הגיל הממוצע לפרישה היה 65, אך הזמנים השתנו. אפילו מינהל הביטחון הסוציאלי (SSA) הגדילה את הגיל שבו הטבות פרישה מלאה זמינים. עם המעבר מתכניות הטבה מוגדרת לתוכניות מוגדרות - ותוכניות חיסכון רבות שאינן מניבות תשואות צפויות - ייתכן ויהיה צורך לדחות את התאריך שבו הם מתחילים לקבל ביטוח לאומי והטבות פרישה אחרות. הם עשויים גם צריך לחיות פרישה כי הוא שונה לגמרי מזו שהם חזו.

-> ->

גם עבור אלה אשר מאובטח כלכלית, להגיע לגיל 65 לא תמיד אומר זמן לפרוש. רבים מבני 65 אוהבים את עבודתם ורוצים להמשיך לעבוד. איך אתה מחליט מתי זה הזמן הנכון? (לקבלת מידע נוסף, ראה מהו המינימום שאני צריך לפרוש?)

לקבוע את מוכנותך

אם המדיניות של המעסיק שלך היא להציע פרישה בגיל 65, לשקול אם אתה באמת מוכן לפרוש מן פסיכולוגי ואת הפרספקטיבה הפיננסית. אם לא, לשקול אם אתה רוצה לשאול את המעסיק כדי לאפשר לך לעבוד עוד כמה שנים, או אם אתה מעדיף להיות שכרו כיועץ. אתה רוצה לעשות את זה לפחות שנה לפני שתגיע לגיל 65, כמו כמה מעסיקים להתחיל את תהליך הפרישה מוקדם. מעסיקים רבים מתמקדים כעת בגיוס ושמירה על עובדים מנוסים ו 'יודעים את העסק' כדי לחזק את הבנקים האינטלקטואליים שלהם.

להישאר על שכיר עובד לא רק אומר שאתה ממשיך לקבל הכנסה קבועה, אלא גם כי אם המעסיק שלך יש תוכנית בריאות, תמשיך לקבל כיסוי בריאותי והטבות אחרות. מצד שני, הולך תוואי היועץ מציע לך גמישות רבה יותר יכול לאפשר לך להיות יותר של פרישה עובדים, ובכך ליהנות בשתי האפשרויות באותו זמן.

יצירת תקציב

גמלאים אשר נשמרו במשך שנים רבות יכולים להרגיש כי להגיע לגיל הפרישה אומר שזה הזמן ליהנות מפירות העבודה שלהם. הוגן למדי, אבל הסיכון הוא שאנשים יכולים ללכת החוצה ולבלות את כל זה בעוד כמה שנים. כדי למנוע נפילה למלכודת זו, תקציב ההוצאות שלך. הקפד לכלול הוצאות שאינן מסורתיות שאתה מתכנן לבצע, כגון נסיעות נוספות. זה יעזור לך לעשות קביעה מציאותית של כמה בקלות אתה יכול להרשות לעצמך חלק מתוכניות אלה בעתיד. ברגע שאתה כבר לא עובד, התקציב הוא אפילו יותר חשוב, כמו ההכנסה שלך צפוי לבוא מן החיסכון שלך, ביטוח לאומי וכל יתרת הפנסיה ייתכן.

"דרך קלה לעשות תקציב היא להוציא את השכר האחרון שלך stub (ים). תסתכל על הסכום נטו לשלם - לאחר כל הניכויים נעשו. המר את זה למספר חודשי. הוסף או מחסר סכומים שיהיו שונים בפרישה; בדרך כלל, מספר זה לא משתנה הרבה. אם משהו, זה עולה חשבון עבור נסיעות יותר ", אומר ויליאם DeShurko, מנהל השקעות ראשי, קרן סוחר Pro, ב Centerville, אוהיו."אם אתה צריך תקציב לכל הוצאות, לא לפרוש. אתה לא יכול להיות 'חיתוך זה קרוב' עם תקופה של 30 או 40 שנה של ההוצאות לפניך. "

לקבוע את הזמן הטוב ביותר כדי לקחת ביטוח לאומי

ביטוח לאומי נכלל בדרך כלל תחזיות של הפרט לפרישה. החלטה אחת מפתח כאשר factoring הביטוח הלאומי לתוך המשוואה שלך היא לקבוע אם תקבל הטבות מלא או מופחת. אם נולדת לפני 1938, אתה זכאי לקבל הטבות פרישה מלאה של SSA בגיל 65. אם נולדת בשנת 1938 או אחר כך, הפרישה שלך נקבעת על ידי כמה זמן אחרי 1937 אתה נולד. עיין בטבלה הבאה לקבלת פרטים.

גיל כדי לקבל הטבות ביטוח לאומי מלא
שנת לידה	גיל פרישה מלא
1937 או קודם לכן	65
1938	65 ו - 2 חודשים
1939	65 ו 4 חודשים
1940	65 ו -6 חודשים
1941	65 ו -8 חודשים
1942	65 ו -10 חודשים
1943-1954	66
1955	66 ו -2 חודשים
1956	66 ו- 4 חודשים
1957	66 ו- 6 חודשים
1958	66 ו- 8 חודשים
1959	66 10 חודשים
1960 ואילך	67
הערה: אנשים שנולדו ב -1 בינואר של כל שנה צריכים להתייחס לשנה הקודמת.

