבוחרים. אבל זה רק לעתים נדירות. החיסכון בחשבון הוא אכן נספר כנכסי המשפחה, כאשר האוניברסיטאות בוחנות את מצבו הכספי של המבקש, אך לעתים רחוקות הוא מקבל בחשבון את נוסחת הסיוע הכספי המחושבת כדי לקבוע מי יקבל את הסיוע הרב. זה ממש הכנסה של המשפחה, כי הוא משמש ביותר כדי לקבוע מה נכלל חבילת סיוע כספי. (לפרטים נוספים, ראה:

בחירת הזכות 529 חינוך תוכנית החיסכון

.) עם זאת, הורים שמשקיעים חלק מהמשכורת שלהם כל חודש לתוך 529 חשבונות צריך גם לוודא שהם להפריש כסף בקרן הפנסיה שלהם. חיסכון של כ -15% מההכנסה ברוטו בקרן פרישה מאובטחת בכל חודש הוא אידיאלי, יועצים רבים מסכימים, נתון זה כולל כל התאמה לחברה שניתן לתת. הגדרת אמות מידה מבוססות גיל היא גם מומלץ. על ההורים לשאוף פעמיים משכורתם השנתית עד גיל 40, שש פעמים עד גיל 50, ו -10 פעמים עד גיל 60. (לפרטים נוספים, ראה: שלם עבור מכללת חינוך עם קרנות פרישה .)

זה בדרך כלל לא המקרה. סיבה אחת היא שההורים עדיין נוטים ליפול למלכודת החיסכון עבור שכר הלימוד של ילדיהם לפני שיחסכו לפרישה שלהם, בעיקר משום שהמכללה נראית מיידית יותר אליהם מאשר הפרישה. אבל ברגע שמגיע אדם באמצע שנות ה -40 או בתחילת 50s, פרישה יהיה הרבה יותר קרוב בהישג יד. הדבר האחרון שכל הורה רוצה לעשות הוא להיות נטל כספי על הילדים שלהם פעם הילדים שלהם הופכים למבוגרים. אז חיסכון הרבה מוקדם לפרישה הוא הכרחי. הפוך פרישה שמירת עדיפות העובדה היא כי שמירת הפרישה שלהם צריך להיות בראש סדר העדיפויות של החיים של כולם - גם אם זה אומר לשים פחות הצידה עבור הילדים של אחד ללכת למכללה, או לחיות יותר בחסכנות במהלך שנות העבודה של אחד .יועצים פיננסיים רבים מציעים ללקוחות שלהם צריך לנסות לחיות על 70% עד 80% מהמשכורת שלהם, תוך לשים את השאר לחיסכון. ואם בכלל, הם צריכים לשמור על שכר הלימוד של הילדים שלהם פרישה שלהם בו זמנית - עם חיסכון לפרישה כעדיפות. למקסם את החיסכון של אחד קודם לכן במהלך שנות העבודה של אחד הוא המפתח לשמירה על הביטחון הפיננסי של אחד מאוחר יותר. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

האם החיסכון מ Roth 401 (k) לשמש עבור המכללה ללא עונש?

)

השורה התחתונה ההורים צריכים לשמור על הפרישה שלהם עדיפות על שמירת עבור עלויות המכללה של הילדים שלהם. באופן אידיאלי, שניהם צריכים להיעשות בו זמנית. התחלה מוקדמת וחיסכון יותר הוא תמיד המפתח. (לפרטים נוספים, ראה: אל תשכח את הילדים: שמור על החינוך שלהם ופרישה

.)