בניית ביצה קן גדול הוא היבט מכריע של יצירת פרישה מאובטח, ויש כמה גורמים עליך לשקול בזהירות כאשר צבירת נכסים. בראש ובראשונה הוא נזילות של השקעות שונות שלך. נזילות פשוט מתייחס כמה קל אתה יכול להמיר נכס מסוים לתוך במזומן אם אתה צריך. זה חשוב במיוחד בעת בחירה בין נכסים מוחשיים ומוצרי השקעה מסורתיים יותר, כגון מניות ואגרות חוב.

לקבלת מידע נוסף על תכנון פרישה, עיין במדריך שלנו: עקרונות תכנון פרישה.

היתרונות והחסרונות של נכסים מוחשיים

נכסים מוחשיים הם נכסים בעלי נוכחות פיזית. זה כולל דברים כמו נדל"ן, אדמה, מתכות יקרות, מטבע, עתיקות אספנות אחרות שמעריכים ערך. אלה סוגים של נכסים עשויים לערער לקנות ולהחזיק המשקיע, אשר מקווה למכור אותם ברווח לאורך הקו. א 'ס' אמון 2015 תובנות על עושר ו מחקר הראו כי שמונה מתוך 10 גבוה למשקיעים בשווי נמוך מתחת לגיל 50 או הבעלים או שיש להם עניין להוסיף נכסים מוחשיים לתיק שלהם.

-> ->

יש כמה יתרונות בולטים של השקעה בנכסים מוחשיים במונחים של:

• גיוון - אחד ההיבטים המושכים ביותר של השקעה בנכסים מוחשיים הוא היכולת שלהם להגדיל גִוּוּן. נדל"ן, למשל, נוטה להיות מבודד יותר מהתנודתיות בשוק מאשר מניות או אג"ח. למעט קריסת שוק הדיור, הנדל"ן הוכיח בדרך כלל השקעה יציבה מבחינה היסטורית.
• החזרות - לנכסים מוחשיים יש גם פוטנציאל לספק שיעור תשואה טוב יותר בהשוואה לעמיתיהם הבלתי מוחשיים. השקעות נדל"ן להשקעה (REIT), למשל, רשמו תשואה שנתית של 13% בין השנים 1971 ל -2015. באותה תקופה, ה- Standard & Poor's 500 רשם תשואה שנתית של 11%.
• בידוד נגד האינפלציה - האינפלציה יכולה להיות רוצח השקעות במונחים של כמה כוח הקנייה שלך להציע חיסכון. כאשר האינפלציה גבוהה הדולר מאבד ערך, מתכות יקרות כמו זהב וכסף נוטים יותר להחזיק את ערכם. מאז 1900, הדולר איבד כ -98% מכוח הקנייה שלו לעומת זהב, אשר ממחישה מדוע משקיעים רבים כל כך למצוא מתכות יקרות מושך.
• פוטנציאל הכנסה - השקעות מוחשיות ניתן להשתמש כדי ליצור תזרים מזומנים יציב, וזה משהו שאתה יכול להעריך פרישה. לאחר הכסף הנוסף מגיע כל חודש מן השני הביתה לך להשכיר, או חתיכת אדמות אתה חכירה, יכול להיות תוספת נחמדה לחיסכון הקיים שלך או ביטוח לאומי הטבות.

החיסרון הגדול ביותר הקשורים לנכסים מוחשיים הוא נזילותם - או היעדרה.אם אתה צריך מזומנים במהירות את עיקר הנכסים שלך קשורות משהו כמו timberland, מציאת קונה על מנת קצר יכול להיות מאוד קשה. גם אם אתה מוצא מישהו מעוניין לרכוש את הנכס, הקונה הפוטנציאלי עשוי לנסות לערער אותך על המחיר המבוקש אם הוא מקבל את התחושה כי אתה נואש לפרוק את ההשקעה. זה המקום שבו מכשירים ההשקעה הקלאסית יכול להוכיח להיות מרכיב חשוב של תוכנית הפרישה שלך.

מניות, אג"ח ומכשירים להשקעה אחרים

ניירות ערך כגון מניות, אג"ח, קרנות נאמנות, קרנות בשוק הכספים ותעודות פיקדון (CD) הם חלק מרכזי מכל תיק פרישה. בהשוואה לנדל "ן או למטבע, לנכסים אלו יש את הקצה שבו נוגעים לנזילות. אם צברת כמות ניכרת של מלאי בחברה מסוימת, לדוגמה, תוכל למכור את המניות שלך בשוק ולהציג את המזומנים בחשבונך תוך מספר ימי עסקים בלבד. כנ"ל לגבי קרנות נאמנות או כסף בשוק הכספים. חוט משותף בין סוגים אלה של כלי השקעה הוא שהם יכולים בקלות להיות מומר במזומן בתוך קמצוץ. אתה לא נעול לתוך תקופת החזקה ארוכה כמו שאתה תהיה עם REIT או פיסת רכוש.

עם זאת, חשוב לזכור כי למרות כלי ההשקעה האלה הם הרבה יותר נוזלי מאשר נכסים מוחשיים, הם לא נוצרו שווים. פרופיל הסיכון האישי ושיעור התשואה עשויים להשתנות במידה ניכרת משיעור נכס אחד למשנהו. בקצה אחד של הספקטרום יש לך מניות, אשר נוטות להביא תמורה גדולה יותר, אבל הם גם הפגיעים ביותר לתנודות בשוק. בקצה השני יש איגרות חוב, תקליטורים וכדומה, שהן השקעות בטוחות במיוחד, אבל המסחר פירושו קבלת תשואה נמוכה יותר.

השורה התחתונה

שתי הקטגוריות של הנכסים יש נקודות חזק שלהם. בין אם אתה צריך להשקיע אחד, השני או שניהם בסופו של דבר תלוי בסגנון ההשקעה שלך ואת מטרות חיסכון לטווח ארוך שלך. הגדילה את הנזילות של כלי השקעה כגון מניות אג"ח בהחלט עושה אותם אטרקטיביים אם אתה רוצה להיות מסוגל לקבל את הידיים על מזומנים במהירות פרישה. יחד עם זאת, נכסים מוחשיים יכולים לשמש כגידור מפני האינפלציה והתנודות בשוק, לכן חשוב להעריך כיצד השניים יכולים להשלים זה את זה בתיק הפרישה שלך.

אם לתיק שלך יש חלק ניכר מנכסים מוחשיים, ודא שיש בו גם נזילות מספקת, כך שתוכל לבצע משיכות רגילות כדי לתמוך בעצמך - ושחשבתי מתי וכאשר אתה רוצה לחסל נכסים מוחשיים להוספה ל זרם ההכנסות שלך. זה המקום שבו יועץ פיננסי יכול להיות שימושי. מהי אסטרטגיית Drawdown הטוב ביותר פרישה בשבילך? ייתן לך כמה גורמים לשקול.