בנקאות מקוונת, לפחות במידה מסוימת, הפכה לנורמה עבור עסקאות בנקאיות פשוטות רבות. וזה לא דבר רע - כך קל יותר עבור הצרכנים לבדוק את החשבונות שלהם, לשלם את החשבונות שלהם להעביר כסף מחשבון אחד למשנהו, כך גדל הסיכוי שהם באמת לעשות את הדברים האלה ולשמור על חיים פיננסיים מאורגנים יותר. עם זאת, חשוב לשקול את זה רק בגלל בנקאות מקוונת היא תוספת טובה לעולם הבנקאות הצרכנית, אין פירושו בהכרח כי הבנקים באינטרנט ישיר הם תחליף לבנים שלהם לבנים טיט בכל המקרים. כאן נסתכל מה הבנקים באינטרנט יש להציע - והיכן הם עלולים לקצר.

-> ->

הדרכות: כל מה שאתה צריך לדעת על בנקאות אישית

התפתחות של בנקאות מקוונת כמו מסחור של האינטרנט התפתח בתחילת 1990, לבנים לבנים טיט החלו הבנקים לחקור דרכים למתן שירותים מקוונים מוגבלים לצמצום עלויות התפעול. הצלחתם של מאמצים מוקדמים אלה הביאה לבנקים רבים להרחיב את נוכחותם באינטרנט באמצעות אתרי אינטרנט משופרים, בהם ניתן היה לפתוח חשבונות חדשים, להוריד טפסים ולעבד בקשות להלוואות.
השלב הבא של הפיתוח היה הגעתם של בנקים באינטרנט בלבד, אשר הציעו בנקאות מקוונת ושירותים פיננסיים אחרים ללא רשת סניפים. אלה מה שנקרא "וירטואלי" או "ישיר" הבנקים היו מסוגלים להעביר את החיסכון בעלויות עלויות תקורה על הלקוחות שלהם על ידי מתן שיעורי ריבית גבוהים יותר על חשבונות הפיקדון, עלויות ההלוואה נמוך דמי שירות מופחת.

הבנק הראשון במלואו תפקודית ישירה המבוטח על ידי FDIC היה בנק האבטחה הראשון ברשת. באטלנטה, היא החלה לפעול ב -18 באוקטובר 1995. אמנם זה לא היה רווחי מאוד לפני זה היה קנו שלוש שנים מאוחר יותר, זה הוכיח את היתכנות של הרעיון הבנק וירטואלי. (כדי ללמוד עוד על FDIC, ראה ההיסטוריה של FDIC .)

היתרונות של בנקאות וירטואלית בנקאות מקוונת יש הרבה הטבות. אלה כוללים:

• נוחות בנקים ישירים פתוחים לעסקים בכל מקום יש חיבור לאינטרנט. מלבד פעמים כאשר תחזוקת האתר נעשית, הם פתוחים 24 שעות ביממה, 365 ימים בשנה. אם שירות האינטרנט אינו זמין, שירות הלקוחות מסופק בדרך כלל מסביב לשעון באמצעות הטלפון. יתרות ומידע בזמן אמת זמינים בלחיצות של כמה לחצנים. זה הופך את הבנקאות מהר יותר, קל יותר, יעיל יותר ואף יעיל יותר, כי הצרכנים יכולים תמיד להישאר על יתרות החשבון שלהם.
  גם עדכון ותחזוקה של חשבון ישיר הוא קל יותר. זה לוקח רק דקות כדי לשנות את כתובת הדואר שלך, להזמין המחאות נוספות ולבדוק את הריבית הנוכחית.
• מחירים טובים יותר

היעדר תשתיות משמעותיות ועלויות תקורה מאפשרות לבנקים הישירים לשלם ריבית גבוהה יותר על החיסכון ולגבות משכנתא נמוכה יותר ושיעורי ההלוואה.חלקם מציעים חשבונות תשואה גבוהה תשואה, תשואה גבוהה תקליטורים ללא עונש תקליטורים לנסיגה מוקדמת. חשבונות מסוימים ניתן לפתוח ללא הפקדות מינימום ולא לשאת איזון מינימום או דמי שירות. (כדי ללמוד כיצד לבחור בנק כי לא יגבה ממך דמי מיותרים, לבדוק בחר להכות את הבנקים .)

שירותים בנקים יש בדרך כלל יש אתרים חזקים יותר המציעים מקיף קבוצה של תכונות שלא ניתן למצוא באתרי האינטרנט של הבנקים המסורתיים. אלה כוללים כלי תקצוב וחיזוי פונקציונלי, יכולות תכנון פיננסי, כלי ניתוח השקעות, מחשבי הלוואה ופלטפורמות למסחר. הם מציעים גם תשלום מקוון חינם ביל, טפסים מס מקוון ההכנה מס.

ניידות בנקאות מקוונת כוללת כעת יכולות ניידות. יישומים חדשים נוצרים ללא הרף כדי להרחיב ולשפר את היכולת הזו על טלפונים חכמים והתקנים ניידים אחרים.

העברות
חשבונות ניתן לממן באופן אוטומטי מחשבון הבנק המסורתי באמצעות העברה אלקטרונית. רוב הבנקים הישירים מציעים העברות ללא הגבלה ללא עלות, כולל אלה המיועדים למוסדות פיננסיים חיצוניים. הם גם יקבלו הפקדות ישירות ומשיכות שאתה מסמיך, כגון הפקדות שכר התשלום האוטומטי.

