אם אתה homeowner בגיל 50 ומעלה, הגיל שלך לא בהכרח מונע ממך refinancing המשכנתא שלך. למרות חוכמה קונבנציונלית יגיד שאתה רוצה לקצר את אורך אתה משלם משכנתא לא להאריך את זה, יש מקרים שבהם refinanced משכנתא הגיוני, במיוחד בסביבה שבה הריבית על המשכנתאות להישאר נמוך. מאז המשבר דיור, הרבה אנשים יש לנצל את השיא של שיעורי המשכנתא נמוך על ידי מימון מחדש את ההלוואות הביתה, שמירת מאות, אם לא אלפי דולרים בשנה. במקביל, ישנם רבים אחרים אשר מסיבה כלשהי לא refinanced המשכנתא שלהם למרות שהם עומדים ליהנות refinancing המשכנתא שלהם.

עבור בעלי בתים אשר מעל 50, מימון מחדש היא שאלה מורכבת יותר, כי הם צריכים לשקול את החיסכון בעלויות כנגד תקופת ההלוואה המורחבת. עם פחות כסף מגיע במהלך פרישה שנים, כמה אנשים לא רוצים להיות אוכף עם משכנתא, גם אם זה אומר לשלם פחות עניין היום.

שיעור הריבית החיסכון חייב להיות שווה את זה

הסיבה הברורה ביותר למחזר משכנתא היא לקבל ריבית נמוכה יותר ובכך לשלם פחות עבור ההלוואה. עם זאת, זה רק הגיוני אם הלווה חוסך מספיק כדי לכסות את עלויות הסגירה. במקרים רבים, refinancing היא לא הבחירה הטובה ביותר, אלא אם כן אתה שומר 1% או יותר על הריבית. זה לא אומר שאתה לא יחסוך כאשר הריבית היא פחות מ 1% מהמחיר הנוכחי, אבל אז את עלויות הסגירה הולכים להיות נמוך כדי להפוך אותו שווה את זה. (קרא עוד, כאן: אתה צריך refinance המשכנתא שלך כאשר הריבית ירידה? )

מחקר שיעורי הריבית באמצעות כלי כמו מחשבון משכנתא.

סגירת עלויות ניתן במהירות Recouped

כשמדובר refinancing משכנתא, קשישים או אלה 50 ומעלה, צריך לחשוב על כמה זמן הם מתכננים להישאר בביתם. אחרי הכל, למחזר הוא לא בחינם, ויש הולך להיות עלויות הסגירה ועורכי דין פוטנציאליים הקשורים אליו. לדברי בנקרט. com, את עלויות הסגירה הממוצע על 200 $, 000 הביתה היה 1 $, 847 בשנת 2015, ירידה של 1. 1% מהממוצע של $ 1, 989 בשנת 2014. כי יש עלויות הקשורות refinancing הלוואה, לווים צריך לוודא שהם הולכים לעשות כסף בהסדר. זה אומר שהם צריכים להישאר בבית מספיק זמן עבור הריבית חיסכון כדי לכסות את עלויות הסגירה ולאחר מכן כמה. נניח שרכשת בית עבור $ 200, 000 ושילמת $ 2, 000 בעלויות הסגירה. בינתיים, את התשלום החודשי המשכנתא תשלום מחזר הוא $ 100. בתרחיש זה, ייקח לך עשרים חודשים כדי לשבור אפילו על דמי הקשורים עלויות הסגירה.עבור בעלי בתים אשר מתכננים לנוע בתוך כמה שנים, למחזר לא יכול להיות שווה את זה. אבל אם אתה בשנות ה -50 שלך לא מתכוונים לזוז בקרוב, אז למחזר יכול להיות מהלך חכם. (קרא עוד, כאן: 9 דברים לדעת לפני Refinance המשכנתא שלך. )