אם אתה לוקח הטבות ביטוח לאומי לפני שתגיע לגיל הפרישה המלא שלך, הטבות השנתי שלך יהיה נמוך יותר מאשר אם חיכית עד שהגיע לגיל פרישה מלא. אם אתה לא צריך את התשלומים כאשר אתה מגיע לגיל פרישה מלא, לשקול לחכות עד 70 לגייס את היתרון המרבי האפשרי. מחכה עוד לא ירים את מה שתקבל.

"גורמים לנהוג כאשר זה הכי טוב לקחת ביטוח לאומי כוללים את ההכנסה ההיסטורית של אותך ואת בן / בת הזוג שלך, הגילאים שלך תוחלת החיים. רוב המבוגרים הבריאים ייהנו מהשהיית הביטוח הלאומי שלהם עד שהם מגיעים לגיל 70 ", אומר מארק אבנר, מייסד ונשיא, Index Fund Advisors, Inc, בארווין, קליפורניה, ומחבר הספר" אינדקס קרנות: שלב תוכנית השחזור עבור משקיעים פעילים. "" יש משאבים מקוונים עבור המשקיעים כדי לסייע להם למקסם את הפוטנציאל הפוטנציאלי שלהם ביטוח לאומי. "

כדי לקבל הבנה מלאה של הטבות הביטוח הלאומי שלך, כולל קביעת כמה אתה צפוי לקבל, בקר באתר SSA.

הירשם לקבלת Medicare

Medicare ניתן להשתמש כדי לכסות הוצאות רפואיות מסוימות במקום להשתמש החסכונות שלך כדי לכסות את הסכומים האלה. מדיקייר מספקת ביטוחי חולים - לטיפול בחולה ובטיפול במעקב מסוים - ובכיסוי ביטוחי רפואי עבור שירותי רופאים שאינם מכוסים במסגרת ביטוח בתי החולים.

Medicare זמין לאנשים בגיל 65 ומעלה. (הגיל יכול להיות צעיר יותר עבור אנשים עם מוגבלויות או יש אי ספיקת כליות קבועה). החלק הרפואי של הביטוח זמין בפרמיה והוא אופציונלי. לכן, אם אתה מכוסה על ידי תוכנית בריאות בעבודה, ייתכן שלא צריך את החלק הרפואי; או שאתה יכול להשוות את העלות ואת התכונות של שניהם ולבחור את אחד כי הוא המתאים ביותר עבורך.ביטוח בית החולים זמין ללא עלות נוספת לך, כפי שכבר שילמת על זה כחלק מסים ביטוח לאומי שלך בזמן שאתה עובד.

גם אם לא תוכל לפרוש בגיל 65, ייתכן עדיין רוצה לשקול להירשם לקבלת Medicare, כפי שהוא עשוי לעלות לך יותר אם אתה להירשם מאוחר יותר. ראה Medicare 101: האם אתה צריך את כל 4 חלקים?

השתמש הבית שלך להכנסות

אם אתה הבעלים של בית גדול, ייתכן שהגיע הזמן לשקול אם אתה צריך לעבור לבית קטן יותר כי הוא פחות יקר כדי לשמור ו / או לאזור שבו העלות של החיים היא נמוך יותר. מכירת הבית שלך יכול לספק כמה כספים נוספים כדי להוסיף את הפרישה קן ביצה.

אם אתה לא מוכן להעביר או למכור את הבית שלך, אבל צריך הכנסה נוספת, לשקול אם משכנתא הפוכה היא אפשרות מתאימה לך. תחת תוכנית משכנתא הפוכה, המלווה ישתמש הון עצמי בבית שלך כדי לספק לך הכנסה ללא מס. לפני הגשת בקשה למשכנתא הפוכה, הקפד לשאול שאלות רבות ככל האפשר, כולל כמה דמי יהיה שהצטברו, את תנאי המשכנתא ואת הקבלה שלך של אפשרויות תשלום. למידע נוסף משכנתא הפוכה: כלי פרישה.

ניהול ההכנסה שלך

אם אתה צריך לקחת הכנסה החסכונות שלך לממן פרישה שלך, לנקוט צעדים כדי להבטיח כי אתה למזער מסים למקסם את מה שאתה מקבל לשמור. הפרופיל הפיננסי הייחודי שלך יקבע את הזמן המתאים ביותר לשימוש מסוגים מסוימים של הכנסה, אך מנקודת מבט כללית, משיכות מחשבונות מסים נדחים כגון תוכניות IRAs מסורתיות ותכניות בחסות מעסיקים (מסים נדחים) צריכות להתרחש במהלך השנים שבהן שיעור מס הכנסה נמוך יותר. זה יעזור כדי למזער את כמות מס הכנסה אתה חייב על סכומים אלה. כמובן, אם אתה גיל המינימום הנדרש (RMD) גיל, עליך לספק את הסכומים RMD שלך מחשבונות אלה ללא קשר לשיעור המס שלך. מסים על נכסי פרישה: איך לשלם פחות יש את הפרטים.

השורה התחתונה

סביר להניח שתקרא הרבה עצות על עיתוי הפרישה שלך דרכים לנהל את ההכנסה שלך. אחד הכללים הטובים ביותר הוא לזכור כי אין פתרון אחד בגודל מתאים לכל. עבודה עם מתכנן פיננסי ו / או יועץ פרישה יכול לעזור לך לעצב פתרון המותאם לצרכים שלך ואת ההכנסה. באופן אידיאלי, להתחיל לתכנן פרישה מוקדם ככל האפשר ואל תשכחו לאזן מחדש את תיק ההשקעות שלך לעתים קרובות ככל הנדרש. המתכנן הפיננסי שלך יכול לתכנן את האסטרטגיה הטובה ביותר ואת הזמן.