קלות שימוש חשבונות מקוונים קל להגדיר ולא דורשים מידע נוסף מאשר חשבון הבנק המסורתי. רבים מציעים את האפשרות של הזנת הנתונים שלך באינטרנט או להוריד את הטפסים ושליחת אותם פנימה אם אתה נתקל בבעיה, יש לך את האפשרות של קורא או בדוא"ל הבנק ישירות. אחד היתרונות של שימוש בדיקות מקוונות היא כי המידע של מקבל התשלום נשמר, אשר מבטלת את הצורך להזין מידע על בדיקות עוקבות לאותו המוטב.

בנקאות מקוונת היא גם ידידותית לסביבה. שידורים אלקטרוניים אינם דורשים נייר, מפחית את תנועת כלי הרכב והם כמעט נקיים מזיהום. הם גם לחסל את הצורך מבנים וציוד משרדי.

החסרונות בנקאות וירטואלית בנקאות באופן בלעדי באינטרנט יש גם את חלקה של חסרונות ואי הנוחות. אלה כוללים:

• הבנק הקשר הבנק המסורתי מספק את ההזדמנות לפתח מערכת יחסים אישית עם הבנק. היכרות עם אנשים בסניף המקומי שלך יכול להיות יתרון כאשר אתה צריך הלוואה או שירות מיוחד כי הוא לא הציע בדרך כלל לציבור. למנהל בנק יש בדרך כלל שיקול דעת בשינוי תנאי החשבון שלך, אם הנסיבות האישיות שלך משתנות. הם יכולים לעזור לך לפתור בעיות כגון היפוך דמי לא שולם או חיוב שירות.

  הבנקאי שלך גם להכיר אותך ואת הצרכים הייחודיים שלך. אם יש לך חשבון עסקי, מערכת יחסים אישית זו עשויה לעזור אם אתה צריך הון כדי להרחיב. קל יותר לקבל את התמיכה של הבנק אם יש מישהו שמבין את העסק שלך יכול לערוב לתוכנית ההפעלה שלך.

• בעיות עסקה

לפעמים נדרשת פגישה פנים אל פנים להשלמת עסקאות מורכבות ולטיפול בבעיות מסובכות.הבנק המסורתי יכול לארח פגישות ולקרוא מומחים לפתור בעיה ספציפית. בנוסף, עסקאות בינלאומיות עשוי להיות קשה יותר (או בלתי אפשרי) עם כמה בנקים ישירים.

אם אתה באופן קבוע להפקיד במזומן, הבנק המסורתי עם כונן דרך החלון עשוי להיות מעשי יותר ויעיל. עוד חסרון פוטנציאלי הוא כי רוב הבנקים הישירים אין מכונות כספומט משלהם. אלא אם כן לבנק אינטרנט יש ברית רשת עם בנק אחר, תחויב עבור כספומט שלך. (עבור קריאה בנושא על כספומטים, ראה 5 הונאות כספומט שיכולים לשבור את הבנק .)

שירות נושאים
כמה בנקים ישירים לא יכול להציע את כל השירותים הפיננסיים מקיף, כגון ביטוח וחשבונות ברוקראז ' , כי הבנקים המסורתיים מציעים. בנקים מסורתיים מציעים לפעמים שירותים מיוחדים ללקוחות נאמנים, כגון תעריפים מועדפים וייעוץ השקעות ללא תוספת תשלום.

בנוסף, שירותים שגרתיים כגון נוטריון ערבות חתימת הבנק אינם זמינים באינטרנט. שירותים אלה נדרשים לעסקאות פיננסיות ומשפטיות רבות.

אבטחה בנקים ישירים כפופים לאותם חוקים ותקנות כמו בנקים מסורתיים, וחשבונות מוגנים על ידי ה- FDIC. תוכנת הצפנה מתוחכמת נועדה להגן על פרטי החשבון שלך, אך אין מערכת מושלמת. חשבונות עשויים להיות כפופים לדיוג, התקפות האקרים, תוכנות זדוניות ופעילויות לא מורשות אחרות. עם זאת, יתרון אחד של הבנקאות המקוונת היא כי אתה צפוי למצוא פריצת אבטחה מהר יותר, כי היתרה בחשבונך הוא כל כך נגיש.

רוב הבנקים עושים כעת עותקים סרוקים של המחאות משוחררות באופן מקוון, מה שמסייע להימנע וזיהוי הונאה. זה מאפשר אימות כי כל הבדיקות נחתמו על ידך וכי סכומי דולר לא השתנו. גילוי בזמן של פערים ניתן לדווח ונחקר מיד.

גניבת זהות היא דאגה משמעותית, אבל כמה בנקים מקוונים לקחת סיכון זה יותר מאחרים. לפני פתיחת חשבון מקוון, בדוק היטב את מדיניות האבטחה וההגנות של הבנק, כדי לוודא שהם עומדים בציפיות שלך.

השורה התחתונה עליית הבנקים באינטרנט הגדילה את התחרות על העסק הבנקאי שלך. עם בנקים מקוונים וגם לבנים וטיח מציעים יתרונות ייחודיים חסרונות, זה לא יכול להיות חכם לעשות את הבנקאות שלך באופן בלעדי עם כל אחת מהאפשרויות. אמנם זה לא אפשרי עבור כולם, את המשחק הטוב ביותר יכול להיות לפצל את הבנקאות בין שני בחנות שירותים מקוונים וליהנות הנוחיות ואת החיסכון של בנקים באינטרנט, תוך שמירה על שירות הלקוחות ואת הקשרים האישיים של ענף פיזי יכול לספק.

לקריאה בנושא, גם לבדוק בנקים מקוונים: עלויות נמוכות יותר קורבן קטן .