השאלת הלוואה הוא כמה שנים רחוק

כמה זמן פלוס 50 פלוס כבר משלם את המשכנתא היא גם הולך לתוך החלטה למחזר. אחרי הכל, אם הלווה יש רק שנתיים או שלוש שנותרו על המשכנתא, זה לא הולך להיות הגיוני לאפס את השעון ולהתחיל מחדש עם הלוואה חדשה שלושים שנה. אבל אם המשכנתא היא רק כמה שנים refinancing זה הולך לחסוך כסף אז זה שווה לשקול. עבור בעלי בתים אשר במחצית הדרך שלהם דרך הלוואה שלושים שנה, אפשרות נוספת היא למחזר למשכנתא לטווח קצר יותר. לווים יכולים למחזר הלוואה של 15 שנה הביתה או אחד עם מונח זה קצר יותר משלושים שנה. (קרא עוד, כאן: 4 סיבות לא refinance דף הבית שלך

ללא סגירת עלויות

במקרים מסוימים, refinancing משכנתא יכול להיות מהלך אופורטוניסטי אם הלווים יכולים לקבל את ההלוואה עבור זוֹל. כמה בנקים איגודי אשראי יציע ללקוחות שלהם סגירת עלויות משכנתאות עבור הלווים מחפשים למחזר. יש בדרך כלל הגבלות על הצעות אלה, אבל אם חברי איגוד האשראי או הבנק לא מקבלים מחויב refinance משכנתא, זה יכול להיות אופציה אטרקטיבית. עבור לווים למחזר refinance, זה יכול לשלם כדי לבצע את המהלך בהקדם האפשרי אם הפדרל ריזרב מעביר להעלות את הריבית בשנה הבאה.

הוצאות צריך להיות קיצוץ עבור פרישה

למרבה הצער, אין ספור אנשים עומדים בפני חסכון פרישה ענק פרישה, עם כניסת רבים פרישה עם תשלום משכנתא וחוב אחר. במקרים רבים, ההכנסה הנמוכה אינה מספיקה כדי לתמוך בחובם ובאורחות חייהם בפרישה. (קרא עוד, כאן: הוצאות פרישה טיפוסי .) אבל מה הרבה אנשים יש לו ציון אשראי טוב שיכול לחסוך להם כסף. עבור אנשים מתקרבים פרישה, למחזר לא יכול להיראות כמו בחירה הגיונית, אבל אם זה מוריד את תשלום המשכנתא בכל חודש, לשחרר את הכסף הדרוש הרבה, זה יכול להיות שומר חיים. הערה של זהירות: לווים שמחכים עד שהם לפרוש לחשוב על מימון מחדש הולכים להתמודד עם הזמן קשה לקבל אישור בגלל הזרם שלהם הכנסה נמוכה יותר.

משלם את המשכנתא מהר יותר כתחליף

מימון מחדש יכול להיות אופציה אטרקטיבית, אבל עבור אנשים חמישים או יותר דרך חלופית להשיג ריבית נמוכה יותר היא להאיץ את הזמן הדרוש כדי להחזיר את ההלוואה. הכפלת תשלומים על כל חודש תפחית את העלות הכוללת של ההלוואה. לא רק יהיה חיסכון מהריבית, אבל הלווים ימנע את עלויות הסגירה ואת בעיות הקשורות מימון מחדש. (קרא עוד, here: האם ביצוע תשלומים דו שבועיים למשכנתא רעיון טוב )

השורה התחתונה

refinancing משכנתא לתוך ריבית נמוכה ההלוואה היא לא brainer אם זה יחסוך את הכסף homeowner.אבל עבור אנשים בשנות החמישים שלהם, יש יותר לשקול מאשר את החיסכון הקשורים refinancing משכנתא. פרישה היא מעבר לפינה refinancing את המשכנתא לא יכול להיות שווה את זה אם זה אומר תשלום משכנתא חסון יבוא איתך לתוך פרישה גם אם אתה חוסך כסף. אחד את הצד השני, refinancing יכול לשחרר קצת מזומנים נחוצה מאוד פרישה כדי לתמוך אורח חיים של בעל הבית. וגם עבור אנשים 50 ומעלה אשר מתכננים להישאר בבית שלהם לאורך זמן refinancing יכול להיות דרך לנצל את שיעורי הריבית להישאר ברמות נמוכות.